Det finns mycket att älska om fonder! Men kanske efter att ha gjort lite research på egen hand är du lite överväldigad av alla detaljer och känner dig vilse i språket. Frontladdad, ändladdad, överbelastad . . . det är lätt att bli förvirrad!

Först, ta ett djupt andetag! När du väl kommit förbi all den tjusiga investeringsjargongen kommer du att se att fonder verkligen inte är så komplicerade och är en stor aktör för att hjälpa dig att bygga upp välstånd inför pensionering.

Vi kommer att hjälpa dig att skära igenom allt brus så att du kan gå härifrån och veta exakt vad en värdepappersfond är och hur man investerar i dem på rätt sätt. Redo? Låt oss göra det här!

Vad är fonder?

Först och främst, låt oss definiera vad en aktiefond faktiskt är. Enkelt uttryckt skapas en värdepappersfond när en grupp investerare slår ihop sina pengar för att investera i något.

Värdepappersfonder förvaltas av ett team av investeringsproffs, och detta team väljer en blandning av investeringar som ska inkluderas i fonden baserat på fondens mål. Om fonden används för att köpa tillväxtaktier, till exempel, skulle den kallas en "tillväxtaktiefond." Ser? Det är inte så svårt att förstå!

Det fantastiska med fonder är att de ger investerare som du en chans att investera i många olika företag samtidigt, vilket är mycket mindre riskabelt än att satsa på enskilda aktier (dålig idé!). Om du har ett skattefördelaktigt pensionssparkonto, som en arbetsplats 401(k) plan eller en Roth IRA, är det det bästa stället att börja investera i fonder.

Hur tjänar du pengar på fonder?

När värdepappersfonder ökar i värde delas vinsten med investerarna. Dessa vinster betalas antingen ut till investerare, vanligtvis i årliga betalningar som kallas utdelningar, eller så kan de återinvesteras för att köpa fler andelar i fonden. Dessa aktier ger mer vinst, vilket kan återinvesteras och fortsätta och fortsätta. Alla vinner!

Vi bör nämna att om du investerar i fonder på ett pensionskonto, återinvesteras dina utdelningar automatiskt. Det är därför du inte kommer att se några utdelningscheckar från din 401(k) eller IRA i slutet av året. Men du kommer att äga fler aktier i en lönsam fond. Ganska söt affär, eller hur?

Vi vill att du ska höra oss högt och tydligt – den viktigaste faktorn för att tjäna pengar på fonder är först att du faktiskt investera i fonder – du pratar inte bara om det. Och för det andra att du investerar konsekvent under en lång period. Det stämmer, att helt enkelt investera och fortsätta investera är ännu viktigare än vilka fonder du väljer att investera i!

Kommer det att bli upp- och nedgångar när man investerar på aktiemarknaden? Självklart! Men historiskt sett tjänar de flesta pengar på lång sikt om de har tålamod. Titta bara på S&P 500, till exempel. S&P 500 spårar utvecklingen för aktier från de 500 största, mest stabila företagen i USA, och den har en genomsnittlig årlig avkastning mellan 11–12 % från 1928 till 2020. ¹

Det är därför du vill använda en köp-och-håll-strategi när du investerar i fonder. Försök inte tajma marknaden genom att köpa och sälja baserat på trender. Välj investeringar med en lång historia av avkastning över genomsnittet och håll dig till dem under lång tid. Kom ihåg att pensionssparande är ett maraton – inte en sprint!

Summan av kardemumman:Sluta lyssna på den trasiga investeringsteori-bloggaren som bor i sina föräldrars källare och bara investera!

Hur ska jag investera i fonder?

Nu är det dags att börja jobba! Om du är redo att börja investera i fonder följer du bara dessa enkla steg så kommer du på god väg:

1. Investera 15 % av din inkomst.

Att bygga välstånd kräver hårt arbete och disciplin. Om du vill investera för din framtid måste du planera att investera konsekvent – ​​oavsett vad marknaden gör.

Efter att du har betalat av alla skulder (förutom ditt hus) och byggt en solid nödfond, investera 15 % av din bruttoinkomst varje månad för pensionering. När du väl har för vana att investera konsekvent kommer du att inse att du inte ens missar de pengarna!

Varför 15%? Varför inte mer eller mindre? Eftersom vi har sett miljontals amerikaner bli Baby Steps-miljonärer genom att spara 15 % konsekvent över tiden samtidigt som de fortfarande har tillräckligt med utrymme att spara för andra viktiga ekonomiska mål – som att spara till sina barns college och betala av sitt hus i förtid. Om de kunde göra det, så kan du också!

Vill du lära dig mer? Daves senaste bok, Baby Steps Millionaires , visar hur det går snabbast att följa Baby Steps rätt sätt att bli miljonär. Skaffa ett exemplar idag för att lära dig hur du tar dig igenom de hinder som hindrar dig från att bli miljonär.

2. Investera med skattegynnade pensionskonton.

Det finns inga genvägar till att bygga välstånd, men det finns strategier som kan hjälpa dina pengar att gå längre. Till exempel, att investera i fonder på skattefördelaktiga konton via din arbetsplats, som en 401(k), är ett bra sätt att komma igång. Och om du får en företagsmatchning på dina bidrag, ännu bättre. Det är gratis pengar och en omedelbar 100 % avkastning på din investering, gott folk!

Men räkna inte matchen som en del av ditt mål på 15 %. Det är trevligt att ha, men det är bara grädden på moset av dina egna bidrag.

Om du har en traditionell 401(k) på jobbet med en match, investera upp till matchen. Sedan kan du öppna en Roth IRA. Med en Roth IRA går pengarna du investerar i fonder längre eftersom du använder dollar efter skatt – vilket innebär att du inte behöver betala skatt på de pengarna när du tar ut dem i pension. Allt är ditt!

Den enda nackdelen med en Roth IRA är att den har lägre bidragsgränser än en 401(k). ² Det är möjligt att maxa din Roth IRA utan att nå ditt 15%-mål. Det är okej! Gå bara tillbaka till din 401(k) och investera resten av dina 15% där.

Har du en Roth 401(k) med bra fondalternativ? Ännu bättre! Du kan helt enkelt investera hela 15 % på det kontot och boom — du är klar!

Här är grejen med dina Roth-alternativ:De är enorma för dina pensionssparande, så gör allt du kan. När du är redo att gå i pension kommer majoriteten av pengarna på ditt pensionskonto att vara tillväxt. Att inte behöva betala skatt på de pengarna innebär att du har hundratusentals dollar i fickan. Om du någonsin blir förvirrad över vilket konto som är bäst, kom bara ihåg:Match slår Roth slår traditionellt.

3. Diversifiera din investeringsportfölj.

När någon pratar med dig om att investera, ordet diversifiering blir förmodligen slängd mycket. All diversifiering innebär att du sprider dina pengar över olika typer av investeringar, vilket minskar din totala risk om en viss marknad går söderut.

Det är en bra sak! När allt kommer omkring, den sista sak du vill göra är att behandla din pensionsportfölj som Kentucky Derby och satsa allt på en häst.

Det är därför du bör fördela dina investeringar lika över fyra typer av fonder:tillväxt och inkomst, tillväxt, aggressiv tillväxt och internationell. Det håller din portfölj balanserad och hjälper dig att minimera dina risker mot börsens upp- och nedgångar.

Nedan är de fyra fondkategorierna vi pratar om och anledningarna till att vi rekommenderar dem:

• Tillväxt och inkomst: Dessa fonder skapar en stabil grund för din portfölj. Dessa kan beskrivas som stora, välkända (stora och tråkiga) amerikanska företag som har funnits länge och erbjuder varor och tjänster människor använder oavsett ekonomi.
  
• Tillväxt: Denna kategori innehåller medelstora eller stora amerikanska företag som upplever tillväxt. Till skillnad från tillväxt- och inkomstfonder är det mer sannolikt att dessa ebbar ut och flödar med ekonomin. Till exempel kan du hitta företaget som tillverkar den senaste "it"-prylen eller lyxvaran i din tillväxtfondmix.

• Aggressiv tillväxt: Se den här kategorin som det vilda barnet i din portfölj. När dessa medel har tagits upp är de upp . Och när de är nere är de nere . Aggressiva tillväxtfonder investerar vanligtvis i mindre företag med mycket "potential".
  
• Internationellt: Internationella fonder är fantastiska eftersom de sprider din risk utanför amerikansk mark och investerar i stora icke-amerikanska företag som du känner och älskar som Toyota, Samsung och Nestlé. Du kan se dessa kallade utländska eller utomlands medel. Förväxla dem bara inte med världen eller global fonder, som grupperar amerikanska och utländska aktier.

4. Jaga inte returer.

Det kan vara frestande att få tunnelseende och bara fokusera på fonder eller sektorer som gett fantastisk avkastning de senaste åren. Kom bara ihåg att ingen kan tajma marknaden eller förutsäga framtiden (såvida du inte råkar ha en tidsresande DeLorean parkerad på din uppfart).

Innan du ansluter dig till en fond, ta ett steg tillbaka och överväg helheten. Hur har det fungerat de senaste fem åren? Hur är det med de senaste 10 eller 20 åren? Välj fonder som klarar tidens tand och fortsätter att leverera stark avkastning på lång sikt.

5. Friska upp på att investera lingo.

Lyssna, du behöver inte vara expert på att investera lingo för att välja rätt fonder. Men en grundläggande förståelse för några av de vanligaste termerna kommer att hjälpa. Här är ett litet fuskblad för att komma igång:

• Tillgångsallokering: Bruket att sprida ut dina investeringar (diversifiera) mellan olika typer av investeringar med målet att minimera investeringsrisken samtidigt som du får ut det mesta av investeringstillväxten.
• Kostnad: Se till att du förstår avgiftsstrukturen som din finansiella rådgivare använder för att få betalt. Var också uppmärksam på fondens kostnadsförhållande. En andel högre än 1% anses vara dyr.
• Large-, Medium- och Small Cap: Mössa står för kapitalisering , vilket betyder pengar. För de flesta investerare hänvisar det dock till storleken och värdet på ett företag. Stora företag har lägre risk, men du kommer att tjäna mindre pengar. Mellanstora företag är måttligt riskfyllda och småbolag är de mest riskabla – men har de största utdelningarna.
• Prestanda (avkastning): Återigen, du vill ha en historik av stark avkastning för alla fonder du väljer att investera i. Fokusera på långsiktig avkastning – 10 år eller längre om möjligt. Du letar inte efter en specifik avkastning, men du vill ha en fond som konsekvent överträffar de flesta fonder i sin kategori.
• Portfölj: Det är helt enkelt så dina investeringar ser ut när du lägger ihop dem alla.
• Sektorer: Sektorer avser de typer av verksamheter fonden investerar i, till exempel finansiella tjänster eller hälso- och sjukvård. En balanserad fördelning mellan sektorer gör att fonden är väl diversifierad.
• Omsättningskvot: Omsättning avser hur ofta investeringar köps och säljs inom fonden. En låg omsättningskvot på 10 % eller mindre visar att ledningsgruppen har förtroende för sina investeringar och inte försöker tajma marknaden för en större avkastning.

Att bekanta dig med dessa termer hjälper dig att känna dig lite mer bekväm när du fattar investeringsbeslut med din investeringsproffs.

6. Arbeta med en finansiell rådgivare.

Det finns en anledning till att de flesta miljonärer vi pratade med för The National Study of Millionaires sa att de arbetade med en finansiell rådgivare för att uppnå sitt nettovärde.

En bra investeringsproffs kan göra två mycket viktiga saker. För det första kan de hjälpa dig att välja vilka fonder som ska inkluderas i din pensionsportfölj. Var tydlig med dina mål i förväg så att du och ditt proffs är på samma sida innan ni fattar några beslut!

Och för det andra kan de hjälpa dig att sortera igenom all lingo och jargong i investeringsvärlden. Om vi ​​har sagt det en gång, har vi sagt det hundra gånger:Investera aldrig i något du inte förstår. Ingen bryr sig om din framtid så mycket som du gör, så det är ditt jobb att ta hand om din egen fondutbildning.

Om detta låter som mycket information att gräva igenom och jämföra, så har du rätt! Den goda nyheten är att du inte behöver göra det ensam. Du kan arbeta med en SmartVestor Pro som förstår dina mål och kan hjälpa dig att göra investeringsval för din framtid.

Hitta din SmartVestor Pro!