Mikroinvesteringsappar är en av de senaste trenderna i investeringsvärlden. Och det är logiskt varför så många människor använder dem.

Med en smart investeringsapp kan du avrunda dina inköp till dollarn och stoppa in den extra växlingen på ett investeringskonto. Om du kan börja din lediga dag med en latte och ett bidrag till din framtid, varför inte?

Det känns bra – du sparar pengar utan att ens tänka på det! Men hur stor inverkan kommer denna fickbyte att göra på lång sikt? Och är det säkert att lägga dina pengar i händerna på en lättanvänd smartphone-app?

Låt oss ta en närmare titt på vad mikroinvestering är, varför det har blivit ett populärt investeringsalternativ och om det bör vara en del av din investeringsstrategi eller inte.

Vad är mikroinvesteringsappar?

Mikroinvesteringsappar tillåter användare att spara och investera pengar i små belopp. Vanligtvis gör appen det enkelt att spara. När du ansluter ett betalkort kan vissa mikroinvesteringsappar till och med avrunda dina inköp till dollarn eller göra automatiska överföringar och investera dina pengar åt dig.

Mikroinvesteringsappar hjälper dig att investera extra pengar i aktier. De flesta av dem tar antingen avgifter på affärer eller erbjuder gratisaffärer tills ditt konto når ett visst belopp, som $5 000. Några exempel på investeringsappar är plattformar som Acorns, Stash och Robinhood.

Och dessa appar är ganska populära – särskilt med millennials. Enligt forskning gjord av Ramsey Solutions har 51 % av tusenåriga investerare provat investeringsappar som Robinhood, jämfört med 32 % av Generation X-investerare och endast 5 % av babyboomer-investerare.

Varför gillar människor mikroinvesteringar?

Mikroinvesteringar gör det ganska enkelt att investera några dollar här och där. Det är en ställ-det-och-glöm-det-metod – du behöver ingen komplicerad strategi för att spara. Istället använder den reservväxlingen du kan slänga på din disk efter jobbet. Det är definitivt låg ansträngning.

Du behöver inte heller ha mycket för att komma igång. Beroende på appen kan du behöva betala en användaravgift, men den är ganska liten. Till exempel tar Acorns ut en månadsavgift på 3–5 USD beroende på vilket konto du väljer. ¹ Men efter att ha registrerat dig kan du börja med att investera växlingen som blir över från din morgonlatte! Det blir inte mycket enklare än så – om lätt är vad du letar efter.

Några varningar om mikroinvesteringsappar

Om du vill lägga in din reservväxel på ett sparkonto är det inga problem med det. Men vissa mikroinvesteringsappar låter dig fatta stora beslut – och det är där saker kan bli rörigt.

Ta till exempel Robinhood. Det är en app som låter användare köpa, sälja, handla och investera i företagsaktier och kryptovaluta utan att betala provisionsavgifter. Den anses vara en mikroinvesteringsapp eftersom den låter dig investera i tusentals aktier för så lite som 1 USD. ²

Men du kan investera mycket mer. Den genomsnittliga Robinhood-kunden har $5 000 på sitt konto. ³ Och eftersom appen tillåter vem som helst att registrera sig och börja handla inom några minuter, kan folk börja bli handelstokiga utan att riktigt förstå hur aktiemarknaden fungerar.

Det är också värt att notera att företaget står inför 50 aktiva stämningar just nu, tillsammans med högre regler för några ganska skumma metoder – som att begränsa handeln. ⁴

Allt att säga - var försiktig. Mikroinvesteringsappar gör att investeringar nästan känns som ett spel. Men kom ihåg att det är din framtid du spelar med.

Rekommenderar vi mikroinvesteringar?

Om vi ​​pratar om att skaffa en investeringsapp som kommer att avrunda ditt Starbucks-köp med en nickel och lägga den i en 401(k) för dig, är det inte en dålig planen. Men om det är din enda plan bör du förbereda dig på att vara hungrig vid pensioneringen.

Mikro -investering ger mikro resultat. Det är därför vi inte rekommenderar det som en stor del av din investeringsstrategi.

Å andra sidan, om du funderar på att investera i aktiemarknaden genom att klicka på en knapp – med större dollartecken bifogade – ja, det berorvar dina pengar går.

Du bör inte investera i enskilda aktier eller börshandlade fonder (ETF), eftersom de kan vara mycket riskfyllda. Och just nu är det de enda typerna av investeringar du kan göra i appar som Robinhood och Stash. ^5,6

Titta – det finns bättre sätt med låg ansträngning och låg risk att öka dina investeringar än att använda en mikroinvesteringsapp. Till att börja med kan du investera tillräckligt för att få matchen i ditt företag 401(k).

Så om du vill ha en pensionsstrategi som ger bra resultat, var ska du börja?

Steg 1:Börja med en fast grund

Istället för att ägna sig åt mikroinvesteringar med ditt extraväxel, kasta dina extra pengar till att spara en 1 000 $ startnödfond, betala av din skuld och sedan bygga en större akutfond för att täcka 3–6 månaders utgifter. Häromkring kallar vi dessa de tre första babystegen.

Du är inte redo att investera förrän du har tagit hand om Baby Steps 1–3. Hur kan du förvänta dig att spara mot din framtid när du fortfarande betalar för saker du köpte för månader eller år sedan? Att betala av skulder frigör ditt största verktyg för förmögenhetsbyggande:din inkomst! Istället för att hamstra dina lösa pengar kan du faktiskt arbeta för att spara 15 % av din inkomst till din framtid.

Och varför är det så viktigt att ha en sund akutfond? Tänk på detta:45% av amerikanerna har mindre än 1 000 dollar sparat för en nödsituation, enligt Ramsey Solutions forskning. Överraskande utgifter, som en bilreparation eller en trasig varmvattenberedare, händer oss alla. Att ha en nödfond innebär att du kan täcka dessa nödsituationer utan att behöva fördjupa dig i dina investeringar eller sätta dig i skuld.

Steg 2:Håll dig till en enkel investeringsplan som fungerar

Vi rekommenderar att du investerar 15 % av din inkomst i pensionssparande. Så här kommer du igång:

1. Börja med investeringsalternativen på din arbetsplats. Om du får en företagsmatchning på din 401(k), dra full nytta av det! Investera fram till matchen. Det betyder att om ditt företag erbjuder 3 % matchning på dina bidrag, investera minst 3 %. Det är gratis pengar.
   
2. Om du har ett Roth 401(k)-alternativ med bra fondalternativ kan du fortsätta att öka dina pensionsavgifter tills du når hela 15 % i din Roth 401(k). Med en Roth 401(k) kan du dra fördel av din företagsmatchning, om den är tillgänglig, såväl som skattefria uttag efter att du gått i pension.
   
3. Om du har en traditionell 401(k), investera fram till matchen och prata sedan med din finansiella rådgivare om att öppna en Roth IRA. En Roth IRA är ett utmärkt komplement till din 401(k) eftersom du har fler fondalternativ och inte kommer att vara skyldig skatt på pengarna du tar ut i pension.

Steg 3:Håll ett långsiktigt perspektiv

Mikroinvesteringar kan vara en sprint för kortsiktigt sparande, men du kan inte räkna med det för långsiktiga investeringar. Och du behöver dina investeringar för att göra några tunga lyft om du verkligen vill leva ut dina pensionsdrömmar. Majoriteten av amerikanska arbetare (67 %) drömmer om att resa i pension, följt av att umgås med familj och vänner (57 %) och ägna sig åt hobbyer (48 %). ⁷

Om du vill förverkliga dina pensionsdrömmar behöver du ett stort, fett boägg – inte ett mikro boägg.

Den goda nyheten är att ju tidigare du kommer igång, desto mer tid kommer du att behöva lägga dina pengar på att arbeta. Det är kraften i sammansatt tillväxt! Så här kan det se ut för dig:

Låt oss säga att du är 30 år, vilket gör din medianinkomst för hushållet runt 67 521 USD. ⁸ Du bestämmer dig för att investera cirka 850 USD per månad på dina pensionskonton. Det motsvarar cirka 15 % av din inkomst varje år. Om du går i pension vid 67 års ålder, med en avkastning på 10 %, kan du ha över 3,9 miljoner USD i ditt pensionssparande.

Det låter ganska bra, eller hur? Men det blir ännu bättre. Av dessa totalt 3,9 miljoner USD utgör dina bidrag bara cirka 377 400 USD. Det betyder att 90 % av den summan inte ens kom från din egen ficka – den kom från sammansatt tillväxt!

Steg 4:Engagera dig i din investeringsplan

Mikroinvesteringar kan låta roligt, men om du vill ha en trygg pensioneringsframtid behöver du en säkrare plan.

Det är normalt att känna sig lite överväldigad när det gäller att planera och spara för sin framtid. Du har trots allt stora drömmar och behöver stora resultat! Det är därför vi alltid rekommenderar att du samarbetar med ett proffs. Det spelar ingen roll om du är ny på att investera eller om du har gjort det på egen hand i flera år – det är aldrig för sent att dra nytta av en experts vägledning.

Du vill hitta en pålitlig expert som tar sig tid att hjälpa dig förstå dina alternativ så att du har befogenhet att fatta säkra investeringsbeslut. En finansiell rådgivare eller investeringsspecialist kan hjälpa dig att fatta smarta investeringsbeslut på lång sikt, oavsett om marknaden är bra eller dålig.

Undrar du var du ska börja? Vårt SmartVestor-program förbinder dig med finansiella rådgivare i ditt område som kan hjälpa dig att lära dig om dina investeringar och nå dina finansiella mål.

Hitta ett investeringsproffs idag!