Om du någonsin har haft en bra tränare vet du att de hjälper dig att växa både som spelare och en person som driver dig att bli en bättre version av dig själv på och utanför planen.

Vad vi ibland inte inser är att vi behöver tränare inom alla områden av våra liv – inklusive pengar. Om du vill bli bättre med dina pengar behöver du någon som kan coacha dig om din strategi och dina vanor.

Men du kanske undrar:Vilken typ av finansiell rådgivare behöver jag? Låt oss prata om två breda kategorier – finansiella coacher och investeringsproffs – så att du kan göra rätt samtal för din situation.

Vad är en finansiell coach?

En finansiell coach är någon som träffar dig konsekvent för att hjälpa dig att identifiera och uppnå dina pengarmål. De behöver inte ha en bakgrund eller examen i ekonomi - eller några specifika certifieringar, för den delen. Men de behöver ha en passion för att hjälpa andra och en mängd kunskap om hur man hanterar pengar. Många finansiella coacher är självlärda, och andra har gått igenom ett program som Financial Coach Master Training, vilket är hur vi vet våra tränare här på Ramsey Solutions.

Vad gör en finanscoach?

En bra finansiell coach hjälper dig att skapa och genomföra en finansiell spelplan för ditt liv. En bra finanscoach inspirerar och uppmuntrar dig på vägen.

En finansiell coach är för dina pengar vad en personlig tränare är för din kondition. Om du vill gå ner i vikt eller komma i form vet du att du kan gör det ensam – men din chans att lyckas kommer att skjuta i höjden om du arbetar med en tränare. De ger dig en måltidsplan, anpassade träningspass och konsekvent uppmuntran och motivation.

På samma sätt kommer du i "pengarform" mycket snabbare genom att arbeta med en coach som ger dig en skräddarsydd plan och stöd under din resa.

När ska du arbeta med en finansiell coach?

Rent praktiskt kommer en finanscoach hjälpa dig att sätta upp och uppnå ekonomiska mål och utveckla goda pengavanor. Du bör arbeta med en coach om du behöver hjälp med dessa uppgifter:

• Budgetering
• Ska dig ur skuld
• Prata med din make eller familj om pengar
• Planera och spara för stora mål – ett bröllop, en bil, en handpenning för ett hem
• Strategi när och hur man sparar till pension

Du kanske har stora drömmar för framtiden, men en dröm utan en plan kallas en önskan! Ingen vinner mästerskap av en slump. Även idrottare i världsklass har en tränare, för verkligheten är att vi aldrig växer ur vårt behov av vägledning.

Hur man väljer en finansiell coach

Redo att få en tränare i ditt hörn? Låt oss prata om hur du faktiskt får kontakt med en finansiell coach. Det första steget är att förstå de egenskaper du letar efter hos en coach. Hitta någon som . . .

• Blir en passion för att hjälpa andra. Detta är den främsta egenskapen vi letar efter hos en tränare. De måste ha en brinnande önskan att se dig lyckas.
• Har erfarenhet . Har den här personen hjälpt klienter tidigare? Har de en bevisad meritlista för att få resultat? Utvärdera deras erfarenhetsnivå innan du förbinder dig.
• Är sympatisk . Det är inte lätt att prata om pengar, så du vill vara säker på att din tränare passar bra. Är du bekväm med att öppna upp om svåra frågor? Om du är gift vill du se till att din make är ombord med den här personen också!
• Har en plan. Vet din tränare hur de kommer att hjälpa dig att gå från punkt A till punkt B? Det är viktigt att arbeta med någon som visar samma karaktärsegenskaper som de försöker förmedla till dig – disciplin, fokus och strategi.

Naturligtvis kan du göra din research och fråga runt för att se om någon i din krets känner en bra coach. Men vi vill att du ska arbeta med de allra bästa, därför rekommenderar vi att du hittar en Ramsey Preferred Coach!

Vad är en investeringsproffs?

Investeringsspecialister är kvalificerade finansiella rådgivare som erbjuder specialiserad rådgivning om investeringar och förmögenhetsförvaltning. De är mindre involverade i dina dagliga pengavanor och mer fokuserade på långsiktig strategi på hög nivå.

Vad gör en investeringsspecialist?

Investeringsspecialister hjälper dig att planera för framtiden och bygga och hantera välstånd. Det här är inte en uttömmande lista, men för det mesta hjälper en investeringsspecialist dig med:

• Investera och bygga välstånd
• Pensioneringsplanering
• Spara till dina barns college
• Välgörenhetsgivning
• Bostadsplanering

Tänk på att det finns en överlappning av finansiell expertis inom vissa av dessa områden. Till exempel kan ett investeringsproffs ge dig råd om fastighetsplanering, men du kommer förmodligen fortfarande att vilja träffa en advokat och ett skatteproffs för att se till att du täcker alla dina baser.

När ska du arbeta med en investeringsproffs?

Du vill inte bli seriös med förmögenhetsbyggande läge förrän du är på Baby Step 4. Fokusera på att bli skuldfri och bygga upp en nödfond innan du börjar spara till pensionen eller till lilla Suzys högskoleutbildning.

Men när du väl är redo att investera är det dags att ringa upp ett proffs! De val du gör idag om din ekonomiska framtid kommer att påverka ditt liv i decennier framöver - så ta dig tid att få förstklassiga råd.

Tidigare jämförde vi en finansiell coach med en personlig tränare:någon som ger dig en plan och hjälper dig att hålla fast vid den. Ett investeringsproffs, å andra sidan, är mer som en specialiserad läkare. De har en kompetensnivå som stöds av examina och meriter, och du behöver inte träffa dem lika ofta som din ekonomiska coach.

Detta betyder inte att ett proffs är bättre än en tränare – inte alls! Faktum är att de investeringsproffs som vi arbetar med verkligen älskar det när deras kunder redan har etablerat en relation med en tränare, eftersom det betyder att de är i god ekonomisk form och redo att öka sitt spel.

Hur man väljer en investeringsproffs

Om du litar på att någon hjälper till att hantera dina livsbesparingar och din framtida finansiella stabilitet, lönar det sig att se till att de passar bra. Leta efter ett investeringsproffs som . . .

• Är pålitlig . När du arbetar med ett investeringsproffs ger du dem tillgång till dina största tillgångar. Välj någon med hög integritet som du kan lita på. Få referenser från sina andra kunder för att se till att de har en gedigen meritlista.
• Vill tjäna, inte sälja . Arbeta med någon som bryr sig mer om din portfölj än sin plånbok. En investeringsproffs av hög kvalitet kommer bara att ge förslag baserat på vad du behöver. De ser dig som en person inte en hög med pengar!
• Är kvalificerad . Bara för att din farbror Eddy hänger med på Wall Street betyder det inte att du ska lyssna på hans investeringsråd. Innan du väljer ett proffs, se till att de har rätt kvalifikationer:
  • Ta reda på om de är registrerade hos SEC (U.S. Securities and Exchange Commission) eller FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). Dessa tillsynsorgan hjälper till att skydda dina pengar mot bedrägerier och oetiskt beteende.
  • Fråga även om deras användaruppgifter. Investeringsproffs finns i alla former och storlekar, men två vanliga certifieringar är CFP (Certified Financial Planner) och RIA (Registered Investment Advisor).
• Har ett långsiktigt tänk . Att investera är ett maraton, inte en sprint. Ditt proffs bör uppmuntra dig att tänka stort och sätta upp långsiktiga mål för tillväxt.

Öka ditt investeringsspel genom att arbeta med en investeringsproffs i ditt område som har granskats av vårt team på Ramsey Solutions.

Finanscoach vs. Investment Professional:Vilken ska jag välja?

När du väljer om du ska träffa en finansiell tränare, en investeringsproffs eller båda , vi vill att du ska tänka på vad du vill uppnå. Behöver du hjälp med att skapa en finansiell spelplan eller etablera dagliga pengavanor som att budgetera och bli skuldfri? Arbeta med en coach. Är du redo att gå till förmögenhetsbyggande läge och spara till din drömpension? Då är det dags att träffa ett proffs.

Den största skillnaden mellan en coach och en investeringsproffs är att en coach fokuserar på din beteende, men en investeringsproffs kommer att fokusera på dina pengar beteende. Du kanske befinner dig i en säsong av livet där du behöver båda – vilket är bra! Din ekonomiska framtid står på spel, så gör vad som krävs för att få den hjälp du behöver. Oavsett var du går, kom inte med ursäkter – gör framsteg!