De flesta människor, om inte alla, ser fram emot en bekväm pensionering som en belöning för årtionden av hårt arbete.

Tyvärr finns det några obekväma sanningar om pensionering som familjer ibland är ovilliga att möta. Och för många kan dessa svåra verkligheter leda till några negativa framtidsutsikter.

Faktiskt, enligt olika studier:

• Nästan hälften av alla pensionärer inte haft möjlighet att behålla samma utgiftsnivå i fem år efter pensioneringen.
• Senast 2029, mer än hälften av medelinkomst seniorer kommer att ha årliga ekonomiska resurser på 60 000 USD eller mindre, även om eget kapital i deras hem ingår.
• Mer än 55 procent av föräldrarna förväntar sig att deras barn kommer att hjälpa till att ta hand om dem eller ge ekonomiskt stöd när de åldras.

Men du kan troligen undvika sådana resultat genom att planera noggrant och dra nytta av rätt typ av vägledning. Men det första steget måste vara att möta de obekväma sanningarna om pensionering.

Pensionssparande kontra behov:Ett underskott

Många amerikaner har inte sparat tillräckligt för pensionering.

De exakta uppskattningarna kan variera, men Federal Reserve, i sin undersökning av konsumentdata, sa att amerikanska familjer hade medianpensionsbesparingar på ungefär $65 000. Och olika undersökningar från banker, finansinstitutioner och forskargrupper ger uppskattningar ännu bredare, från så lite som $17 000 till uppåt $172 000 för dem som närmar sig pensionering.

Alla dessa uppskattningar är långt ifrån vad som sannolikt kommer att behövas av de flesta.

Finansexperter föreslår att du behöver cirka 75 procent till 80 procent av din förtidspensionering efter att du lämnat arbetskraften för att leva på den nivå du är van vid. Och baserat på genomsnittliga årliga utgifter för amerikanska seniorer och den nationella medellivslängden vid 65 års ålder på 19,4 år, beräknade ett forskningsföretag att den genomsnittliga amerikanen kommer att spendera cirka 987 000 dollar från pensionsåldern och framåt. (Kalkylator: Hur mycket ska jag spara till pensionen?)

Social säkerhet räcker sannolikt inte

Många tror att socialförsäkringen kommer att fylla luckan. Det är osannolikt för en stor del av folket.

Den beräknade genomsnittliga månatliga förmånen 2021 för vad Social Security Administration beskriver som "alla pensionerade arbetare" är $1 543. Den maximala månatliga socialförsäkringsförmånen vid full pensionsålder är 4 210 USD för 2021. Det maximala tillåtna förmånsbeloppet betalas dock endast ut till dem som hade den maximala skattepliktiga inkomsten under minst 35 arbetsår. Så, beroende på när någon gick i pension och vad han eller hon gjorde, kan förmånen vara betydligt mindre. (Läs mer: Ansökan om socialförsäkringsförmåner)

Socialförsäkringen kan också påverkas av framtida statliga åtgärder. Det pågår en pågående politisk debatt om hur programmet ska finansieras, eftersom det beräknas endast betala ut fulla förmåner fram till 2034. Förslagen inkluderar en minskning av utbetalda förmåner eller en begränsning av vem som kan kvalificera sig för social trygghet.

Du kommer sannolikt att leva längre än du kan förvänta dig

Tack vare medicinska framsteg och hälsosammare livsstilar lever människor idag längre än tidigare generationer. Social Security Administration beräknar faktiskt att de som når den normala pensionsåldern på 65 kan förvänta sig att leva upp till åttiotalet.

Det innebär att pensionssparande både måste räcka längre och förbli på en nivå som genererar en nödvändig inkomstnivå.

Det är en komplicerad utmaning. Även om du har sparat en betydande summa, är pensionsportföljer ofta bundna till investeringar som är föremål för marknadsupp- och nedgångar. Och sekvensen av avkastningsrisken ökar utmaningen.

Verkligheter, inte barriärer

Ingen av dessa obekväma sanningar om pensionssparande är oöverstigliga. Det finns sätt som pensionssparande kan hanteras för att skydda mot upp- och nedgångar på marknaden.

Dessutom finns det sätt att garantera inkomst för pensionering, även inför ökad livslängd.

Men det krävs erkännande av obekväma sanningar och de verkligheter du står inför, och med all sannolikhet, viss erfarenhet och vägledning. Det är därför många människor vänder sig till en finansiell expert för att få hjälp. (Behöver du en finansiell expert? Hitta en här)