Stephan Baldwin är chef för affärsutveckling för Assisted Living Center, en onlineresurs för åldrande vårdsamhällen.

Du har arbetat ... du har sparat ... och nu är det dags att njuta av dina pensionsår. Du kanske tror att du har tillräckligt på dina konton för att ta dig igenom de kommande 25, 35 eller till och med 45 åren (och det kan vara fallet), men vad händer om du inte gör det? Hur kommer du att överleva?

Koppla av! Du kan få det där boägget att sträcka sig – om du vet hur du undviker några av de vanligare misstagen som äldre vuxna faller offer för.

Fel 1:Flytta runt dina pengar

Vi är ett samhälle av omedelbar tillfredsställelse. Om ett konto inte verkar tjäna tillräckligt, flyttar vi våra pengar till nästa (förhoppningsvis bättre) konto. Låt inte löftet om högre avkastning och mer vinst övertyga dig om att rulla in dina pengar till ett nytt konto. Den flytten kan kosta dig tusentals. Vi vill gärna tro att vår finansiella rådgivare har vårt bästa för ögonen, men det är inte alltid fallet. Finansiella specialister gör höga provisioner på konton som översätts (vanligtvis 5-6 %), så var försiktig så att beslutet att flytta runt dina pengar tas med ditt bästa i åtanke – och inte din ekonomiska planerares.

Dessutom, om du tar ut ditt konto inom de första sju åren, är oddsen goda att du kommer att debiteras återköpsavgifter för att göra det. I många fall kan de lägga till upp till 7 % av ditt totala utbetalningsbelopp. Innan du riskerar den förlusten, överväg de övergripande fördelarna med att byta. I de flesta fall motiverar det vunna beloppet helt enkelt inte det som går förlorat.

Fel 2:Ta ut din pension

Arbetsgivare vill komma bort från pensionsspelet. Varför? De kostar helt enkelt för mycket. Om du har turen att fortfarande ha en pension och blir ombedd att ta ut den, överväg noga dina alternativ. Ja, det finns fördelar med att rulla in dessa pensionspengar till privata investeringskonton som du kontrollerar – men det finns också några verkliga nackdelar.

Pensioner är garanterade inkomster. När du når en förutbestämd pensionsålder är du garanterad ett visst belopp varje månad (eller år) att leva på så länge du lever.

Pensioner är inte föremål för ekonomiska nedgångar; Att investera ditt pensionssparande på egen hand kan generera höga utdelningar, men det kan också resultera i förlorade intäkter, särskilt när börsen tar ett dyk. Även om det årliga beloppet som erhålls med pension inte fluktuerar under goda ekonomiska tider, förlorar du inte heller något när det blir surt.

Pensionerna tar inte slut:det spelar ingen roll hur länge du lever; de pengarna fortsätter att komma tills du dör. Inte så med privata investeringar. Om du råkar överleva din princip kommer du att få ont om pengar och en inkomst.

Använd den här pensionskalkylatorn för att jämföra engångsbelopp kontra månatliga betalningar för din pension.

Fel 3:Betala höga avgifter

Få människor förstår verkligen hur mycket pengar deras investeringskonton kostar dem. Att inte hålla jämna steg med detaljerna för dessa konton kan resultera i att tiotusentals dollar förloras under kontonas livstid. Se till att du förstår vilka avgifter du betalar (och hur mycket de är). Om vissa avgifter verkar höga, ställ frågor och dubbelkolla att du inte betalar för mycket – och om du är det, hitta en ny finansiell rådgivare.

Fel 4:Att spela det för säkert/riskfullt

Måttlighet är nyckeln till att få ut det mesta av ditt pensionssparande. Alltför ofta faller pensionärer offer för rädsla när det kommer till investeringar, och de misslyckas med att dra fördel av relativt säkra (men högre avkastning) investeringsmöjligheter. Se till att justera dina investeringsallokeringar så att de inkluderar aktier för deras långsiktiga tillväxtpotential. Oddsen är goda att du har tid att återhämta dig från en kortvarig förlust, så spela det inte för säkert.

Som sagt, att vara för aggressiv i din investeringsstrategi kan slå tillbaka, vilket ger dig mycket mindre än du behöver under dina gyllene år. Mät din risk och håll den på en måttlig nivå, särskilt under dina tidiga pensionsår. Många människor förstår inte att aggressiva investeringar under de första åren av pensionering kan göra dem sårbara. En plötslig och dramatisk nedgång kan göra att du kämpar för att studsa tillbaka i flera år. Ju längre du måste leva på dessa pensionssparande, desto mindre aggressiv bör du vara i din investeringsstrategi. Skydda det du behöver för att säkerställa att du har tillräckligt på lång sikt.

Vilka pengar gör du misstag? Är din pension säker?

Att ta steget in i pension kan vara skrämmande. Vi vet inte vad som ligger framför oss, och oavsett hur väl vi planerar för framtiden har vi ingen riktig aning om hur mycket pengar vi behöver för att klara oss igenom de senare stadierna av våra liv. Med lite eftertanke, hjälp med riskhantering och ett klart huvud kan du se till att ditt pensionssparande håller. Se upp för ovanstående misstag, håll noga koll på dina investeringar, så kommer du att klara dig.

En bra pensionskalkylator kan hjälpa dig att hitta pensionsskydd.

Gå nu ut och njut av din pension!