84 procent av amerikanerna säger att det är viktigt för dem att ha en garanti om månadsinkomst för resten av livet, men nästan hälften (44 %) är osäkra på om deras nuvarande pensionsplan ger dem möjlighet att få en månatlig lönecheck när de går i pension, visar en ny studie.

Att garantera pengar varje månad för att täcka levnadskostnader i pension är dessutom av växande betydelse för amerikaner, med den siffran som hoppade från 34 % 2014 till 48 % 2015, enligt 2015 TIAA-CREF Lifetime Income Survey.

Här är några tips för planering av pensionsinkomst:

Första steget — Sätt upp ett mål — Hur du beräknar dina pensionsinkomstbehov

"Även om experter rekommenderar att man planerar att ersätta 70 % till 90 % av förtidspensioneringen, tror bara en tredjedel av amerikanerna att de kommer att behöva ersätta mer än 75 % av förtidspensioneringen

inkomst”, säger TIAA-CREF i rapporten och noterar att många amerikaner behöver hjälp med att sätta upp och uppnå pensionsmål.

Mest oroväckande är antalet amerikaner som inte sparar något alls till pensionen – ökar till 29 % 2015 från 21 % 2014, enligt TIAA-CREF-undersökningen.

"Med räntor nära historiska låga nivåer kräver en mycket hög tillgångsbas för att generera 100 000 USD i inkomst från alla typer av garanterade produkter", säger Spencer Hall, managing partner för Knoxville, Tenn.-baserade Retirement Planning Services, LLC. " Istället skulle vi föredra ett integrerat tillvägagångssätt där en investerare tar utdelningar i ljuset av hans/hennes övergripande finansiella plan samtidigt som vi fokuserar på att ombalansera och upprätthålla en diversifierad portfölj.”

Att göra en lämplig ekonomisk planering så snart som möjligt är avgörande, säger han och noterar att även om vissa kunder kan överskatta sin finansiella ställning, upplever andra att de är i bättre ekonomisk form än de tror.

"Ibland har klienter mycket ångest när de går in genom dörren", säger han. "De vet inte vad de kan förvänta sig. Att kunna sitta ner med en finansiell planerare hjälper dem att se alla sina alternativ och lindra den ångesten.”

Om du känner dig osäker på ditt pensionssparande, fann TIAA-CREF-studien att tillgång till finansiell rådgivning kan öka förtroendet för livstidsinkomstalternativ. Ändå har bara 31 % av amerikanerna sökt råd om hur man kan omsätta sina pensionssparande till livsinkomst.

"Finansiell rådgivning och utbildning kan hjälpa individer att möta sina behov av pensionsinkomster som de inte kan överleva", säger TIAA-CREF i rapporten.

Tänk på livränta – pengar du inte kan överleva – en bra strategi för pensionsinkomstplanering

Medan majoriteten av amerikaner håller med om att det är viktigt att ha garanterad månadsinkomst i pension, har bara 14 % faktiskt köpt en livränta, vilket är ett av de enda sätten att säkerställa inkomster som pensionärer inte kan överleva.

En livränta, eller försäkringsprodukt som betalar ut inkomst, gör att du kan göra en investering i livräntan och sedan göra utbetalningar till dig – vilket ger dig en pålitlig inkomstström under pensioneringen.

Det finns många olika typer av livräntor. De två huvudtyperna av livräntor är fasta och rörliga.

Fast: Fast livränta garanterar en viss inkomstbas per månad. Mängden inkomst du får varje månad från en fast livränta är exakt densamma oavsett vad.

Variabel: Hur mycket inkomst du får från en rörlig livränta beror på underliggande investeringar. Så om investeringarna bakom livräntan går bra en månad, skulle du få mer pengar den månaden än vad du skulle göra när investeringarna bakom livräntan går dåligt.

Eftersom en rörlig livränta tillåter dig att få periodiska betalningar, erbjuder dödsfallsersättningen och är uppskjuten med skatt, har den blivit en populär produkt, enligt U.S. Securities and Exchange Commission (SEC). dödsförmånen skyddar konsumenterna, säger SEC.

Om du dör innan försäkringsgivaren har börjat göra betalningar till dig, är din förmånstagare garanterad att få ett specificerat belopp - vanligtvis åtminstone beloppet för dina köpbetalningar, säger SEC. Din förmånstagare kommer att få en förmån av den här funktionen om ditt kontovärde är mindre än det garanterade beloppet vid tidpunkten för din död.

Till exempel, "Du äger en rörlig livränta som erbjuder en dödsfallsförmån som motsvarar det högsta av kontovärdet eller totala köpbetalningar minus uttag", förklarar SEC. "Du har gjort köpbetalningar på totalt 50 000 USD. Dessutom har du tagit ut $5 000 från ditt konto. På grund av dessa uttag och investeringsförluster är ditt kontovärde för närvarande $40 000. Om du dör kommer din utsedda förmånstagare att få 45 000 USD (de 50 000 USD i köpbetalningar du lägger in minus 5 000 USD i uttag)."

Dessutom tillåter vissa rörliga livräntor dig att välja en "förhöjd" dödsfallsersättning. Med den här funktionen kan din garanterade lägsta dödsfallsersättning baseras på ett större belopp än köpbetalningar minus uttag.

I slutändan kan mötet med en finansiell rådgivare hjälpa till att säkerställa att du har en garanterad inkomstström när du går i pension.

Tänk noga på när du ska börja socialförsäkring – det är garanterad pensionsinkomst!
Social trygghet är en pensionsinkomst som garanterat finns där så länge du lever – oavsett hur länge det visar sig vara.

Ju längre du väntar med att börja socialförsäkringen, desto högre blir dina månatliga betalningar. I många fall är det vettigt att vänta och verkligen öka din månatliga pensionsinkomst.

Förstå din investeringsstrategi för pensionsinkomst

Vissa investeringar är bättre för pensionsinkomster än andra. Det finns dock många investeringsfilosofier och -strategier. Om du inte själv är en finansiell planerare kan det vara stressigt att veta vad du ska göra.

Tar du risker så att dina pengar växer? Investerar du konservativt så att din princip sannolikt inte går förlorad? Någon kombination där av?