Vad tänker du på när du hör termen "finansiell rådgivare"?
Många tänker på en erfaren expert som kan ge dem ekonomisk rådgivning, särskilt när det kommer till investeringar. Det är ett bra ställe att börja, men det målar inte upp hela bilden. Inte ens i närheten! Finansiella rådgivare kan också hjälpa människor med en massa andra pengar.
En finansiell rådgivare hjälper dig att skapa strategier för att eliminera finansiella risker och bygga välstånd på lång sikt. De kan ge dig en spelplan som sätter dig på rätt spår för att uppnå dina ekonomiska mål.
Finansiella rådgivare kommer inte i ett paket som passar alla. De får olika grader och certifieringar. De kommer från olika bakgrunder och erbjuder ett brett utbud av tjänster. På grund av det kan de göra mycket mer än att förklara förvirrande jargong och hjälpa dig att välja fonder.
Enkelt uttryckt hjälper finansiella rådgivare dig med alla typer av ekonomisk planering. Det betyder att de kan hjälpa dig med allt från pensionssparande till att hantera ett arv.
Tänk på termen "finansiell rådgivare" som ett paraplybegrepp över olika typer av finansiell expertis. Det är ungefär som vi kallar de flesta läkare för "läkare" även om de är specialiserade på olika medicinområden.
Här är några av de olika typerna av finansiella rådgivare som du kan stöta på under din ekonomiska resa:
Varje typ av finansiell rådgivare är unikt kvalificerad för att hjälpa dig att nå olika finansiella mål. Låt oss kolla in några av de saker som en finansiell rådgivare kan hjälpa dig med.
Hur ser din drömpension ut? Vill du resa jorden runt? Besöka dina barnbarn? Öppna ditt eget företag? Volontär på det lokala härbärget för hemlösa? Oavsett vad din dröm är, måste du ha stabila inkomstströmmar för att bära dig genom två eller tre decennier – eller mer.
En finansiell rådgivare som en investeringsproffs kan hjälpa dig att inte bara bygga upp välstånd, utan också skydda det på lång sikt. De kan uppskatta dina beräknade ekonomiska behov och lägga strategier på hur du kan utöka ditt pensionssparande. De kan ge dig råd om när du ska ta dina nödvändiga minimiutdelningar (RMD) från dina investeringskonton så att du kan undvika de otäcka påföljderna. Och de kan också hjälpa dig att ta reda på när du ska utnyttja socialförsäkringen.
Vissa finansiella rådgivare är också investeringsproffs. Liksom SmartVestor Pros kan de hjälpa dig att ta reda på vilka fonder som är rätt för dig och visa dig hur du hanterar och får ut det mesta av dina investeringar. De kan också hjälpa dig att förstå riskerna och vad du behöver göra för att uppnå dina mål.
En erfaren proffs kan också hjälpa dig att hålla dig på berg-och-dalbanan att investera när det tar ett dyk. De vet att det som går ner - fonder - sannolikt kommer att gå upp igen. Eftersom de kan förbli känslomässigt neutrala, kan de vara en förnuftets röst som påminner dig om att titta på dina investeringar med en lång lins. De erbjuder en servicenivå som gör deras expertis till en avgörande del av alla pensionsplaner.
Ingen gillar skatter. Oavsett hur gammal du är kan det kännas överväldigande att hantera skatter – särskilt när du växer din förmögenhet och kommer närmare den drömpensioneringen. En skattespecialist kan förklara på vanlig engelska hur skatter kommer att påverka din ekonomi.
Oavsett om det handlar om att ge råd om donationer till välgörenhet, att bygga en skatteeffektiv fastighetsplan eller att göra det bästa av skattelättnader tillgängliga för dig, är deras mål att minimera din skattebörda samtidigt som du ger bästa möjliga avkastning. Det betyder mer pengar i din ficka istället för Uncle Sams!
Kom dock ihåg att du aldrig ska fatta investeringsbeslut enbart baserat på skatter.
Att prata om planering i livets slutskede kan verka direkt deprimerande, men det behöver inte vara det. Oavsett om du precis köpt ditt första hem eller har drivit ditt eget företag i 30 år, får du välja vad du ska göra med de tillgångar du har arbetat så hårt för.
Det här är för viktigt för att skjuta upp till imorgon! För de flesta räcker det med att upprätta ett testamente och få en livstidsförsäkring – och du kan alltid anpassa och anpassa dig när dina livsförhållanden förändras.
Men om din situation är mer komplex är det ett måste att arbeta med en finansiell rådgivare (särskilt en förmögenhetsförvaltare om du förvaltar en egendom värd miljontals dollar) eller en advokat med erfarenhet av fastighetsplanering. De kan ge dig den vägledning du behöver för att skapa en plan för att se till att dina önskemål förverkligas. Du kan inte sätta en prislapp på den sinnesfrid som kommer med det!
Enligt en nyligen genomförd studie går ett 65-årigt par i pension 2021 kan förvänta sig att betala någonstans mellan $156 000 till mer än $1 miljon i sjukvårdskostnader under pensioneringen. 1
Vad kan du göra för att förbereda dig för de stora utgifterna i det kapitlet i ditt liv? En finansiell rådgivare eller försäkringsagent kan förklara dina alternativ för långtidsvårdsförsäkring. Sedan kan du välja en plan som är överkomlig både nu och i framtiden, när du behöver den som mest.
Om du förväntar dig att få ett arv på vägen, kanske du undrar över allt från skattekonsekvenserna till det bästa sättet att använda medlen. En finansiell rådgivare – tänk förmögenhetsförvaltare och finansiella coacher – kan hjälpa till att förhindra att den välsignelsen blir en börda.
De kan ge dig råd om hur du justerar dina finansiella mål och strategier, och de kan ta itu med svåra frågor – som beräknade skatter. De kan också leda dig genom de praktiska stegen att ta när den tiden kommer.
Att välja en finansiell rådgivare är en stor sak, gott folk! Det här är någon som du kan sluta samarbeta med i flera år, kanske till och med decennier , för att hjälpa dig bygga din rikedom. Du kommer att lita på den här personen för kloka råd och råd om hur du ska investera dina surt förvärvade pengar så att du en dag kan gå i pension på dina villkor.
Så hur vet du vilken finansiell rådgivare som är rätt för dig? Här är några saker du kan göra för att se till att du anställer rätt person för att hjälpa dig att investera.
Vad gör du när du har två dåliga alternativ att välja mellan? Lätt! Hitta fler alternativ. Ju fler alternativ du har att välja mellan, desto mer sannolikt är det att du fattar ett bra beslut.
En bra tumregel är att försöka intervjua minst två till tre finansiella rådgivare innan du i slutändan bestämmer dig för vem du vill arbeta med. Vårt SmartVestor-program kan göra det enkelt för dig genom att visa dig upp till fem finansiella rådgivare som kan hjälpa dig. Det bästa är att det är helt gratis att få kontakt med en rådgivare!
Och glöm inte att komma till intervjun förberedd med en lista med frågor att ställa för att hjälpa dig ta reda på om de passar bra.
Du vill anlita en finansiell rådgivare som har hjärtat av en lärare. Du borde lämna deras kontor och känna dig smartare än när du gick in – det är så du vet att de är lärare först! Det beror på att en bra finansiell rådgivare vill att du ska förstå fakta, din situation, aktiemarknaden och hur dina investeringsalternativ fungerar så att du kan fatta ett klokt köpbeslut.
Låt oss komma till rätta med det:Du vill ha någon som kan sina saker. Någon som har koll på vad som händer på aktiemarknaden och kan svara på alla frågor du har om pensionering och investeringar – från skillnaden mellan en Roth och traditionell IRA till vilka aktier som finns i dina fondoptioner.
Men lyssna, bara för att en rådgivare är smartare än en genomsnittlig björn ger den inte rätten att tala om för dig vad du ska göra. Ibland blir rådgivare så fulla av sig själva eftersom de har fler grader än en termometer. Om en rådgivare börjar prata ner till dig kan det vara dags att visa dem dörren. En finansiell rådgivare arbetar för dig— inte tvärt om. Kom ihåg det!
Det är viktigt att du och din finansiella rådgivare – vem det än blir – är på samma sida. Du vill ha en rådgivare som har en långsiktig investeringsstrategi, någon som kommer att uppmuntra dig att fortsätta investera konsekvent oavsett om marknaden går upp eller ner.
Du vill inte heller arbeta med någon som kommer att rekommendera att investera i något som är riskabelt eller som du inte är bekväm med. Vi rekommenderar att du sprider dina investeringar mellan fyra olika typer av fonder:tillväxt, tillväxt och inkomst, aggressiv tillväxt och internationell. Den mixen kommer att ge dig den diversifiering du behöver för att investera på lång sikt!
Innan du anlitar en finansiell rådgivare, se till att du har en god förståelse för vad du faktiskt betalar för. Kostnaden för en finansiell rådgivare kan variera beroende på hur de tar ut sina avgifter, såsom:endast provision, avgiftsbaserad och avgiftsbaserad.
Med en rådgivare som bara tar ut en provision, betalar du den provisionen i förväg som en del av pengarna du investerar. Så om du har 1 000 USD att investera och din rådgivare rekommenderar en värdepappersfond som tar ut 5 % i provision, betalar du 50 USD som provision medan de återstående 950 USD investeras.
Avgiftsfria rådgivare brukar ordna sina avgifter på flera olika sätt. Ibland debiterar de dig med ett timpris (vanligtvis någonstans mellan $120 till $300 i timmen) baserat på hur mycket tid de spenderar på att arbeta med dig. De kan också ha en fast avgiftsstruktur som är baserad på de tjänster du får från din rådgivare.
Andra finansiella rådgivare tar ut en retentionsavgift baserat på en viss procentandel av tillgångarna de förvaltar åt dig, vilket vanligtvis är någonstans mellan 0,5 % och 2 %.
Avgiftsbaserade rådgivare tar ut provisioner och avgifter och kombinerar dem som en del av sin betalningsstruktur. De kanske tar ut ett timpris för att sitta ner med dig för att skapa en investeringsplan som är skräddarsydd för dig och en provision baserad på de fonder som de rekommenderar.
Hur mycket kostar en finansiell rådgivare?
| Provision | Baserat på en procentandel av hur mycket du investerar, vanligtvis mellan 3–6 % |
| Timavgift | Genomsnittlig timavgift för finansiell planerare varierar från 120–300 USD per timme |
| Fast avgift | Stava avgifter kan vara allt från 500 USD till 10 000 USD beroende på en lång rad faktorer, inklusive tillhandahållna tjänster. |
| Retainer Fee | Vanligtvis någonstans mellan 0,5–2 % av tillgångarna under förvaltning |
Sammantaget finns det olika typer av kostnadsstrukturer när det kommer till finansiella rådgivare. Avgifterna kan variera från en finansiell rådgivare till en annan, så det är viktigt att du förstår exakt hur de strukturerar sina avgifter innan du arbetar med dem och hur dessa avgifter ser ut under din investering.
Det finns mycket mer att skapa en finansiell plan än att bara välja rätt fonder. Du måste ha en budget och hålla dig till den. Du behöver en strategi och åtgärder för att växa och bygga upp dina pensionskonton. Och du måste vara avsiktlig när det gäller att planera för framtiden.
En finansiell rådgivare kan komma tillsammans med dig för att utbilda och uppmuntra dig när du arbetar mot dina mål. Se dem som din egen personliga tränare och cheerleading-lag.
Om du är skuldfri och redo att börja investera, gå och prata med en SmartVestor Pro – det är gratis att få kontakt med en investeringsproffs i ditt område. Med SmartVestor får du sinnesfrid att veta att du arbetar med någon som verkligen har ditt bästa för ögonen.
Hitta din finansiella rådgivare idag!
Varför finns det dåliga ekonomiska råd?
Vad är ekonomisk hälsa?
Vad är en NAPFA-registrerad finansiell rådgivare?
Vad är en förmögenhetsrådgivare och är de värda det?
Hur mycket kostar en finansiell rådgivare?
Vad är ett enneagram och hur påverkar det mina pengar?
Hur man anlitar en finansiell rådgivare
Varför du behöver en finansiell rådgivare