Gissa vad? Det finns ingen lag som säger att du måste arbeta tills du är 65 (lita på oss, vi kollade). Och det finns ett växande antal amerikaner som drömmer om att lämna arbetskraften i förtid och få ett försprång när de går i pension!
Men det finns en ny våg av yngre arbetstagare som försöker ta förtidspensioneringen till en annan nivå. De är på ett uppdrag att öppna en ny väg mot pensionering som en del av F.I.R.E. rörelse.
De tror att det är möjligt att gå i pension någon gång i 30- eller 40-årsåldern. Du läste rätt! Men hur? Är det verkligen realistiskt att gå i pension vid 45 års ålder? Eller till och med 35? Låt oss ta en närmare titt på F.I.R.E. rörelse för att ta reda på om det är rätt för dig.
BRAND. står för "Finansiellt oberoende, gå i pension tidigt." Målet är att spara och investera aggressivt – någonstans mellan 50–75 % av din inkomst – så att du kan gå i pension någon gång i 30- eller 40-årsåldern.
Det stämmer:Du måste spara minst hälften av din inkomst bara för att ha en chans för att få detta att hända.
Hur gör folk? För att få bort så mycket pengar för investeringar, folk som är på F.I.R.E. är alltid ute efter att göra två saker:hålla sina utgifter extremt låga och hitta sätt att öka sin inkomst.
Den allmänna tanken är att ju högre inkomst du har och ju lägre utgifter du har, desto snabbare kan du nå ekonomiskt oberoende. Tänk gasellintensiteten – förutom att gasellen är bokstavligen i brand.
För dem i F.I.R.E. rörelse, "finansiellt oberoende" betyder inte bara att sitta på en tropisk strand eller spela golf hela tiden. Det betyder att du når den punkt där du inte behöver jobba heltid om du inte vill. Du kan gå tillbaka till ett deltidsjobb eller helt enkelt sluta arbeta helt. Valet är ditt . . . föreställ dig det.
Vi har blandade känslor om F.I.R.E. rörelse, men det enda vi kan komma bakom 100% är fokus och intensitet dessa människor har för att nå sina pensionsdrömmar. Och oavsett var du är på din ekonomiska resa finns det några viktiga lärdomar vi alla kan ta med oss från F.I.R.E. rörelse:
Det bästa med F.I.R.E. rörelse är att det får yngre arbetstagare att börja tänka på pensionering – särskilt eftersom mindre än hälften (41 %) av amerikanerna har försökt räkna ut sina behov av pensionssparande. 1 Det är som att försöka sikta på ett mål med ögonbindel på. Definiera hur du vill att din pension ska se ut och gör en plan för att komma dit.
Dessa F.I.R.E. följare tar sig tid att titta på vart deras pengar tar vägen. De definierar önskemål och behov och skär bort alla utgifter som inte är meningsfulla för dem. De får en budget och håller sig till den.
Att spara några dollar här och där ökar verkligen med tiden. Om du har disciplinen att dra ner onödiga utgifter från din budget, kommer de extra pengarna du kan investera att hjälpa dig att göra seriösa framsteg mot dina mål på lång sikt.
Din inkomst är ditt mest kraftfulla verktyg för att bygga upp välstånd. Och om du vill gå i pension i förtid – eller på riktigt tidigt – du måste vara kreativ för att hitta sätt att tjäna extra pengar. Det finns ingen väg runt det.
Kanske är du på en karriärväg som leder till den sexsiffriga lönen. Eller så kanske du har en sidospår som du förvandlar till ett litet företag på nätter och helger. Det kan betyda att man levererar pizzor ett tag eller sparar för att köpa en hyresbostad.
Hur det än ser ut för dig, kommer ytterligare inkomster att spela enormt roll i att hjälpa dig att ta ett steg tillbaka från arbetskraften och njuta av en förtidspension.
Om du vill gå i pension (tidigt eller på annat sätt) har du att spara och investera. Det finns inga om, och och men om det. Det är därför folk i F.I.R.E. rörelser är radikala när det gäller att kasta stora delar av sin inkomst till sin pension.
Men den goda nyheten är att du inte behöver spara hälften av din inkomst för att nå dina pensionsmål! Du bör börja med att investera 15 % av din inkomst på skattegynnade pensionssparkonton, som 401(k)s och Roth IRAs.
Nyckeln är att få en regelbunden vana att spara och investera varje månad. När du gör det fungerar tid och sammansatt tillväxt för dig istället för emot du.
När du har slagit ut några av dina andra pengar, som att betala av ditt bolån i förtid (vilket du kan göra om du investerar 15 % istället för 50 % av din inkomst), kan du börja investera mer. Vi pratar om det senare.
Den första stora barriären för att följa F.I.R.E. rörelse är att ha en stor inkomst (och vi menar stor). Oavsett hur mycket du skär ner på din livsstil kommer det att krävas en stor inkomst – förmodligen någonstans i sexsiffrigt intervall – för att kunna spara tillräckligt för att gå i pension före din 40-årsdag.
Men det borde inte avskräcka dig från att bygga rikedom - vem som helst kan göra det! Enligt The National Study of Millionaires , en tredjedel av miljonärerna aldrig hade en sexsiffrig hushållsinkomst under ett enda år.
Oavsett vilken typ av karriär eller lön du har just nu, gör inte faller för myten att du behöver ett högbetalt jobb för att bygga upp den rikedom du behöver för att njuta av en bekymmersfri pension. Vem som helst kan bli miljonär – det tar bara lite tid.
Om du vill lära dig mer om den beprövade vägen som har hjälpt tusentals amerikaner att bli miljonärer, då Daves nya bok, Baby Steps Millionaires, är för dig. Ta ditt exemplar idag för att få reda på mer om denna speciella grupp miljonärer och hur du också kan bli det!
Bortsett från alla inkomster finns det några andra problem med F.I.R.E. rörelse vi vill ta itu med direkt:
Många F.I.R.E. förespråkare faktiskt främja idén att använda kreditkort för poäng och belöningar. Säg vad?
Bråka inte med kreditkort. Allvarligt. Du kanske tänker, Men jag betalar min kreditkortsräkning i tid varje månad! Det kan fungera ett tag, men du slår inte systemet. Allt som krävs är en missad betalning eller en större nödsituation som tvingar dig att bita av dig mer än du kan tugga för att kreditkortsskulden ska gå utom kontroll.
Totalt har amerikaner räknat upp 820 miljarder $ i kreditkortsskuld. 2 Och en färsk undersökning visade att ungefär 14 miljoner amerikaner har samlat på sig 10 000 USD eller mer i kreditkortsskulder. 3 Vi är säkra på att varenda en av dem trodde att de kunde betala av sitt saldo varje månad . . . tills de inte kunde.
Lyssna:Om du är som de flesta amerikaner går nästan en tredjedel av din budget till att betala tillbaka skulder. 4 Det gör det väldigt svårt att spara och investera, och det är det inte ett recept för ekonomisk framgång.
När du leker med elden. . . ja, du vet vad som händer.
Du kanske dras till F.I.R.E. rörelse om du hatar ditt jobb. Trots allt säger bara 34 % av de amerikanska arbetarna att de är aktivt engagerade på jobbet. 5 Det är inte konstigt att ett växande antal unga arbetare drömmer om att lämna arbetsplatsen helt och hållet.
Men det finns ett djupare problem som ligger under ytan, och F.I.R.E. kommer inte att lösa det. Om du hatar ditt jobb behöver du inte F.I.R.E. Vad du egentligen behov är en ny karriärväg. Amerikas karriärtränare Ken Coleman kallar det "att hitta din sweet spot". Det är platsen där dina största talanger och passioner möts. Även folk som följer F.I.R.E. kan komma bakom det!
Om din enda önskan är att gå i pension i förtid så att du kan slippa gå till jobbet på måndag, kommer du att bli mycket besviken. Livet är för kort för att slösa bort årtionden eller till och med ett år på att arbeta på ett jobb du hatar.
Oavsett om ditt mål är att gå i pension vid 65 eller 35 års ålder, behöver en plan. Du måste veta hur mycket pengar du behöver spara för att gå i pension när du vill – och hur mycket du behöver spara varje månad för att komma dit.
Denna steg-för-steg-plan hjälper dig att komma på vägen mot förtidspension:
Skuld håller tillbaka miljontals yngre arbetstagare från att investera för pension. Det är därför du måste fokusera. Hacka de kreditkorten och sparka Sallie Mae ur ditt liv för gott – och ge det allt du har.
När du är skuldfri och innan du börjar investera för pensionen är det dags att bygga upp en nödfond. När du har tillräckligt med pengar på ett sparkonto för att täcka 3–6 månaders utgifter behöver du inte oroa dig för att en trasig luftkonditionering eller att ett punkterat däck spårar ur din investeringsplan.
Här kommer den roliga delen! Nu är du redo att börja spara till pension. Börja med att spara 15 % av din bruttoinkomst varje månad i pensionsplaner som en 401(k) och en Roth IRA – och se till att investera dina pensionspengar i fonder med en bra meritlista.
Medan du investerar, var intensiv med att betala av ditt hem tidigt. Det här är en stor mål som kommer att ge dig fart mot förtidspensionering! Tänk på det:Hur mycket mer pengar skulle du kunna spara till pensionen om du inte hade en husbetalning? Vad skulle du kunna göra om du var helt skuldfri med ett betalt hus?
Med ett betalt hus och ingen skuld att tala om kan du verkligen börja göra framsteg med dina mål för förtidspensionering. Det är här det faktiskt är möjligt att investera 50 % av din inkomst för pensionering. Gå först tillbaka till din 401(k) och IRA och maximera dina bidrag.
Men kom ihåg:I de flesta fall kommer du inte att kunna ta ut pengar från din 401(k) eller IRA utan att drabbas av ett tidigt uttagsstraff tills du fyller 59 1/2. Till exempel, med en traditionell 401(k), måste du inte bara betala inkomstskatt på pengarna du tar ut, utan Uncle Sam kommer också att ta ytterligare 10% utöver det. Ingen bra plan!
Men det finns en lösning på det problemet som de flesta som vill gå i förtidspension glömmer:ett bridge-konto.
Om du vill gå i pension i förtid kommer bridge-kontot att hjälpa dig att "överbrygga" klyftan mellan när du vill gå i pension och när du kan ta ut pengarna från dina pensionskonton.
När du planerar din pensionsdröm, sätt upp ett mål för pensionsåldern och ta reda på hur mycket pengar du behöver leva på varje år. Multiplicera sedan siffran med hur många år du förväntar dig att använda ditt bryggkonto. Det är så mycket du bör ha på ditt bridge-konto så att du kan leva bekvämt tills du kan komma åt dina pensionskonton utan påföljd.
Låt oss till exempel säga att du vill gå i förtidspension vid 55 års ålder. Det betyder att du måste ha tillräckligt med pengar på ditt bridge-konto för att räcka i cirka 4 1/2 år. Så om du förväntar dig att leva på 50 000 USD varje år i pension, bör ditt mål vara att ha minst 225 000 USD på ditt bridge-konto när du fyller 55 år!
När du har maxat ut dina 401(k) och IRA öppnar du ett mäklarkonto (även känt som ett skattepliktigt investeringskonto ) för att fungera som ditt bryggkonto.
Det här är vad vi gillar med mäklarkonton:
Den stora nackdelen med dessa konton är att du betalar skatt på alla pengar som dina investeringar tjänar. Det är en bra idé att sitta ner med din investeringsspecialist för att arbeta igenom siffrorna och sätta upp ett mål för hur mycket du behöver på ditt bridge-konto för att uppnå dina pensionsmål.
Det finns många olika rörliga delar som ingår i att framgångsrikt gå i förtidspension, men det är möjlig! Och det bästa sättet att förvandla din dröm till verklighet är genom att arbeta med en pålitlig finansiell rådgivare eller investeringsspecialist som kan hjälpa dig att nå dit.
Med SmartVestor-programmet kommer vi att koppla dig till upp till fem betrodda investeringsproffs i ditt område. Hitta ditt ekonomiska proffs idag så hjälper de dig att börja planera din drömpension.
Hitta din SmartVestor Pro idag!