Att investera i fonder är som att laga en läcker gryta med chili. Det är en långsiktig strategi, så du måste tålmodigt vänta på slutresultatet. Och som alla bra recept måste du börja med en nyckelfaktor för framgång:rätt ingredienser.
Precis som alla andra köp du gör, finns det bra finansiella produkter och det finns dåliga finansiella produkter. När du gör dig redo att investera, vill du inte bara ta vilken gammal värdepappersfond som helst från hyllan! Det är viktigt att förstå huvudtyperna av fonder och välja de rätta för dina investeringar. Låt oss börja med att prata om fem breda kategorier av fonder.
Aktiefonder består av aktier, som är börsnoterade aktier i ett företag. Om du äger aktier i ett företag, äger du en liten del av det företaget. När du investerar i en aktiefond äger du en liten del av alla företag som aktiefonden investerar i. Av alla typer av aktiefonder är aktiefonder de mest volatila, men de har också den största potentialen för tillväxt och en högre avkastning på lång sikt.
När du lär dig hur du investerar i aktiefonder rekommenderar vi alltid att du fokuserar på tillväxtaktiefonder – som är en typ av aktiefond. Dessa fonder växer i en snabbare takt än resten av marknaden. Historiskt sett har den 30-åriga avkastningen för S&P 500 varit 12%. 1 Men om du investerar i rätt fonder kan du till och med slå tillväxten av index som S&P 500.
Du kan köpa tillväxtaktiefonder från vilken mäklare som helst, men det bästa stället att börja är med din pensionsplan på jobbet. Pensionssparkonton har en skattefördel, och ofta har de också en arbetsgivarmatchning—kod för gratispengar ! Om du inte har tillgång till en 401(k) föreslår vi att du öppnar en Roth IRA genom en investeringsproffs.
Tillväxtaktiefonder kategoriseras ofta efter deras cap-storlek – eller med andra ord, hur mycket företagen de investerar i är värda. Så här fungerar det:
En av de mest grundläggande principerna för att investera är att diversifiera – sprid ut dina dollar i olika typer av fonder så att du inte har alla dina ägg i en korg. På så sätt kommer inte alla dina pengar att stiga och falla i samma takt. Här är en snabb översikt över den rätta mixen av fonder du bör investera i:
Dessa är de lugnaste av alla fondtyper. Deras mål är att ge långsam och stadig tillväxt genom att investera i stora företag som stiger och faller mycket långsammare än mindre företag.
Dessa fonder investerar i medelstora företag, vilket skapar måttlig tillväxt och volatilitet. De ligger mitt emellan små och stora fonder.
Dessa kallas även "tillväxtmarknadsfonder" eller småbolagsfonder. Dessa "vilda barn"-fonder kan göra stora vinster och förluster på kort tid. Aggressiva fonder investerar ofta i massor av startups med potential för snabb tillväxt.
Dessa är tillväxtaktiefonder som består av företag från hela världen och de varierar beroende på fondstorlek beroende på fond. Internationella fonder hjälper dig att ytterligare diversifiera dina pengar genom att få en del av dem utanför amerikanska företag och till företag som BMW, Mercedes och LG.
Obligationsfonder är en annan typ av värdepappersfond där investerare lägger sina pengar i antingen stats- eller företagsobligationer. Istället för att köpa aktier (eller aktier) i företaget lånar du ut dina pengar med förväntningen att du ska få tillbaka pengarna. Medan avkastningen från tillväxtaktiefonder studsar överallt, har obligationsfonder en jämn avkastning, vilket är anledningen till att de kallas räntefonder.
Det här kan verka som en säker och pålitlig investering, men låt oss ta ett steg tillbaka och komma ihåg att målet med investeringar är att bygga upp välstånd . Långa statsobligationer har tidigare haft en avkastning på mellan 5–6 % 2 Men detta överträffar knappt inflationen, som i genomsnitt ligger på mellan 3-4 % varje år. 3 Även om obligationer känns mindre riskfyllda än aktiefonder, riskerar du att inte bygga tillräckligt med förmögenhet om du inte odlar dina pengar!
Penningmarknadsfonder investerar i kortfristiga skulder från konsumenter. För det mesta är dessa till och med värre än obligationsfonder för att bygga välstånd! Vissa penningmarknadsfonder ger bara en avkastning på 3 %, så dina pengar kan till och med förlora värde över tid om inflationen stiger över 3 %! Tänk på en penningmarknadsfond som en studsare för dina pengar. Den vakar över den och håller den säker, men den minimerar risken så mycket att den inte lämnar mycket utrymme för tillväxt.
När du väljer fonder rekommenderar vi att du undviker penningmarknadsfonder. Penningmarknadsfonder är som en påtvingad sparplan, men i likhet med obligationer är de inte ett bra investeringsverktyg. Här är affären:Du har inte råd att inte ta några risker när det gäller att öka dina pengar.
Balanserade fonder (även kallade hybridfonder) kombinerar investeringar från aktier och obligationer. Dessa fonder hjälper dig att automatiskt diversifiera dina investeringar genom att sprida ut dina pengar. Med balanserade fonder ser du vanligtvis det fasta förhållandet 60 % eget kapital (aktier) och 40 % skuld (obligationer).
Måldatumsfonder är en av de vanligaste typerna av balanserade fonder. De är baserade på tillgångsallokeringsmetoden för pensionsplanering. Så här fungerar det:Du antar (och du vet vad som händer när vi antar...) att du går i pension vid en viss ålder, säg 65. Du investerar aggressivt i tillväxtaktiefonder när du är ung, men när du åldras omfördelar fonden automatiskt dina investeringar till penningmarknader och obligationer för att minska volatilitet och risk. Om du inte är försiktig, kan din måldatumsfond vara så konservativ att inflationen börjar sparka dig när du åldras. Vi rekommenderar att du håller tillväxtaktier i din portfölj, även efter att du gått i pension. Dina pengar kan fortfarande växa!
Listan över fonder kan fortsätta och fortsätta, men vi kommer att beröra några av de vanligaste typerna av fonder här och binda ihop några lösa trådar.
Indexfonder är inte traditionella fonder, men de är en nära kusin till aktiefonder. Istället för att köpa aktier och hålla fast vid dem, fungerar indexfonder genom att handla – köpa och sälja aktier hela dagen lång. De är inte professionellt förvaltade och deras mål är att "tajma marknaden" och spegla vad som händer i vanliga index som S&P 500. Vissa investerare hävdar att indexfonder är mer lönsamma i det långa loppet eftersom du inte kommer att betala förvaltningsavgifter . Men det finns gott om professionellt förvaltade fonder som överträffar indexfonder tillräckligt konsekvent för att kompensera för de extra avgifterna. Dessutom kommer du alltid att ha nytta av att arbeta med en investeringsproffs som håller ett öga på din portfölj åt dig.
Sektorfonder investeras i - du gissade rätt - en viss sektor av ekonomin. Om du till exempel vill satsa pengar på teknik, kan du investera i en sektorfond som fokuserar på att köpa aktier från företag som Apple, Google och liknande teknikföretag.
Vissa fonder skapas för att särskilt spegla investerarens etiska eller moraliska åsikter. De kan investera i ett brett spektrum av företag som är dedikerade till en viss sak – som jämställdhet eller miljömedvetenhet. De kan också anses vara "etiska" genom att utesluta produkter som tobak. Varje fond kommer att ge olika avkastning, men vissa är mycket lägre än traditionella fonder.
Det krävs mycket forskning och förståelse för att få grepp om fonder, men det är värt din tid! Fonder är ett utmärkt investeringsverktyg. Om du väljer de rätta kommer du att kunna bygga rikedom, gå i pension med värdighet och vara en välsignelse – inte en börda – för dina nära och kära och samhället genom att ha mycket att dela med dig av.
Men verkligheten är att det finns tusentals fonder på marknaden, så det bästa sättet att fatta dina investeringsbeslut är att arbeta med en investeringsproffs. Spara dig själv tid och en hel del förvirring genom att få en kvalificerad professionell att hjälpa dig!