Konsumtionsutjämning är ett ekonomiskt planeringskoncept utvecklat och testat av ekonomer. Det hänvisar till den något ambitiösa idén att människor strävar efter att upprätthålla en relativt stabil och förutsägbar levnadsstandard under sin livstid genom livets alla faser.

Konsumptionsutjämning handlar om stabilitet, inte enhetliga utgifter eller inkomstnivåer

Det finns mycket som kan hända under en livstid – av design eller slump. Konsumtionsutjämning är idealiskt att du kan leva det liv du vill under en mängd olika omständigheter eller förhållanden och oavsett fluktuationer i utgifter och inkomst.

Avvägningar

För att minska osäkerheten väljer människor ofta att ge upp köpkraften på kort sikt och istället spara eller köpa försäkringar för att mildra framtida risker eller förändringar i inkomst.

Det handlar om att hitta en väg genom livet som optimerar balansen mellan att spendera, spara och tjäna.

Det är inte klokt att spendera för mycket och skjuta upp pensionssparandet men sedan behöva arbeta längre eller minska levnadsstandarden när du åldras. Det är inte heller önskvärt att överspara och leva en mager livsstil medan man jobbar och aldrig få njuta av sig själv.

Konsumtionsutjämning syftar till att stabiliseras för en optimal levnadsstandard.

Variationer i utgifter

Konsumtionsutjämning handlar inte nödvändigtvis om att spendera samma summa varje dag för resten av livet. Dina utgiftsbehov kommer att variera från år till år.

Till exempel kan du uppleva utgifterna toppar för saker som collegekostnader eller sjukvårdskostnader. Och dina utgifter kan faktiskt minska avsevärt om du saktar ner i framtiden.

Variationer i inkomst

Din inkomst, särskilt din förvärvsinkomst, kommer också att variera enormt under din livstid, särskilt när du går i pension när du slutar arbeta.

Du gör förmodligen konsumtionsutjämning idag för kortsiktiga utgifter

Konsumtionsutjämning är faktiskt en vanlig praxis för kortsiktiga utgifter.

De flesta får betalt en gång varannan vecka. Och du kan balansera att äta ute på fredag ​​med en billig måltid en annan kväll. Men det är typiskt att försöka spendera ungefär samma summa varje vecka. Och de flesta människor har en intuitiv lätthet med kassaflöde som gör att detta kan hända.

Du förstår hur mycket du måste spendera varje löneperiod och du håller dig till dessa parametrar (ge eller ta).

När du gör detta är du engagerad i konsumtionsutjämning.

Långsiktig konsumtionsutjämning kan vara svårare

Förbrukningsutjämning under din livstid är mycket mer komplicerad än månadsbudgetering. Och mycket färre människor gör det framgångsrikt. Det kräver en skriftlig plan, komplicerade beräkningar och förmågan att se långt in i framtiden.

Vanligtvis är människor som har och agerar efter en långsiktig ekonomisk plan engagerade i konsumtionsutjämning.

NewRetirement Planner är idealisk för att visualisera och optimera för konsumtionsutjämning. Verktyget möjliggör variationer i inkomst och utgifter och låter dig prova olika strategier för att bibehålla din önskade livsstil.

Finansiell hävstång som avgör din livsstil

Ett sätt att förstå konsumtionsutjämning är att se det som ett finansiellt maskineri. Maskinen är tänkt att ge en stabil livsstil och du har fyra huvudspakar för att uppnå detta mål:

Arbetsinkomst: Pengarna du tjänar som sannolikt kommer att variera kraftigt över tiden.

Utgifter: Pengarna du spenderar som också troligen kommer att variera kraftigt över tiden.

Tillgångar: Sparande och andra tillgångar som kan utnyttjas när arbetsinkomsten inte täcker utgifter.

Finansiella produkter: Investeringar, skulder, försäkringar och andra finansiella produkter kan också användas för att stabilisera din livsstil.

Till exempel används försäkringar för att fördela kostnaderna för en potentiell händelse som kan påverka din livsstil dramatiskt.

Och bolån sprider ut kostnaden för ditt hem och är en av de bästa taktikerna som används för konsumtionsutjämning. När du köper en bostad med ett bolån lånar du pengar för att hjälpa dig uppnå en livskvalitet mycket tidigare än om du var tvungen att spara för att köpa den med kontanter.

Förbrukningsutjämning under en livstid

Yngre människor förlitar sig vanligtvis mest på hävstänger som arbetsinkomst, skulder och minskade utgifter för att etablera sin livsstil. Pensionärer lever nästan helt på tillgångar – såväl sparande som förmåner som social trygghet och till och med hemkapital – som ackumulerats under deras livstid.

En reservoar av resurser

Ett annat sätt att förstå konsumtionsutjämning är att tänka på din ekonomi inte som ett månatligt in- och utflöde, utan snarare som en stor reservoar av resurser som du fyller på eller dränerar över hela ditt liv. Tänk i termer av livstidsvärdet av dina ekonomiska beslut snarare än bara hur det påverkar dig idag.

Du förstår, i livet har du en begränsad tid på dig att skapa en begränsad summa pengar. De pengarna används för att finansiera hela ditt liv. Att spendera mer nu betyder att du har mindre att spendera senare. Att spara mer nu innebär att spendera mindre på kort sikt, men mer i framtiden.

Att skapa och underhålla en detaljerad pensionsplan är ett utmärkt sätt att visualisera och hantera din ekonomiska reservoar under hela din livstid.

Dyk in! Kom igång med din reservoar nu med NewRetirement Planner.