Alla kan vi bli bättre när det kommer till privatekonomi. Här är några relativt enkla korrigeringar för 21 vanliga pensionsmisstag som förmodligen skadar din livsstil nu och kommer att ha en negativ inverkan långt in i din framtid. De flesta av dessa problem delas av minst 50 % av alla amerikaner. Du är inte ensam.
Enligt en nyligen genomförd studie av U.S. Bank säger bara 41 % av amerikanerna att de använder en budget. Detta kan vara ett stort pensionsmisstag – särskilt när du går i pension.
När du arbetar är det kanske rimligt att du klarar dig månad till månad och bara gör lite mental bokföring för att se till att räkningar är betalda och konton inte övertrasseras.
Men för att ha en trygg pension måste du veta hur mycket pengar du vill spendera varje månad för resten av ditt liv. Du kan göra ett oändligt mycket bättre jobb med en pensionsbudget om du vet exakt vad du faktiskt spenderar pengar på.
Dessutom är det nästan garanterat att du kommer att hitta bra möjligheter att sänka kostnaderna. Små saker kan verkligen stämma. Vissa uppskattningar tyder till exempel på att ett genomsnittligt hushåll slösar 1 350 till 2 275 dollar på mat varje år. Du kanske också upptäcker att du betalar för mycket i dolda avgifter, fel på dina kreditkortsräkningar, oanvända prenumerationer och mer...
Enkel åtgärd: Ta en timme den här veckan och skriv ner allt du har spenderat pengar på den senaste månaden. Kategorisera dina utgifter. Och gör sedan detta några månader i rad. Använd denna kunskap för att göra en bättre pensionsplan – inklusive en detaljerad budget som projiceras in i framtiden. Ytterligare idéer finns i artikeln "9 tips för att förutsäga dina pensionskostnader."
Enligt denna NPR-rapport har storleken på det genomsnittliga amerikanska huset mer än fördubblats sedan 1950-talet. Vad som dock är värre är de enorma uppoffringar vi gör för att ha råd att bo i dessa hem.
Enligt en rapport från MacArthur Foundation gjorde mellan 2011 och 2014 mer än hälften av alla amerikaner minst ett stort offer för att täcka deras hyra eller bolånebetalningar. Och när de säger uppoffring, menar de inte att snåla med att äta ute eller en helg borta. För att ha råd med bostad tog 52 % av hushållen ett andra jobb, sparade inte till pensionen, undvek sjukvård och/eller fick kreditkortsskulder.
Enkel åtgärd: Pensionering är den perfekta tiden för att överväga att flytta och minska till ett mer prisvärt hem. Som din största utgift och mest värdefulla tillgång kan neddragningar ha en enormt positiv effekt på din pensionsekonomi.
Vill du se själv? Modellneddragning i NewRetirement Retirement Planner. Efter att du har skapat ditt konto kan du köra olika scenarier och omedelbart se hur stora och små förändringar påverkar ditt kassaflöde, nettoförmögenhet, egendom och mer.
När det kommer till dina pensionsinvesteringar kommer du förmodligen att klara dig bäst med en definierad strategi. En investeringspolicy (IPS) är ett dokument som definierar dina investeringsmål, strategier för att uppnå målen, ett ramverk för att göra ändringar i din plan och alternativ för vad du ska göra om saker inte går som förväntat.
En bra IPS bör säkerställa bättre ekonomiska resultat, särskilt om alla inblandade parter förstår dokumentet. En IPS är särskilt användbar under börskrascher och när du upplever en stor livsförändring eller övergång.
Som Ben Carlson på bloggen, A Wealth of Common Sense, sa till Steve Chen, grundare av NewRetirement i en podcast, "...det handlar verkligen om att förstå dig själv, dina egna känslor och i högre grad ditt mindre jag, och förstå vad som inte gör det arbeta för dig. Och så, om du kan filtrera bort alla dåliga grejer och saker som verkligen inte passar in i din investeringsplan förhoppningsvis är det som blir över precis vad som kommer att fungera för dig och som du kan hålla fast vid och undvika alla andra fallgropar som många investerare hamnar i.”
Enkel åtgärd: Läs mer om varför en IPS är det hemliga vapnet som din pensionsplan behöver. Eller kontakta en NewRetirement Certified Financial Advisor för att diskutera en IPS.
Alla – rika eller fattiga och unga eller gamla – vet mindre om privatekonomi än de behöver veta.
En nyligen genomförd undersökning tyder på att finansiell kompetens är lägre än de flesta kanske förväntar sig. Fidelity ställde frågor till mer än 2000 personer – hälften som var mellan 55 och 65 år och inte pensionerade – frågor i åtta olika pensionskategorier. Genomsnittet som folk fick rätt var bara 30 procent. Absolut ingen fick alla frågor rätt och det högsta totalbetyget var 79 procent. Kan du göra bättre än genomsnittet?
Enkel åtgärd: De flesta artiklar skulle berätta för dig att anlita en finansiell rådgivare. Men många människor litar inte på rådgivare – till stor del för att det är omöjligt att bedöma om du får bra råd eller inte om du inte har en bra bas av ekonomisk kunskap.
Ett bättre sätt att åtminstone börja lära sig om privatekonomi är kanske att inventera din egen situation.
NewRetirement Planner gör det enkelt att komma igång. Ange lite inledande information om din ekonomi, se var du står och börja sedan göra ändringar och se vad som är möjligt – varje gång du uppdaterar din data får du detaljerad feedback om hur din ekonomi förändras. Du lär dig genom erfarenhet av modellerna. Detta har visat sig vara en utmärkt metod för att förbättra dina kunskaper om privatekonomi.
Enligt en 2018 Stanford Center For Longevity-rapport har 30 % av babyboomers inte sparat något till pensionen, och de som har sparat något har inte sparat tillräckligt. Medianbalansen för de födda mellan 1948 och 1953 är $290 000. För de födda mellan 1954 och 1959 hade de sparat runt 209 000 dollar. Det är förmodligen bara ungefär hälften av vad det genomsnittliga hushållet behöver. (Även om alla inte är genomsnittliga.)
En tidigare studie från Insured Retirement Institute (IRI) fann att hela 68 % av Boomers som saknar förtroende för sina pensionsplaner önskar att de skulle ha sparat mer och 67 % önskar att de hade börjat spara tidigare.
Enkel åtgärd: Kanske har du inte sparat tillräckligt, men du har förmodligen fortfarande några riktigt bra alternativ för en säker pension.
Använd NewRetirement Planner för att "prova" dessa strategier. Detta lättanvända verktyg tar pensionsplaneringen långt utöver besparingar och tillgångar. Denna planerare är utformad för att hjälpa alla. Bedöm vilka alternativ som ger dig en säker pension.
Du har ägnat hela ditt liv åt att arbeta och spara pengar – betala av ditt bolån och lägga undan en del till pensionen.
Pension ÄR tiden att spendera den. Det här är ett ENORMT perspektivskifte och något som folk tycker är problematiskt. Att komma på ett effektivt sätt att spendera dina pengar samtidigt som du ser till att du inte tar slut kan verkligen vara knepigt.
Enkel åtgärd: Du måste utveckla strategier för pensionsinkomst. Utforska 18 idéer för livstidsrikedom och sinnesfrid, inklusive sätt att garantera din inkomst.
Du har förmodligen för mycket grejer. Tro mig inte? Tänk på detta:
Enkel åtgärd: Pensionering är ett utmärkt tillfälle att förenkla ditt liv och inventera vad du verkligen behöver och vill ha. Kanske kan du till och med sälja några av dina oanvända skatter med intäkterna till pensionssparande eller en rolig upplevelse!
Och lägg inte ditt hjärta på att ge bort dina skatter till dina barn. Många nya artiklar visar att de inte vill ha det.
Tror du fortfarande inte att för många amerikaner har för mycket saker? Enligt självlagringsbranschens statistik hyr nästan en av tio amerikaner (9,5 %) lagring utanför anläggningen. Betalar du för att lagra saker du inte använder?
Enkel åtgärd: Om du har en förvaringsenhet, överväg allvarligt om det är en nödvändighet i ditt liv eller inte. Att rensa ut det tar en eftermiddag, en helg eller till och med en månad eller två, men att bli av med denna börda kan vara väl värt det kortsiktiga besväret. Här är hur en person tog sig an att rensa ut sin förvaringsenhet.
Enligt en undersökning av T. Rowe Price ansåg cirka 52 % av de tillfrågade föräldrarna att det var viktigare att hjälpa sitt barn att betala för college än att spara till sin personliga pension. På samma sätt sa 53 % av deltagarna att de hellre skulle ta pengar från sin pensionskassa om det innebar att deras barn inte skulle behöva ta studielån.
Enkel åtgärd: Ta en stund att tänka klart på framtiden. Att inte spara (eller spendera ditt pensionssparande) nu kommer att ha en djupgående inverkan på både dig och dina barn. Kommer dina barn att kunna ta hand om dig i framtiden som du tar hand om dem nu? Vill de ha det ansvaret när du åldras? Vill du ge upp din egen autonomi och stå i tacksamhet för dem? Gå igenom en pensionskalkylator med dina barn för en tydlig bild av din – och deras – ekonomiska framtid.
Enligt Caregiving Action Network tillhandahåller mer än 65 miljoner människor, 29 % av den amerikanska befolkningen, vård för en kroniskt sjuk, funktionshindrad eller äldre familjemedlem eller vän under ett givet år och tillbringar i genomsnitt 20 timmar per vecka med att ge vård för sin älskade.
Att ta hand om dina åldrande föräldrar kan vara ett kärleksarbete. Faktum är att många människor tycker att det är en av de mest givande upplevelserna i deras liv.
Det är dock viktigt att erkänna de ekonomiska kostnaderna för vården. Det finns bristen på inkomst, men också bristen på pensionssparande under den tiden och även en potentiell minskning av socialförsäkringsinkomsten eftersom du inte samlar på dig krediter när du inte arbetar.
Enkel åtgärd: Egentligen är det inget lätt fixa här. Men några saker du bör göra innan du tar på dig en vårdande roll:
Enligt en rapport från Center for Retirement Research vid Boston College börjar 90% av amerikanerna pensionsförmåner från socialförsäkringen vid eller före sin fulla pensionsålder. Faktum är att den mest populära åldern att börja på är 62, den tidigaste åldern som är möjlig.
Garanterad pensionsinkomst — inkomst som du får varje månad oavsett vad och så länge du lever — kan vara nyckeln till en trygg pension. Social trygghet är en av de bästa källorna till garanterad pensionsinkomst. Det är därför det är ett bra drag att maximera din socialförsäkringsinkomst.
Enkel åtgärd: Om du ännu inte har börjat din socialförsäkring är det bästa du kan göra för att leva mer bekvämt i pension att vänta med att få dina förmåner. Om du har uppnått normal pensionsålder, vilket är 66 för personer som är födda mellan 1943 och 1959, kan du få tillgång till 100 % av dina förmåner.
Utforska 15 tips för att fatta de bästa socialförsäkringsbesluten
Om du inte har skulder är du i minoritet.
Enligt denna undersökning har 8 av 10 medelinkomstboomare för närvarande en del skulder. Tre av tio ägnar mer än 40 % av sin månadsinkomst till skulder och en fjärdedel har ett bolån med mer än 20 år kvar på det. Mer än hälften säger att de tänker gå in i pension skuldfria, men bara en fjärdedel av pensionerade Boomers är faktiskt skuldfria.
Enkel åtgärd: Här är 13 tips för att hantera skulder.
Av all taktik du kan använda för att uppnå en säker pension är en av de enklaste sakerna du kan göra att investera dina pengar och tjäna avkastning på den investeringen. Att göra detta kräver praktiskt taget inga uppoffringar, kompromisser eller mycket arbete.
En ny studie från BlackRock visar dock att amerikaner har 58 % av sina placeringsbara tillgångar i kontanter där liten eller ingen ränta tjänas in.
Enkel åtgärd: Gå ur kontanter och in i något slags innehav som kan tjäna ränta eller utdelning. Läs mer om den bästa tillgångsallokeringen för pensionering.
Förutom att spara till college och pension och bara betala räkningarna, bör du också alltid ha en akutfond. Innan du går i pension rekommenderar experter att du har motsvarande 6 månaders inkomst sparad och tillgänglig. När du är pensionerad behöver du förmodligen inte lika mycket eftersom du inte behöver ersätta förlorad inkomst om du saknar arbete. Du behöver dock kontanter till hands för att hantera de stora och små ekonomiska problem som uppstår.
The Atlantic avslöjade dock en chockerande analys från en studie från Federal Reserve Board. De fann att nästan hälften av alla amerikaner – många i medelklassen – skulle ha svårt att komma på bara 400 dollar för att betala för en nödsituation.
Enkel åtgärd: Avsätt en summa pengar som ska användas för nödsituationer. Se till att fylla på dessa medel när de är slut.
Medicare täcker inte alla dina medicinska utgifter, inte på långa vägar.
Enligt färska uppgifter från Fidelity kommer de genomsnittliga utgifterna för hälsovård för ett 65-årigt par idag att vara en hel del $285 000 – inte inklusive kostnader för långtidsvård. Sjukvården är den näst största pensionsutgiften efter boende.
Vad kan du göra åt det:
Demens. Stroke. Alzheimers sjukdom. Förekomsten av dessa hälsohändelser är en stor anledning till att du måste göra planering för långtidsvård till en viktig del av dina pensionsplaner.
Medan cirka 70 % av amerikanerna som blir 65 år kommer att behöva någon typ av långtidsvård, är många amerikaner oförberedda på denna verklighet.
Enkel åtgärd: Utveckla en plan. Försäkring är bara ett alternativ för att finansiera långtidsvård.
NewRetirement Planner låter dig prova olika sätt att finansiera vård, från försäkringar och ålderdomslivräntor till att en familjemedlem stöder dig, verktyget låter dig bedöma för- och nackdelar med olika alternativ och se hur det påverkar din pensionsekonomi.
Även om skatter kan vara en mindre faktor efter pensioneringen än tidigare, kan de fortfarande uppgå till hundratusentals dollar under din återstående livstid.
Enkel åtgärd: Utforska 17 tips för att behålla mer av dina egna pengar och minimera skatter efter pensioneringen
Om du vänder på ditt perspektiv kan du se saker på ett nytt och annorlunda sätt.
Detta nya tillvägagångssätt kan förändra din attityd och hjälpa till att skapa kreativa sätt att närma sig ett problem - till och med ett problem som hur man går i pension. Om du är stressad inför pensioneringen kanske du bara behöver ändra hur du tänker kring problemet och vad du gör.
Enkel åtgärd: Här är 8 sätt att vända på ditt pensionsperspektiv.
Vill du höra något slags deprimerande? Vuxna som är 65 år och äldre spenderar tre gånger mer vaken tid tittar på TV än unga vuxna. Och vad värre är, de njuter mindre av det. I American Time Use Survey stod tv-tittande för 25–30 % av den vakna tiden och hälften av fritidsaktiviteten bland vuxna>65 år.
Visst, vi kan vara i tv:ns guldålder, men det betyder inte att det är det bästa sättet att tillbringa dina gyllene år.
Det är ytterst viktigt att du drar dig tillbaka till något intressant och engagerande och inte bara går i pension från ditt jobb. Att veta vad du vill göra i pension är avgörande för att behålla din mentala, kognitiva och fysiska hälsa.
Enkel åtgärd: Se till att du har en plan för vad du ska göra i pension. Inte säker, utforska dessa resurser:
Det är inte tillräckligt att anta att du bara behöver tillräckligt med pensionstillgångar för att upprätthålla din livsstil till och med 75, 85 eller till och med äldre. Faktum är att du inte har en aning om hur länge du kommer att leva.
Statistik tyder på att det finns en större än 50 procents chans att minst en partner från ett par i 60-årsåldern kommer att leva till 95 års ålder.
Gör din pensionsplan det möjligt för dig att leva till 95? Kommer du att överleva dina tillgångar?
Enkel åtgärd: Här är ett par förslag på planering för något som du omöjligt kan förutse, din livslängd:
Endast 30 % av amerikanska har en långsiktig finansiell plan som inkluderar spar- och investeringsmål.
Dessutom tenderar amerikaner att spendera mer tid på forskning om semester än de gör på pensionsplanering även om pensionsplanering måste vara en pågående aktivitet.
När du går i pension lever du inte längre månad till månad eller år till år. När du slutar arbeta har du att göra med en begränsad uppsättning ekonomiska resurser som måste budgeteras för att finansiera resten av ditt liv. Du behöver verkligen en plan.
Enkel åtgärd: Bedöm vad du har och vad du behöver för pension. Hitta sätt att förbättra din situation. Gör det nu. NewRetirement Planner är ett detaljerat och pålitligt system. Det här verktyget sparar din information så att det är enkelt att göra uppdateringar och förbättringar.
De 7 vanligaste 401(k)-misstagen att undvika
De 4 vanligaste pensionsmisstagen Millennials gör med pengar
Få ut det mesta av välgörenhetsgivarna före och efter pensioneringen
3 resolutioner för investeringar 2020:Hur du får ut det mesta av din portfölj
4 frågor som håller de flesta förtidspensionärer vakna på natten
3 maximisatorer som hjälper dig att få ut det mesta av din förmögenhet vid pensionering
3 pensionsspartips för unga och singel
Hur man sparar för nödsituationer, stora köp och pensionering