Ibland låter juridiska termer som gobbledygook. Men även om en finansiell fullmakt låter som en knepig sak som du skulle läsa om i det finstilta i ett kontrakt, är det väldigt enkelt. Låt oss gräva ner i detaljerna så att du kan bestämma om du behöver en.
En finansiell fullmakt (POA) är ett juridiskt dokument som ger någon annan befogenhet att fatta beslut om pengar åt dig. En ekonomisk POA är skriven speciellt för att låta någon annan agera som din juridiska representant för ekonomiska frågor.
Precis som en medicinsk fullmakt kallas personen som skapar en ekonomisk POA känd som huvudmannen – det är du om du gör en. Nej, att vara rektor betyder inte att du sätter någon i förvar – en finansiell POA-rektor är bara den person vars pengar skyddas.
Och personen du väljer att göra saker med dina pengar när du inte kan göra dem själv är känd som agenten eller advokat i själva verket. (Om du undrar, gör din agent inte måste vara en advokat.) Vi kommer att förklara hur du väljer rätt agent på en minut – men låt oss nu fokusera på hur en finansiell POA fungerar.
En finansiell POA används oftast under en medicinsk nödsituation. När du är medicinskt nedsatt kanske dina dagliga ekonomiska behov inte är i fokus. Men försvinner dessa behov bara för att du ligger i en sjukhussäng? Självklart inte. Dina räkningar måste fortfarande betalas och konton måste hanteras – som att betala din hyra eller husbetalning och försäkringspremier.
Nyckelordet här är ekonomisk . Precis som en medicinsk POA endast gäller medicinska val, kan en finansiell POA bara fatta beslut om pengar om och när du inte är tillgänglig att göra det själv.
Liksom de flesta juridiska handlingar är huvudsyftet med att skapa en ekonomisk POA att skydda dig själv och din familj från en juridisk strid. I det här fallet är tanken att vara säker på att det alltid finns någon pålitlig tillgänglig för att bestämma vad som ska hända med dina pengar.
När du är utan provision, är det sista du vill att någon du inte känner ska bråka med din ekonomiska framtid! Men det är precis vad som kan hända när du inte är tillgänglig för att fatta ett beslut om dina pengar och inte har en ekonomisk POA. Då kan det vara oundvikligt att gå igenom domstolar för att få tillbaka kontrollen.
Du vet att kristallkulan som vissa spåkvinnor tror kan se in i framtiden? Tyvärr, vi önskar att det var pålitligt, men det är det inte – det finns inget sätt att förutsäga när (eller om) du någonsin kommer att vara arbetsoförmögen och behöver någon som sköter din ekonomi åt dig.
Vårt råd? Skapa din ekonomiska POA nu . Du kan alltid justera det allt eftersom ditt liv utspelar sig. På så sätt täcks alla baser och du har det du behöver om du behöver det.
Det är helt upp till dig när din ekonomiska POA blir effektiv. Det beror på hur du stavar det i ditt dokument. Det finns två sätt att tajma detta.
I det här första fallet låter den finansiella POA din agent agera å dina vägnar även om du är tillgänglig och inte är arbetsoförmögen. (Nej, oförmögen betyder inte att du ska hugga av dig huvudet. Det är faktiskt bara ett ord på tio dollar för att förlora makten att berätta för folk vad du vill göra.)
Om du är gift vill du förmodligen att din make ska kunna fatta ekonomiska beslut om du står inför en medicinsk nödsituation. I så fall är det ett smart drag att göra dokumentet giltigt omedelbart. Generellt sett gäller att ju närmare besläktad agenten är, desto mer sannolikt är det att du väljer att få POA i kraft omedelbart.
Att göra det omedelbart effektivt kan också vara ett bra alternativ om du ofta är på resande fot och du har massor av ekonomiska behov som kräver ditt officiella godkännande för att bli klara. Eller så kanske du förväntar dig att vara otillgänglig för en viss transaktion som inte kan vänta på din retur.
Det andra sättet att forma din ekonomiska POA är att specificera att du bara vill att den ska vara effektiv när en inkapaciterande händelse inträffar. Detta är känt i advokatvärlden som en ”springfullmakt” – kanske för att det slår in när rektor har tappat en fjäder i sitt steg. Några av de certifierbara villkoren som kan få en ekonomisk POA att träda i kraft inkluderar:
När en ekonomisk POA är kopplad till en inkapaciterande händelse, är din agents makt endast effektiv när en eller flera läkare har intygat att du är fysiskt eller mentalt oförmögen att fatta beslut.
Funderar du på att namnge ett av dina barn eller någon som är mer avlägsen släkt för att fungera som din agent? Att skapa en springfull fullmakt är ett utmärkt alternativ.
Så oavsett om det gäller omedelbart eller kopplat till en potentiell framtida händelse, får din agent bara makten att hantera din ekonomi när du beviljar den. Men när förlorar de det?
Bra fråga! Flera saker kan göra en ekonomisk POA kaput:
Föreställ dig detta scenario. Du hamnar i koma och din familj har mycket på sin tallrik när det gäller dina angelägenheter. Tillsammans med att fatta hjärtskärande medicinska beslut vill de också ha medverkan i din ekonomi.
Den stora nyheten är att du kan skriva din ekonomiska POA specifikt för att säga att din agents makt fortsätter även i händelse av din oförmåga. Detta är en typ av POA som kallas varaktig fullmakt (DFPOA), och det är den typ av dokument som Dave Ramsey rekommenderar.
Som huvudman har du befogenhet att ge din agent alla ekonomiska privilegier du önskar. Men du vill tänka på agentens faktiska förmågor och kunskaper. Med andra ord, din farbror CPA kan vara en utmärkt kandidat för att betala dina skatter, men låt honom inte ta hand om familjeaffären om han inte har någon affärskunskap.
Här är några av de befogenheter du kan ge en finansiell POA-agent att göra åt dig:
Det är helt upp till dig hur mycket auktoritet du ger din agent. Du kan ge dem total kontroll över din ekonomi eller begränsa dem till specifika datum och/eller transaktioner.
Okej, vi måste säga det uppenbara här. Din agent måste agera i ditt bästa intresse, föra korrekta register, hålla din egendom åtskild från hans eller hennes och undvika intressekonflikter.
Låt oss först ta itu med de minimala juridiska kraven. Din agent måste vara sund och minst 18 år gammal. Ja, de reglerna eliminerar massor av människor. Men du måste fortfarande begränsa det lite mer!
När det gäller att välja någon som ska bestämma vad som ska hända med dina pengar, är huvudingrediensen förtroende. Familjemedlemmar kan vara stora agenter. De kan också vara katastrofer.
Innan du ger det här jobbet till din faster Gloria, tänk kanske på det faktum att hon alltid försöker låna pengar från alla i din familj. . . så hon är förmodligen inte det bästa alternativet för din ekonomiska POA. Men det finns din kusin Joe, som är riktigt bra på att hjälpa alla i din familj att hitta bra erbjudanden på begagnade bilar. Ja, Joe kan vara en fantastisk agent.
För många människor är det självklara valet deras make. Om någon av er reser mycket i arbetet, är det mycket meningsfullt att utse den andra som agent i din finansiella POA.
Eller kanske du känner någon utanför din familj som bara har bra karaktär och ekonomisk smart. De skulle också vara en enastående kandidat. Hur som helst, välj någon som du skulle känna dig bekväm med att ge tillgång till allt du har arbetat så hårt för att bygga genom åren.
En finansiell POA är bara en typ av POA. Det finns andra, beroende på syftet:
Vi berörde den här frasen tidigare – låt oss gräva djupare.
En hållbar Fullmakt innebär vanligtvis att fullmaktsrätten gäller under hela fullmaktens funktionsnedsättning. Den auktoriteten kan upphöra när huvudmannen går bort eller när agentens auktoritet återkallas av någon annan anledning.
Men beroende på var du bor kan varaktiga fullmaktsregler skilja sig åt beroende på hur länge din agents auktoritet är effektiv. Vissa stater överväger automatiskt alla fullmaktsdokument för att vara hållbara, vilket innebär att din agents befogenhet att hantera dina ekonomiska angelägenheter automatiskt gäller under hela din funktionsnedsättning.
Men i andra stater, om du vill ha en varaktig fullmakt, måste du ange varaktigheten för din agents rättigheter i fullmaktsdokumentet. Om det inte är preciserat, så snart din läkare förklarar att du inte kan fatta beslut på egen hand, är rättigheterna för den finansiella POA inte längre giltiga.
En begränsad POA är när agentens rättigheter är (du gissade rätt) begränsade till vissa ekonomiska beslut eller engångstransaktioner. Till exempel kan du ha en begränsad POA för att avsluta en specifik fastighetsaffär åt dig. Eller så kanske du vet att du kommer att vara utomlands under maj månad och du beviljar begränsad POA för den tidsperioden.
En medicinsk POA ger agenten behörighet att fatta viktiga medicinska beslut om huvudmannens hälsovård, särskilt när de blir svårt sjuka eller arbetsoförmögna.
Låt oss nu gå igenom logistiken för att fylla i ett ekonomiskt POA-formulär.
För att vara bindande måste en ekonomisk POA undertecknas inför en notarie. I vissa situationer kan dokumentet också kräva ett vittne vid undertecknandet. Och i vissa stater måste agenten skriva under för att bevisa att de accepterar uppdraget.
I allmänhet är att fylla i statens officiella formulär en bra början på att göra en ekonomisk POA. Men för att din agent ska kunna bedriva affärer för din räkning, kom ihåg att vissa banker kräver att du använder sina egna specifika formulär.
På samma sätt har vissa långivare, titelförsäkringsbolag och stängningsagenter unika formulär som du måste fylla i innan de accepterar en agents handlingar. I slutändan slutar vissa människor med mer än en ekonomisk POA. Vilken huvudvärk!
Ingen borde sticka näsan i dina viktigaste ekonomiska beslut om du inte säger till dem. Det är därför som att göra din ekonomiska fullmakt tillsammans med ditt testamente ett viktigt steg. Det garanterar att dina surt förvärvade pengar alltid är under din kontroll (eller någon du litar på). Vi har satt ihop ett superenkelt paket för att ge dig sinnesfrid. Skapa din POA och kommer med Ramsey Trusted provider Mama Bear Legal Forms!