Här är 18 av de värsta missuppfattningarna inom finans- och pensionsplanering och enkla steg du kan ta för att övervinna dem idag.
När du frågar någon om de har en pensions- eller ekonomisk plan är det vanligaste svaret – ”Ja! Jag sparar till en 401(k).”
Utan tvekan, det här är fantastiskt. Du måste absolut spara. Att spara pengar är en grundläggande del av alla ekonomiska planer eller pensionsplaner, men det är långt ifrån allt du behöver tänka på och det är inte nödvändigtvis nyckeln till din långsiktiga välstånd och säkerhet.
En finansiell plan är faktiskt ett skriftligt dokument som visar alla aspekter av dina nuvarande och framtida inkomster, utgifter, skulder och tillgångar.
Studier visar att mindre än 30% av amerikanerna har en långsiktig ekonomisk plan. Effektiv ekonomisk planering och pensionsplanering är dock viktig och det kan vara enkelt.
En pensionsplan är en detaljerad färdplan för din ekonomiska trygghet nu och för alltid.
Forbes Magazine kallas New Retirement Planner en "ny metod för pensionsplanering .” Det är ett lättanvänt, heltäckande, gör-det-själv-planeringssystem.
Detta verktyg gör det enkelt och bekvämt att skapa och underhålla en detaljerad och flexibel pensionsplan. Kom igång nu...
De flesta är oroliga för sin förmåga att betala räkningar och pensionsspara. Men hur du spenderar din tid – vilken typ av arbete och fritid du gör, vem du umgås med och hur tidigt eller sent väljer du att gå i pension – är det som verkligen är viktigt.
Tid är nyckelfaktorn om du tror att lycka och tillfredsställelse är mått på framgång. Studie efter studie har visat att hur du spenderar din tid är det som resulterar i din lycka – inte hur mycket pengar du har.
Det är inte ovanligt att någon sliter på ett jobb de inte gillar för att spara tillräckligt med pengar för att få ekonomisk frihet. Men det behöver inte vara så här. Alternativen inkluderar:
Använd NewRetirement Planner för att utforska olika scenarier för arbete, passiv inkomst, minskade utgifter och mer för att upptäcka hur du bäst använder din mest värdefulla tillgång – din tid .
De är i huvudsak samma sak. Tänk på det, att kunna gå i pension bekvämt är det ultimata målet för en ekonomisk plan.
Finansiell planering omfattar både kortsiktiga och långsiktiga mål, men poängen med allt bra ekonomiskt beslutsfattande är att finansiera hela ditt liv, inklusive pensionering, på ett sätt som är optimalt för dig och dina värderingar.
Vi fattar stora som små ekonomiska beslut året runt varje år. Gör du:
Dina svar på alla dessa frågor och varje enskilt ekonomiskt beslut du fattar kommer att påverka din nuvarande OCH framtida ekonomi.
De flesta människor tänker på dessa beslut som en månadsbudget eller en kortsiktig ekonomisk planeringsfråga. Men varje bit av pengar du spenderar, sparar eller tjänar kulminerar i din pensionssäkerhet.
Det kan vara användbart för dig att tänka på din ekonomi inte som ett månatligt in- och utflöde, utan snarare som en stor pool som du fyller på eller dränerar över hela ditt liv. Tänk i termer av livstidsvärdet av dina ekonomiska beslut snarare än bara hur det påverkar dig idag.
Du förstår, i livet har du en begränsad tid på dig att skapa en begränsad summa pengar. De pengarna används för att finansiera hela ditt liv. Att spendera mer nu betyder att du har mindre att spendera senare. Att spara mer nu innebär att spendera mindre på kort sikt, men mer i framtiden.
Att skapa och underhålla en detaljerad pensionsplan är ett utmärkt sätt att visualisera och hantera din totala pool av resurser under hela din livstid.
Dyk in! Kom igång med din pool nu med NewRetirement Planner.
Det vet de flesta, men det är värt att påpeka vad som kan vara uppenbart:Det räcker inte att spara pengar, du behöver också investera dem för tillväxt, särskilt när du är ung.
Du kommer att ha olika investeringsmål i olika skeden av ditt liv, men under större delen av dina yrkesverksamma år vill du investera för tillväxt. Och även efter pensioneringen behöver du en procentandel av dina pengar investerade för tillväxt.
För att uppnå tillväxt kan du göra mycket research och försöka plocka aktier och koka ihop en finstämd portfölj av olika investeringar. Den beprövade enkla metoden för tillväxt är dock att investera i indexfonder.
Indexfonder är game changers eftersom de gör det möjligt för dig att investera i alla de starkaste företagen i ett index, säg till exempel S&P 500, istället för att försöka slå marknaden genom att välja enskilda vinnande aktier.
OBS: När du närmar dig pensionen kommer du att vilja flytta din tillgångsallokering till att inkludera andra typer av investeringar, men du kan fortsätta att hålla det enkelt.
Pensionskalkylatorer finns överallt på internet. Och de verkar pålitliga. De kommer från alla typer av välrenommerade (och inte så välrenommerade) företag. (Till och med NewRetirement erbjuder en.) Du bör dock vara försiktig med dessa enkla verktyg.
Du kan INTE vara säker på en säker framtid med en av dessa enkla pensionskalkylatorer. De använder vanligtvis hundratals antaganden och medelvärden som inte speglar din situation. Det finns inget sätt att du är "genomsnittlig" på alla aspekter av en komplett finansiell bild.
NewRetirement Planner är lätt att använda, men det är INTE enkelt. Det ger dig total kontroll och hjälper dig att fatta detaljerade beslut.
Som nämnts tidigare är pensionssparande en kritisk komponent i en pensionsplan. Dina besparingar är dock inte den enda viktiga delen av din framtida säkerhet. Faktum är att du kanske blir förvånad över att veta att sparande kanske inte ens är din mest värdefulla tillgång under hela livet.
Andra faktorer kan vara mycket mer värdefulla än summan av dina besparingar.
Det finns hundratals och hundratals insatser som går till att skapa en detaljerad och fullständig pensionsplan – och många av dessa spakar kommer att ha ett högre livstidsvärde än summan av dina besparingar och investeringar.
NewRetirement Planner har fler spakar – 250 möjliga ingångar – än någon annan onlineresurs.
Hör du ekonomisk plan och föreställer dig en limousine som anländer till ett Wall Street-kontor? Jo, visst, de mycket rika anställer team av förmögenhetsförvaltare. Men vanliga människor har stor nytta av ekonomisk planering.
Faktum är att forskning finner att skriftliga planer kan vara särskilt viktiga för personer med låga och måttliga inkomster. En tredjedel av hushållen med mindre än 48 000 USD i årsinkomst med en skriftlig plan sparar 10 % eller mer av inkomsten, jämfört med ungefär en av 10 hushåll i det inkomstintervallet utan skriftliga planer.
Du kanske inte är medveten om det, men det finns många olika typer av finansiella rådgivare och hur de kompenseras varierar mycket. Om du vill dra nytta av en finansiell rådgivares visdom måste du känna till deras kvalifikationer och hur de tjänar sina pengar.
Vissa, så kallade finansiella rådgivare är försäkrings- eller investeringssäljare. De har förvisso expertis, men deras intressen stämmer inte alltid överens med dina egna ekonomiska mål. Det är klokt att leta efter en rådgivare med en respekterad beteckning som en Certified Financial Planner®. Du vill också ha någon som är villig att agera som förtroendeman (i ditt bästa).
Det är ganska vanligt att människor använder en finansiell rådgivare som är kopplad till ett värdepappersföretag och tror att de råd de får är "gratis". Mycket kostnadsfri rådgivning finansieras dock av en avgift (en tillgång under förvaltning eller AUM-avgift) som du betalar för att rådgivaren ska hantera dina pengar. Dessa avgifter kan verkligen öka och råden kan vara inriktade på att få mer av dina pengar att hantera snarare än vad som är bäst för dig.
Många upplever att de hellre betalar en rådgivare ett tim- eller årspris för en specifik finansiell tjänst.
NewRetirement erbjuder endast avgiftsrådgivning från en certifierad finansiell planerare, som görs kostnadseffektivt genom att använda verktyget NewRetirement Planning i samarbete. Boka din kostnadsfria upptäcktssession idag.
Okej, låt oss säga att du gör det bättre än de flesta och att du redan har en skriftlig pensionsplan. Det är fantastiskt. Men det verkliga tricket för mer rikedom och säkerhet är att hålla det uppdaterat .
Din pensionsplan bör vara ett levande dokument, och pensionsplanering måste vara en pågående process.
Alltför ofta träffar människor en finansiell rådgivare eller gör en pensionskalkylator online och tror att deras jobb är klart.
Tyvärr förändras saker och ting. Det finns externa faktorer som påverkar din ekonomi (börser, fastighetspriser, inflation, etc.) såväl som interna faktorer (som din hälsa och familj, mål).
Alla detaljer kan ha stor inverkan på din personliga pensionsplan.
NewRetirement Planner gör det enkelt att hänga med i alla förändringar i ditt liv och omedelbart se hur ny utveckling påverkar din ekonomiska hälsa på kort och lång sikt.
Att få rätt pensionsplan innebär att visualisera din framtid och skapa planer för alla potentiella utgifter.
För de flesta är den största förbisedda kostnaden sjukvårdsutgifter. Enligt Fidelity kan ett genomsnittligt pensionerat par i åldern 65 år 2021 behöva spara cirka 300 000 $ (efter skatt) för att täcka sjukvårdskostnader vid pensionering. Detta är bara något mindre än livstidsvärdet för den genomsnittliga socialförsäkringsinkomsten. (Den genomsnittliga årliga socialförsäkringsinkomsten är cirka 18 000 USD. Om du skulle börja förmåner vid 65 och leva till genomsnittlig livslängd (ytterligare 18 år), skulle din totala livstidsutbetalning vara 324 000 USD. Detta är bara 24 000 USD mer än din kostnad för sjukvård. .)
Och det inkluderar inte ens möjligheten att finansiera ett långsiktigt vårdbehov.
NewRetirement Planner hjälper dig att redogöra för alla utgifter du kan förbise. Systemet hjälper dig till och med att skapa en detaljerad och personlig uppskattning av dina egna medicinska kostnader och hjälper dig att planera för möjligheten att behöva långtidsvård.
Du har ägnat hela ditt liv åt att arbeta och spara pengar – betala av ditt bolån och lägga undan en del till pensionen.
Pension ÄR tiden att spendera den. Det här är ett ENORMT perspektivskifte och något som folk tycker är problematiskt. Att komma på ett effektivt sätt att spendera dina pengar samtidigt som du ser till att du inte tar slut kan verkligen vara knepigt.
Det finns skattehänsyn, obligatoriska regler för minimifördelning, att ta reda på hur du får dina pengar att räcka så länge som du gör (oavsett hur länge det visar sig vara), öka dina pengar samtidigt som du minimerar riskerna och många andra överväganden.
Resurser:
De flesta tänker på ett kalkylblad när de överväger ekonomisk planering. Och ja, en pålitlig finansiell plan kan involvera tusentals celler med data och tusentals beräkningar och sannolikheter.
Men dina värderingar och vilken typ av person du är behöver för att styra dina ekonomiska beslut.
Din ekonomiska plan kan vara lika unik som du är.
Ja, sparande är oftast nödvändigt och grunden för en bra ekonomisk plan. Däremot kan det bli för mycket av det goda. Faktum är att Morningstar uppskattar att kanske 40 % av människor sparar för mycket.
Ta reda på varför människor sparar för mycket och få råd från översparare, människor som misstänker att de kan ha mer än tillräckligt.
Det finns massor av tumregler och bästa praxis för ekonomisk planering. Det är dock fullt möjligt (och för rätt person, till och med önskvärt) att bygga en plan som bryter mot varje regel i boken.
En ekonomisk plan bör hjälpa dig att identifiera dina mål och ta reda på hur du kan uppnå dem. Du kan få en säker pension genom att spendera väldigt lite, spara massor, arbeta länge, etc...
Du behöver bara en plan för att använda din tid och dina pengar på ett sätt som passar vad du vill ha ut av livet.
Alla verkar vilja veta, "hur mycket besparingar behöver jag för att gå i pension på ett säkert sätt?" Eller, "vad är mitt nettovärde?" Det här är viktiga frågor, men kan bara besvaras genom att veta hur mycket du behöver eller vill spendera (och varför).
Att veta vad du vill göra med resten av ditt liv och ta reda på hur mycket det kommer att kosta är det viktigaste måttet. Det avgör hur mycket besparingar du behöver.
Nej. Inte sant. Ja, i de flesta fall drar pensionärer ner sina besparingar. Men med tillräckligt sparande och en bra plan är det fullt möjligt och till och med vanligt att öka sin förmögenhet efter pensioneringen.
Här är en guide för att öka välståndet efter pensioneringen.
Det finns förmodligen många andra myter om ekonomisk planering, missuppfattningar och misstag. Vad har vi missat? Skicka mig ett e-postmeddelande så uppdaterar jag artikeln.
NewRetirement grundades av finans- och teknikexperter som upptäckte att deras egna föräldrar – proffs som inte hade sparat tillräckligt – behövde hjälp med att ta reda på hur de skulle gå i pension. Det fanns inga pålitliga och prisvärda resurser som åtgärdade något utöver investeringar.
Nu hjälper NewRetirement hundratusentals människor varje månad att utveckla detaljerade gör-det-själv-pensionsplaner och upptäcka sätt att bli rikare, säkrare och känna sig säkrare och gladare inför sin framtid.
5 stora pengar misstag att undvika vid pensionering
Pensioneringsplanering på nytt
Ekonomiska misslyckanden i pensionsplaneringen
COVID-19 och pensionsplanering:5 åtgärder att vidta nu
Allmänna regler och riktlinjer för finansiell planering
Gör inte dessa 12 stora finansiella planeringsmisstag
Vad är finansiell planering?
Hur du kommer igång med din pensionsplanering