En pensionskalkylator är en underbar sak. Det kan hjälpa dig att förutse vad du behöver för att leva ett bekvämt liv efter din pension. Och det gör att du kan göra justeringar tidigt för att vara säker på att alla dina behov uppfylls. En sak som en miniräknare inte kan göra är att förutsäga framtiden. Och framtiden för en pensionär kan innehålla några överraskningar som du måste ta hänsyn till.

Du kan planera för shopping när du vill, besöka familj och vänner när stämningen slår till, eller äntligen återställa en klassisk Mustang i ditt garage. Men du måste också tänka på några av de oväntade saker som kan dyka upp, så att din miniräknare kan ge dig en mer realistisk siffra.

Du kanske saknar ditt gamla jobb

En av de största överraskningarna som kan hända när du går i pension är att sakna jobbet som du lämnade. Tro det eller ej, många nya pensionärer är inte nöjda utan ett jobb. Och enligt Bankrate går många av dem antingen tillbaka till sitt gamla jobb eller hittar ett nytt jobb hos samma eller ett nytt företag.

Pensionering är inte alltid kul. För den som är van vid att gå upp varje dag och gå till jobbet kan det vara vardagligt att vara hemma. Du kanske upptäcker att det är svårt att hitta sätt att ägna din tid.

Om du går tillbaka till jobbet efter pensioneringen kan din ekonomiska situation förbättras jämfört med vad du trodde att den skulle bli. Genom att tjäna mer inkomst lägger du till det du redan har sparat. Och när du verkligen är redo att gå i pension har du mer att arbeta med.

Att resa och hobby kan vara dyrt

På eller nära toppen av många pensionärers lista över saker att göra är att resa. Det finns inget annat än tid för resor, utan jobb att rapportera till och barnen vuxna och på egen hand. Men att resa är inte billigt; i själva verket kan det vara ganska dyrt.

Om du planerar att få in mycket resor i din pension är det smart att lära dig om de realistiska kostnaderna. En veckas semester på ett hotell vid stranden medan du fortfarande jobbar är en sak. En månadslång längdresa i en hyrd husbil är något helt annat.

Det är din pension, och du ska göra vad du vill med den. Se bara till att inkludera en sund mängd besparingar i dina planer för att täcka kostnaderna. Om du budgeterar för det tidigt kommer du inte att nöja dig med ett billigt motell istället för en resort vid en sjö i Montana.

Och det är inte bara resor, alla intressen och hobbies kan komma med utgifter. När du går i pension lägger du ofta din tid på saker som kostar pengar istället för att tjäna pengar. Kaffe på morgonen, en ny bok, greenfee eller utrustning för ditt intresse kan snabbt läggas upp.

Hälsovård är också dyrt

Sjukvårdskostnader som du själv får kan överraska dig när du inte längre är anställd. Enligt Kiplinger kan Medicare vara mycket dyrare än du insåg. Medicare del A kostar dig ingenting ur fickan. Det täcker sjukhusförmåner. Men om du vill träffa din läkare för öppenvård behöver du Medicare Part B. Behöver du receptbelagd medicin? Du behöver också Medicare Part D.

Även om del A inte kommer att sätta stopp för din pension, kommer del B och del D att göra det. Det finns också en gräns för Medicare-täckning. Om du behöver en gapförsäkring för att täcka vad Medicare inte gör, betalar du en premie för det också.

Medicare-planer täcker inte heller långtidsvård. Om du inte har budgeterat för möjligheten till ytterligare Medicare-planer och speciella vårdfaciliteter eller annan långtidsvård, är det en bra idé att lägga till dessa i dina pensionsberäkningar tidigare istället för att försöka hantera dem senare.

Familjemedlemmar kan be om ekonomisk hjälp

När du är pensionerad kanske familjemedlemmar och till och med vänner tror att du har gott om pengar och inte mycket att göra med allt. Det är en olycklig verklighet att pensionärer ibland litar på en ekonomisk hjälpande hand.

Det är inte ovanligt att vilja hjälpa ett barn eller barnbarn då och då. Men när hjälp blir ett beroende kan dina besparingar minska snabbt.

Även om du har sparat och förberett dig för pensionen och har något fint att visa upp, har du inte heller längre inkomst av arbete. Det du har när du slutar arbeta är allt du har, förutom ränteintäkter och tillväxt från investeringar.

Dina utgifter kommer förmodligen inte att vara konstanta

Forskning av finansplanerare har visat att pensionskostnaderna är höga de första åren efter pensioneringen och sedan minskar tills de sista åren av ditt liv. De sista två åren av livet kan vara de dyraste på grund av sjukvårdskostnader – särskilt för dem som behöver långtidsvård.

Du har väntat på att gå i pension länge. När pensioneringen äntligen kommer är det naturligt att det finns åtminstone några saker som du inte förväntade dig. En del av dessa saker kommer att vara fantastiska. Och några av dem kan få dig att oroa dig för om du har sparat tillräckligt.

När du använder en pensionskalkylator, tänk på ovanstående faktorer. Vissa miniräknare hjälper dig att inkludera dessa utgifter och inkomster – andra gör det inte.