Staten är inte tillåten

Förlåt. Försäkringsregler i din delstat hindrar visningen av detta relaterade innehåll.

Familjer är vår enskilt största källa till stöd, som hejar på oss när vi lyckas, stöttar oss när vi drabbas av ett bakslag och, med växande frekvens, går in för att ge långtidsvård till en åldrande förälder eller släkting.

Faktum är att många som behöver hjälp med aktiviteter i det dagliga livet (ADL), inklusive måltidsberedning, transport och hushållssysslor, ser aldrig insidan av en hemtjänst eller ett äldreboende. De förlitar sig på familjevårdare istället.

En undersökning från 2020 av AARP och National Alliance for Caregiving visade att 53 miljoner amerikaner hade gett obetald vård till en vuxen ålder 50 eller äldre under de senaste 12 månaderna. De allra flesta (89 procent) var vårdgivare åt en anhörig, främst en förälder, svärförälder eller make. ¹

National Academy on an Aging Society rapporterar också att två av tre äldre med funktionshinder som får långtidsvård i hemmet får all sin vård uteslutande från en familjevårdare, främst fruar och döttrar. ²

"Familjevårdare är en allt viktigare del av hälso- och sjukvårdssystemet när vi försöker minska kostnaderna för vård och hålla människor glada, friska och friska", säger Grace Whiting, vd för National Alliance for Caregiving, i en intervju.

Den växande nationella bristen på utbildade vårdgivare, sa hon, gör rollen som informella vårdgivare ännu viktigare. "När amerikanerna blir äldre, finns det faktiskt färre leverantörer tillgängliga så sjukvårdsreformatorer vill flytta bort människor som är patienter från sjukhus och akutvårdscentra, som vårdhem, till fler gemenskaps- och hembaserade modeller", säger Whiting.

Omsorgens ekonomiska belastning

De flesta familjevårdare ger lätt hjälp till en åldrande eller sjuk släkting av kärlek och pliktkänsla. Men de som gör det regelbundet kan också ådra sig betydande självkostnadskostnader som kan påverka deras eget ekonomiska välbefinnande.

Den genomsnittliga familjevårdaren spenderar ungefär $7 400 per år, eller nästan 20 procent av sin årliga inkomst, på egna kostnader, enligt AARP-uppskattningar. Den siffran varierar dock beroende på ras. Till exempel svarade latinamerikanska/latinska vårdgivare att de spenderade närmare 9 000 dollar årligen för att tillhandahålla vård, vilket motsvarar ungefär 44 procent av deras inkomst. Varför? Enligt studien är det mer sannolikt att de har tagit hand om en mottagare i fem eller fler år och att de är mer benägna att ta hand om en åldrande familjemedlem som upplevt kognitiv försämring, såsom demens, vilket kan vara dyrare att vårda. för. ³

Däremot rapporterade afroamerikanska vårdgivare kostnader som liknar kaukasiska vårdgivare, men den siffran representerar en mycket större andel av deras inkomst – 34 procent mot 14 procent.

Långdistansvårdare som bodde mer än en timme bort från vårdtagaren fick de högsta årliga kostnaderna, nästan 12 700 dollar. Hushållens utgifter tog lejonparten av de totala utgifterna (41 procent), inklusive hyra och bolånebetalningar, hemändringar och andra utgifter. Sjukvårdskostnader, för avgifter i samband med stödboende eller kvalificerad vårdavdelning och försäkringskostnader, står för den näst största andelen av vårdgivarnas utgifter, med 25 procent av de totala utgifterna.

Projektera nuvarande och framtida kostnader

Om du tillhör den legion av vårdgivare som gör precis vid världen, måste du förbereda dig för de kostnader du ådrar dig idag, och de som kan dyka upp på vägen, säger Phyllis Shelton, president för LTC Consultants i Hendersonville, Tennessee, som tillhandahåller utbildning för finansiella rådgivare och konsumentutbildning.

I fallet med en kognitiv sjukdom, projicerar läkare en snabb nedgång eller en som kan utvecklas långsammare? Om din älskade är fysiskt skröplig, orkar du lyfta honom eller henne ur en stol eller säng när deras hälsa försämras, hjälpa till med att bada eller transportera dem till och från bilen för läkarbesök? Kommer vårdtagaren så småningom behöva flytta in hos dig på heltid, och i så fall kan det behövas ändringar i hemmet?

Vårdgivare, gifta eller på annat sätt, bör också bryta ihop siffrorna för att avgöra om de fortfarande kan betala hushållets räkningar om de slutar sitt jobb för att ta hand om en nära och kära.

"Människorna som kommer till mig är väldigt ofta kvinnor som var tvungna att ge upp sin karriär för att ta hand om en åldrande förälder," sa Shelton. "En klient som jag hade gett hennes mamma vård i 14 år och hade knappt några besparingar. Hon levde på sin mammas socialförsäkring. Nu är hon inte alls redo för sin egen pension.”

Hans Scheil, en finansiell professionell och pensionsspecialist med Cardinal Financial Planning i Cary, North Carolina, sa att det också är viktigt att fråga om vårdtagarens resurser. Är deras tillgångar tillräckliga för att täcka sina egna utgifter, inklusive medicinska kostnader och utrustning som de kommer att behöva? Har de tillräcklig sjukförsäkring? Är den bästa ekonomiska lösningen att de spenderar ner sina tillgångar tills de är berättigade till långtidsvård genom Medicaid, federala statens sjukförsäkringsprogram för låginkomsttagare och vissa funktionshindrade amerikaner? En långtidsvårdsspecialist eller finansiell expert kan hjälpa till att identifiera de mest kostnadseffektiva strategierna för att hjälpa din älskade att få den vård de behöver.

Lätta stress

Som ett resultat av de extra utgifter de ådrar sig tvingas många familjevårdare att dra ner på sina egna pensionssparande, utnyttja sina personliga besparingar eller pensionsfond för extra pengar och minska sin budget för saker som att äta ute och semestrar, fritidsaktiviteter som förbättrar deras livskvalitet och ger välbehövliga utlopp för stresslindring.

"Vårdgivare är ofta utslitna och i många fall riskerar de själva att bli sjuka", sa Scheil. "Det kan vara väldigt påfrestande, speciellt när man tar hand om de med demens eller Alzheimers. Du måste vara med dem hela tiden och se till att de inte ramlar eller vandrar av, eller sätter på spisen.”

I genomsnitt fann AARP/NAC-studien att vårdgivare spenderar 24 timmar i veckan med att ge vård till sin älskade och nästan en fjärdedel ger 41 eller fler timmars vård per vecka. Majoriteten hjälper sin älskade med minst en Activity of Daily Living (ADL), som att gå i och ur sängen, transport, matvaror eller annan shopping och hushållsarbete. Men de interagerar också ofta med vårdgivare, myndigheter och yrkesverksamma på uppdrag av vårdtagaren.

Att ta hand om en älskad är mindre stressande om du planerar framåt, sa Scheil. Han noterar att vårdgivare ofta tar på sig rollen utan förvarning, efter att en förälder eller nära och kära drabbats av en stroke eller allvarlig skada.

"Många gånger är det här inte riktigt genomtänkt", sa han. "Det är en kris som drabbar dem och de har inte ens verktygen att hjälpa sig själva."

Juridiska dokument som ger vårdgivaren, eller en annan utsedd person, befogenhet att hantera sin älskades ekonomiska eller medicinska angelägenheter i händelse av att de blir för sjuka eller oförmögna att göra det på egen hand, kan vara en betydande källa till stresslindring, sa Scheil .

Vuxna barn som sannolikt kommer att fungera som framtida vårdgivare, särskilt de som redan har accepterat rollen, bör vara säker på att deras föräldrar har åtminstone en varaktig ekonomisk fullmakt, som ger dem rätt att hantera sina föräldrars pengar, samt en vårdfullmakt, som tillåter dem att fatta vårdbeslut på sina föräldrars vägnar om det behövs, säger Scheil, som starkt rekommenderar användningen av en äldreomsorgsadvokat. Viktigt är att vårdgivare också behöver ett HIPAA-sekretessformulär (Health Information Portability and Accountability Act), som tillåter vårdgivare att dela personlig hälsoinformation om sin patient med vårdgivaren i syfte att fatta medicinska beslut.

Medan du håller på, se till att din förälder också har ett testamente, ibland kallat ett avancerad sjukvårdsdirektiv, som beskriver deras önskemål om vård i livets slutskede.

"Om de inte har en varaktig fullmakt kan de inte göra något för att hjälpa sina föräldrar med deras ekonomi", sa han. "Det är den första ordern."

Långtidsvårdsskydd

För vissa, sa Scheil, finns det flera alternativ för att hjälpa dig att planera för eventuell framtida vård, såsom hybrid långtidsvård och livförsäkringar eller livräntor, och traditionell fristående långtidsvårdsförsäkring som också kan minska den ekonomiska bördan och ge välbehövlig stressavlastning.

Med täckning för hemsjukvård, stödboende och vårdhem kan vuxna barn vara fria att besöka sina föräldrar av kärlek snarare än skyldighet. De kanske inte behöver offra sin egen tillfredsställande karriär eller är rädda för att deras åldrande förälder kan behöva vård som de inte har råd med.

Mot en extra avgift tillåter vissa försäkringar försäkringstagare att få tillgång till sin dödsfallsersättning medan de lever för att hjälpa till att täcka kostnaderna för långtidsvård, så kallad accelerated benefit rider.

"Många LTC-försäkringar kommer också att betala för två veckor per år av avlastningsvård, vilket är vård för att avlasta vårdgivaren," sa Scheil. "Oavsett om du har en försäkring som betalar för det eller inte, är mitt råd till människor som ger långtidsvård ensam att få lite lättnad."

Det kan innebära att du ber syskon eller en annan familjemedlem att hjälpa till med matlagning, transport till läkarbesök eller tillfällig vård när du behöver en vecka eller två för dig själv. Syskon och andra familjemedlemmar kan också vara benägna att sparka in kontanter för att bekosta den primära vårdgivarens utgifter, eller betala för en periodisk hemvårdsassistent för att hjälpa till med de mer fysiskt krävande delarna av jobbet, inklusive bad och påklädning.

Anhörigvårdare är de viktigaste aktörerna inom långtidsvårdens kontinuum. Med ett öppet hjärta hjälper de skadade, åldrande och handikappade och sparar nationen miljarder dollar i sjukvårdskostnader. Men det tar ofta en känslomässig och ekonomisk vägtull.

Genom att planera för framtida utgifter, se till att korrekta juridiska dokument finns på plats och undersöka olika mekanismer för att lindra stress, kommer vårdgivare att vara bättre rustade att ge sin älskade den vård de behöver utan att splittra sin egen ekonomiska framtid.