På dina märken, sätt igång ... PASSA DIG! Om du är i 50- eller 60-årsåldern är du förmodligen cirka 10 år från pensionering (ge eller ta). Kanske är du till och med bara ett år från pensionen. Oavsett den exakta tidpunkten är du i startskottet för ett livslångt lopp till denna spännande tid i ditt liv.
Här är 15 saker att göra nu om du är 5–10 år från pensioneringen för att förbättra din framtid:
Som förtidspensionär är detta din sista chans att samla ihop de besparingar du behöver för att gå i pension bekvämt. Du kanske blir förvånad över hur mycket du kan spara när du är några till 10 år efter pensioneringen.
Förtidspensionärer bör använda motivationen från sitt kommande pensionsdatum för att spänna fast och spara så mycket som möjligt.
Om det inte är tillräckligt med incitament att bara vara 10 år efter pensionering, vet att förtidspensionärer får extra skattelättnader. Regeringen uppmuntrar arbetare 50 år och äldre att spara mer än yngre anställda genom att öka bidragsgränserna till 401(k) och IRA-konton.
Enligt IRS:
Läs mer om skattegynnade återhämtningsbidrag när du är över 50.
Visste du att du kan maxa dina bidrag på flera olika typer av pensionskonton?
Gör det! Kan du sätta ett mål på 33 000 USD om du är singel eller 66 000 USD om du är gift?
Efter 50 kan du lägga in $26 000 till dina 401k och $7 000 i en IRA. Är du gift? Dubbla dessa belopp för att spara 64 000 USD på skatteförmånliga konton varje år.
Men dina besparingar behöver inte stanna där. Om du kan spara mer, gå vidare och sänk pengarna i skattepliktigt sparande. Du kommer gärna att ha pengarna senare.
Enligt forskning från Charles Schwab tror mer än hälften av unga vuxna (53 %) att deras föräldrar kommer att lämna dem ett arv, jämfört med genomsnittet 21 % av människor som faktiskt fick ett arv av något slag mellan 1989 och 2007.
Om du satsar på ett arv för att hjälpa dig med pensionen, kanske du vill ha ett uppriktigt samtal med din mamma, pappa, moster eller farbror. Sjukvårdskostnaderna har ökat enormt och det är lätt att hitta berättelser om familjer som har förbrukat varenda krona för att de lever längre än förväntat eller att de behöver gå in i hemtjänst vilket kan bli oerhört dyrt.
Du kanske också vill vidta åtgärder för att skydda arvet. Du kan överväga att köpa en långtidsvårdsförsäkring eller livförsäkring för dina föräldrar.
Skuld kan vara ett problem för pensionering. Det är bäst att splittra sig från massorna och anstränga sig för att betala av det innan du slutar arbeta.
Enligt Employee Benefit Research Institute (EBRI) har 77 % av familjer som leds av personer i åldrarna 55-64 år skulder. Och det genomsnittliga skuldbeloppet är $108 011.
Vid pensionering sänks din inkomst normalt till en fast nivå, som härrör från socialförsäkring, pensioner och andra pensionssparande som har samlats in under åren. En fast inkomst innebär att du inte har mer pengar i morgon för att betala av skulden än vad du har idag. Du kommer helt enkelt att betala mer ränta – slösa bort pengar varje månad du bär på skulden.
Här är 6 sätt att få en skuldfri pension. Testa ett skuldfritt scenario i NewRetirement Retirement Planner för att verkligen se skillnaden i din ekonomi.
Att vara 5 till 10 år från pensionen innebär att du har tid att ta itu med din skuld. Nu är det dags!
En undersökning från Fidelity Investments visade att ekonomi och pensionsplanering är extremt svåra ämnen för gifta par.
Faktum är att undersökningen fann att mindre än hälften av paren fattar rutinmässiga ekonomiska beslut, såsom budgetering och betalning av räkningar, tillsammans och endast 38 procent diskuterar gemensamt sina investerings- och sparstrategier för pensionering.
Annan forskning visar att par kanske inte ens är på samma sida om hur de vill spendera sin tid i pension.
Denna brist på kommunikation kommer sannolikt att visa sig problematisk. Använd pensionsplaneraren för att underlätta en konversation om vad du vill ha ut av din pension och vad du kommer att ha råd med.
När du är 10 år efter pensioneringen har du fortfarande tillräckligt med tid att göra justeringar och kompromisser för att samlas på samma sida för en lycklig framtid.
Att förutsäga exakt hur mycket du kommer att spendera i pension kan hjälpa dig att komma långt mot att uppnå ekonomisk trygghet. Och ju mindre du spenderar, desto mindre behöver du spara.
När du budgeterar din pension, tänk på att dina kostnader sannolikt kommer att variera. De flesta spenderar lite mer när de går i pension, mindre när de åldras och mycket mer när hälsan försämras.
Lär dig mer om hur du gör budgetprognoser för pensionering eller prova olika utgiftsmönster i pensionsplaneraren. NewRetirement Retirement Planner låter dig ställa in olika utgiftsnivåer för så många olika perioder av ditt liv som du kan föreställa dig. Du kan också skapa en detaljerad budget för hela din framtid.
Om du är någonstans runt 10 år från pensionen måste du verkligen tänka noga på dina framtida sjukvårdskostnader. Det finns tre kategorier av utgifter du måste tänka på:
Sjukvård för förtidspensionering: Om du går i pension före 65 års ålder kan det vara dyrt att finansiera sjukvård innan du blir berättigad till Medicare. Utforska 9 sätt att täcka sjukvård för en förtidspension.
Medicare: Du har verkligen fel om du tror att Medicare kommer att betala för allt. Enligt Fidelity kommer ett 65-årigt par som går i pension 2020 att behöva uppskattningsvis 295 000 USD för att täcka sjukvårdskostnader vid pensionering.
Långtidsvård: Alla kommer inte att behöva långtidsvård, men alla behöver en plan för hur de ska betala för det om de behöver det. Här är 10 alternativ till långtidsvårdsförsäkringar.
NewRetirement Planner har några mycket robusta funktioner som hjälper dig att förutse dina egna vårdkostnader. Systemet låter dig:
Vissa experter rekommenderar att dina investeringar blir mer och mer konservativa ju äldre du blir. De flesta rådgivare föreslår dock att du åtminstone försöker få avkastning som gör att du kan hålla jämna steg med inflationen – eller till och med komma framåt.
Rätt tillgångsallokering för dig beror på dina mål, tidshorisont och övergripande ekonomiska profil. Utforska enkla sätt att utveckla den bästa strategin för tillgångsallokering för dig.
Men utöver tillgångsallokering och att vara orolig över din avkastning är det nu dags att börja tänka på pensionsinkomstplanering. Hur ska du förvandla dina tillgångar till inkomst?
När du är 5–10 år efter pensioneringen möter du ofta många munnar att mätta – din egen idag, sparar för din framtid, barn på college och föräldrar med ekonomiska, medicinska problem eller långtidsvård.
Om du inte har råd att finansiera allt måste du prioritera och göra avvägningar. Många finansiella rådgivare kommer att ge råd om pensionssparande framför utgifter för familjen eftersom det finns lån till högskola och vissa alternativ för offentligt stöd för långtidsvård men inga ekonomiska alternativ för att betala för pension utöver arbete och sparande.
Utforska hur du finansierar ett barns utbildning och använd pensionsplaneraren för att köra olika scenarier och hitta en lösning som du kan vara bekväm med.
Det är lätt att bli insvept i de ekonomiska aspekterna av att planera för pensionering. Men en plan för vad man ska göra i pension är kanske viktigare. De lyckligaste pensionärerna har ett syfte och fokuserade intressen.
Det är dags att börja drömma!
Fundera noga på var du ska bo i pension. Det här är den ena gången i ditt liv när du inte är bunden av dina kontakter och ett jobb och du kan välja en plats att bo som helt passar ditt temperament och dina intressen.
Att flytta kan också hjälpa din ekonomi och till och med möjliggöra en tidigare pensionering om du kan frigöra eget kapital för att lägga till ditt pensionssparande.
Utforska den här kompletta guiden till neddragning för pensionering eller prova olika boendescenarier i Pensionsplaneraren.
Gör din framtid konkret. Ställ in ett specifikt pensionsdatum och börja aktivt föreställa dig den framtid du verkligen vill ha. Berätta för dina vänner och familj. Planera en pensionsfest!
Dessa är alla beprövade taktiker för att hjälpa dig uppnå ett mål.
Övergångstider kan vara knepiga för lycka. Du lämnar något bakom dig och ser fram emot framtiden, men lyckorus antyder att tillfredsställelse kommer från att vara väldigt rotad i nuet.
Utforska 8 idéer för hur du kan utvecklas när du går i pension.
Om du förbereder dig för ett evenemang finns det mycket du kan göra innan du kliver upp till startlinjen för att säkerställa framgång.
Pensionering är inte annorlunda, och som förtidspensionär har du nu chansen att göra de saker du behöver göra för en trygg framtid. Använd deadline som motivation.
NewRetirement Retirement Planner hjälper dig att sätta upp mål, göra en plan och underhålla och uppdatera din taktik över tid. Det här verktyget är lätt att använda men kör ständigt tusentals beräkningar bakom kulisserna för att erbjuda dig personliga idéer för att förbättra din rikedom och säkerhet.
QCD:er:Använd den här skattestrategin för att få ut mer av 2018 års RMDs
8 sätt att bli bättre bekant med ditt nya pensionärsliv
Undvik dessa misstag med din pensionsinkomstplan
Få ut det mesta av ett Zoom-möte med din finansiella rådgivare
Gå i pension inom de kommande 5 åren? Ta dessa fem beslut nu
En exitstrategi från dina yrkesverksamma år kan leda till en säkrare pensionering
Tips för att hantera skulder vid pensionering
15 tips för en lycklig pension