Du har arbetat hårt för att växa och samla rikedomar, och du vill föra det vidare. Så hur kan du bäst uppnå dina fastighetsplaneringsmål för att säkerställa att de människor och saker du bryr dig om kommer att tas om hand i morgon?

Dessutom, hur kan du se till att det du förmedlar förblir fungerande eller investerat på sätt som du tror kommer att behålla deras framgång?

För att hjälpa till att skydda sin förmögenhet och säkerställa att den övergår som de har tänkt sig, har många välbärgade familjer använt stiftelser som ett verktyg för att hjälpa till att uppfylla sina behov av fastighetsplanering. Dessutom kan dessa instrument skapas som riktade truster för att möjliggöra fortsättningen av en viss investeringsstrategi eller filosofi.

Vad är ett förtroende?

I grundläggande termer är ett förtroende en enhet som skapats genom att ett juridiskt dokument har utförts som kallas ett förtroendeavtal. När stiftelsen väl har skapats kan den äga egendom till förmån för en tredje part. Avtalet beskriver vem som kommer att dra nytta av den egendom och tillgångar som hålls i trusten under givarens livstid - den person som bildar trusten - samt när givaren är borta. Vanligtvis kommer en trust också att beskriva hur egendomen kommer att fördelas och under vilken tidsperiod.

Med tanke på att rika kunder kan ha förmögenhetsövergångsplaner som kan sträcka sig över generationer, är försiktig och anpassad investeringsförvaltning vanligtvis en integrerad del av en förtroenderelation. Som en förtroendepliktig skyldighet att agera i kundens bästa, kommer förvaltaren noggrant att välja en eller flera investeringsförvaltare som de anser är bäst lämpade för att hjälpa kunden att nå sina unika förmögenhetsförvaltningsmål.

Hantera förtroendetillgångar:potentiell stötesten?

Att välja en lämplig investeringsförvaltare, övervaka portföljens förvaltning och säkerställa adekvat diversifiering enligt den försiktiga investerarregeln (en juridisk standard för investeringsportföljförvaltning) är vanligtvis en förvaltares ansvar. Men för vissa är det kanske inte ett välsmakande eller genomförbart alternativ att överlåta investeringsbeslut och kontroll till en förvaltare.

Till exempel kan vissa förmögna familjer ha sin förmögenhet koncentrerad till vissa tillgångar eller egendom – till exempel ett familjeföretag – eller inom ett specifikt område eller sektor de har expertis inom, till exempel fastigheter.

Andra, till exempel en avgående företagsledare, kan ha samlat på sig en stor position i arbetsgivarföretagets aktie. Även om hans eller hennes portfölj kan vara starkt koncentrerad, kan chefen vilja behålla innehaven och avstå från en bredare diversifiering av lojalitet mot företaget eller förtroende för dess framtidsutsikter.

Vissa familjer kan också ha långvariga, pålitliga relationer med en finansiell professionell som för närvarande hanterar deras portföljer. Med tanke på dessa relationer, och önskan att fortsätta med sina befintliga investeringsstrategier, kan en traditionell förtroenderelation som skulle överlämna investeringsförvaltningsbeslut till en förvaltare visa sig oacceptabel.

Riktade förtroenden:En separation av tjänster

I situationer där en klient kan dra nytta av en trusts fastighetsplaneringsfördelar, men som vill hålla förvaltningen av trusttillgångarna åtskilda från förvaltningstjänsterna för förvaltningen, finns fordon som kallas "directed trusts" tillgängliga i vissa trustvänliga stater.

Under en riktad trust är trustavtalet utformat så att en investeringsrådgivare utsedd enligt avtalet ges befogenhet att styra förvaltaren med avseende på de diskretionära investeringar som innehas i portföljen. Detta skiljer i huvudsak ansvaret för investeringsförvaltningen från ansvaret för förvaltningen av förtroende.

Genom denna separerade, tvådelade modell kan kunder skörda fördelarna med fastighetsplanering av en trust och alla personliga tjänster som erbjuds av trustavdelningen, samtidigt som de behåller investeringsrelationen med sin nuvarande finansprofessionell, såväl som sina befintliga tillgångar eller portföljinnehav.

För förvaltaren tar det riktade förtroendeförhållandet i huvudsak bort allt ansvar och förtroendeansvar från deras sida när det gäller investeringsbeslut som fattats för trusten, såväl som tillgångarna i portföljen.

För kunden gör skapandet av ett riktat förtroende det möjligt för dem att få sinnesfrid i vetskapen om att deras förmögenhet kommer att förändras som de har tänkt sig, samtidigt som de fortfarande kan njuta av en fortsatt relation med sin befintliga investerare och behålla sin portföljstrategi.

För att lära dig mer om ett riktat förtroende, kontakta din MassMutual finansiell expert eller MassMutual Trust Company direkt på 1-888-894-5354 eller via e-post på [email protected]. Tillsammans kan din finanspersonal och MassMutual Trust hjälpa dig att avgöra om ett riktat förtroende kan vara rätt för att hjälpa dig uppnå dina unika och personliga mål.