Okej, ni. Det här är inget lätt ämne, men det är avgörande. Verkligheten är att det är inte roligt att prata om vad som händer med dina föräldrars saker när de inte längre är här. Men det är inte bara superviktigt att prata om fastighetsplanering med dina föräldrar medan de fortfarande lever, det blir också mycket lättare med tiden.
Att ha tuffa samtal om pengar är som att träna en muskel:Ju mer du gör det, desto bättre blir du! Dessutom är det här inte en en-och-gjort-affär. Detta kan vara en gradvis process som ni går igenom tillsammans. Och jag är här för att visa dig hur du kommer igång.
Det kanske inte faller dig naturligt för dig, men att prata med dina föräldrar om deras önskemål är en riktigt snäll och kärleksfull sak att göra. Allvarligt! De flesta av oss har idéer om vad vi vill ska hända med våra grejer efter att vi är borta, så att ta reda på vad dessa saker är för någon annan visar hur mycket du bryr dig om dem. Det är viktigt att du förstår dina föräldrars önskemål så att du kan få dem att hända när det är dags.
Och glöm inte att vi inte bara pratar om efter att dina nära och kära dör. Nödsituationer inträffar hela tiden. Det gör du inte vill försöka reda ut det här mitt i en kris.
Det finns verkligen ingen tid som nu att börja ha fastighetsplaneringssamtal med dina föräldrar. Efter att någon är borta, såvida de inte har stoppat undan alla sina planer i en fil någonstans, är det för sent att ta reda på vad de ville. Och det sista du kommer att vilja ta itu med efter en förälders död är att försöka hitta dokument som kanske finns eller inte finns. Så du måste vara modig och hoppa in där nu!
Har du någonsin hört frasen "Gör som jag säger, inte som jag gör"? Om du ska prata med någon om fastighetsplanering - särskilt någon som bytt blöjor - måste du ha dina egna planer i ordning. Annars ser du ut som en idiot. För vem vill bli tillsagd att göra något av någon som inte går på promenaden själv? Inte jag!
Så om du inte har ställt upp ett minimum av testamente, fullmakt och livförsäkring för dig själv eller din familj, är det här du börjar. Dessutom, när du ställer in dessa saker är du så mycket mer beredd att hjälpa någon annan att göra det också.
Att skapa din egen fastighetsplan ger dig det perfekta "in" för att starta fastighetsplaneringsdiskussionen med dina föräldrar. Nästa gång du ser dem eller pratar med dem i telefon, nämn hur du fick upp din testamente och fullmakt på bara 20 minuter online (det går verkligen så snabbt med rätt företag). Det var superlätt och nu mår du riktigt bra att du och din familj är skyddade. Då har du en naturlig plats i samtalet att fråga dem om saker som deras testamente eller fullmakt.
Eller så är din egendom redan i ordning. (Gå, du!) Det betyder inte att du har tur här. Istället kan du dela med dina föräldrar att du nyligen läste en artikel om fastighetsplanering som var riktigt användbar eller informativ.
Kanske såg du ett avsnitt på TV, eller så hjälpte en av dina vänner nyligen sina föräldrar med deras dödsbo och det fick dig att tänka på dem. När du skapar ett "in" börjar konversationen helt naturligt att böjas i rätt riktning. Då blir ditt jobb bara att hålla det igång.
Snälla, överfall inte dina söta föräldrar! Fastighetsplanering kan vara överväldigande och människor älskar inte att tänka på sin egen dödlighet, än mindre att diskutera det. (Glöm dock inte att de här samtalen är en kärlekshandling!)
Så för att undvika ett bakhåll, så här gör du istället. När du har haft ett första samtal eller två, ställ in en tid – som ett faktiskt datum, tid och plats – för alla som borde vara inblandade att träffas. Mamma, pappa, dina syskon, din mammas bästa vän sedan tredje klass – vem det än blir så måste du få ihop beslutsfattare plus alla som kommer att påverkas av de beslut som dina föräldrar fattar.
Genom att schemalägga tid för att ha ett dödsboplaneringssamtal ger det alla tid att mentalt förbereda sig och samla in alla dokument som behövs för att kartlägga en plan. Du vet, saker som ett testamente och testamente, fullmakter och försäkringsinformation. De kanske inte har alla dessa saker än, och det är OK! Det är ett bra utgångsläge för att få igång konversationen.
Gå försiktigt här. Du känner dina föräldrar bäst. Om du blir stenmurad i tidiga konversationer, mobba dem inte. Den här typen av saker är inte lätta att prata om. Om dina föräldrar har ekonomiska misslyckanden de skäms över eller bara är oroliga för att du försöker ta bort deras oberoende eller integritet, kan de stänga ner. Låt dem istället veta att du älskar dem, att du finns där för att hjälpa och att du kommer att må bättre av att veta att de är skyddade.
När du har fått alla runt bordet kan du börja samla in information. Du kanske inte får allt gjort på en gång, och det är okej.
Mer om detta på en minut, men du vill antagligen ta in en finansiell planerare eller fastighetsplaneringsadvokat för att se till att alla i:n är prickade och t:n är korsade. Du behöver inte vara involverad i dessa samtal, men du vill uppmuntra dina föräldrar att ha ett bra team av rådgivare på plats. Och du kan erbjuda att hjälpa dem att få kontakt med några hjälpsamma proffs i ditt område.
Kom ihåg att det här samtalet handlar om dina föräldrars önskemål. Om farbror Danny brukar prata om alla eller om din syster Sally tror att hon vet bäst, kan du försiktigt påminna alla om att ni alla är här för att prata om vad era föräldrar vill. Här är grunderna för att diskutera med dina föräldrar om deras egendom.
Ett sista testamente är något de flesta känner till, men du skulle bli förvånad över hur många som inte har ett. Men ni, era föräldrar behöver ett testamente. Gör det här innan du gör något annat.
Deras testamente beskriver vad som händer med deras saker (egendom och tillgångar) efter att de passerat. Detta kan bokstavligen göras på 20 minuter. Du kan inte ens få en pizza levererad på 20 minuter! Och titta, du behöver faktiskt inte se dina föräldrars vilja. Berätta för dem att du bara vill veta hur du hittar den så att du kan vara till hjälp när det är dags.
Ett levnadstestamente är ett dokument som beskriver någons önskemål om sjukvård i livets slutskede om de inte kan tala för sig själva. Om någon är dödssjuk eller i koma, skyddar ett levande testamente deras önskemål om vad som händer härnäst.
Men ett levande testamente är inte samma sak som en medicinsk fullmakt. Tänk på det så här:ett papper (levande testamente) kontra en person (medicinsk fullmakt). Papper kontra person, vettigt?
Med ett levande testamente är en läkare begränsad till att fatta beslut baserat på vad dina föräldrar skrev när de skapade dokumentet, även om din familj vet att de har ändrat sig sedan dess. En medicinsk fullmakt (som, ja, även inkluderar ett papper) namnger någon som kan fatta medicinska beslut åt dina föräldrar om de inte kan fatta dessa beslut själva.
Medan du gör testamentet, fortsätt och låt dem utse sina medicinska och ekonomiska fullmakter. Det här är personen (eller personerna) som kan fatta beslut – ekonomiska och medicinska – åt dem å deras vägnar om de inte kan. I grund och botten har denna person en laglig rätt att agera för dina föräldrar. Det finns några olika typer av fullmakt (ekonomiska, medicinska, varaktiga), så du måste diskutera vem som gör vad.
Detta faller mellan stolarna hela tiden, men det är verkligen, riktigt viktigt, särskilt om dina föräldrar är över 60 år. Långtidsvårdsförsäkring är i grunden precis vad det låter som:försäkring som hjälper dina föräldrar att betala för sin egen långa tid. -tidsvård om de inte längre kan ta hand om sig själva.
Den sorgliga verkligheten är, vårdhem, stödboende, vård i hemmet - inget av det är billigt. Och det som är ännu tråkigare är att de flesta sjuk- och sjukförsäkringar inte täcker långtidsvård.
Men genom att hjälpa ditt folk att få en långtidsvårdsförsäkring på plats skyddar du deras framtid. Den här typen av försäkring hindrar dina föräldrar från att bränna igenom sin pensionsfond och innebär att du inte behöver gå in i dina besparingar heller. Hoppa inte över långtidsvårdsförsäkringar.
Innan vi dyker in här, kom ihåg att några av dessa samtal kommer att ske gradvis, över tiden. Om dina föräldrar har haft problem med pengar genom åren är det helt normalt att de kan vara känsliga när de pratar om sin skuld. Men precis som med din egen fastighetsplanering, om du kan tala om din skuldresa, är det mindre troligt att folk går till försvar här.
Målet är dock att börja få en tydlig bild från dina föräldrar om vilka, om några, skulder de har. Belopp, typ, villkor – allt. Numret du vill komma till är vad de äger minus vad de är skyldiga.
Om du har skrivit på något med dem, kom ihåg att du kommer att vara ansvarig för dessa skulder efter att de dör eller om de inte kan betala på dem längre.
Beroende på situationen kan dina föräldrars övergripande skuldbild vara ett hett-knappsproblem. Om så är fallet i din familj, är att ta in en neutral tredje part, som en utbildad finansiell coach eller en finansiell planerare, ett bra sätt att lätta på allas nerver. Din tränare eller planerare har ingen hund i kampen och är där för att hjälpa alla att gå framåt tillsammans.
Sist men inte minst, prata med dina föräldrar om livförsäkring. Det kanske inte är något de behöver just nu om de är pensionerade, men om någon i dina föräldrars hushåll förlitar sig på sin inkomst, behöver de en livstidsförsäkring. Jag rekommenderar alltid 10–12 gånger din årsinkomst.
Och vad du än gör, gör inte få dem anslutna till en hel livförsäkring. Om de inte gör något med kontantvärdet av en hel livsförsäkring innan de dör, behåller försäkringsbolaget det! Inte coolt. Om det är vad de har för närvarande, skulle jag be dem avbryta det och byta till terminsliv.
När du börjar få de högsta prioriteringarna (som ett testamente och fullmakt) avmarkerade, kan du börja få hela bilden av dina föräldrars ekonomiska tillstånd. Här är några andra saker du inte vill glömma, eller vill påminna dem om att dela med sin finansiella rådgivare:
Jag vet att det här låter mycket. Du behöver dock inte få allt detta gjort i ett svep. (Men du måste få det gjort.) Så lägg inte allt ansvar på dig själv för att få reda på det här. Dra in andra familjemedlemmar eller nära familjevänner som du och dina föräldrar litar på. Och om dina föräldrar fortfarande är friska och kan hjälpa, då får de ta ledningen. Detta är trots allt deras liv och deras önskningar!
Och definitivt prata med en fastighetsplaneringsexpert. Det finns massor av ins och outs att gå igenom, och en finansiell planerare eller fastighetsplaneringsadvokat kommer att vara till stor hjälp. De kommer att se till att ingenting glöms bort. Dessutom kan dina föräldrar känna sig mer bekväma att prata med någon utanför familjen som kan hjälpa dem att bli organiserade. På så sätt känner de inte att deras oberoende eller integritet är hotad, och du får vara ett hjälpsamt, kärleksfullt barn. Vinn-vinn!
Du kan spara dig själv så mycket besvär, tid och pengar om du börjar den här konversationen med dina föräldrar om deras dödsbo nu. Det visar dem hur mycket du älskar dem och bryr dig om deras önskemål!
Om du är redo att dyka in, börja med ett testamente. Du kan hjälpa dina föräldrar (eller dig själv) att skapa en online med RamseyTrusted Provider Mama Bear Legal Forms på mindre än 20 minuter.
Använd semestern för att prata med din familj om privatekonomi
En unik idé om fastighetsplanering:Hur man skriver dina memoarer
Ta hand om dina åldrande föräldrar:Hur man förbereder sig
Hur konton för överlåtelse vid död kan passa in i din dödsboplanering
Varför det är viktigt att prata med dina barn om din ekonomiska plan
Bostadsplanering för ensamstående föräldrar
SECURE Act:How it Can Infect Your Estate Planning
Det är dags att ändra hur vi pratar om 'pensionering', börjar med själva ordet