SECURE Act - formellt känd som "Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act" - är utformad för att hjälpa människor att bättre använda pensionssparande och spara mer. Men det har också några stora skattekonsekvenser relaterade till att lämna kvar ett dödsbo.

Det är viktigt att du är medveten om dessa förändringar och du borde förmodligen använda NewRetirement Retirement Planner för att utvärdera konsekvenserna för din egen pensionsekonomi.

Startåldern för obligatoriska minimiutdelningar har skjutits ut till 72

Secure Act ökar åldern efter vilken du måste börja ta Required Minimum Distributions (RMDs). Fram till nu var du tvungen att starta RMDs på 70 1/2. Nu kan du vänta tills du är 72 år.

Fördelen är att du nu har ytterligare tid för att låta ditt skatteuppskjutna sparande växa utan att uttömmas av utdelningar och skatter.

Det är dock viktigt att notera att denna gynnsamma utveckling endast gäller personer som når 70 1/2 efter 2019. Så om du fyllde 70 1/2 år 2019 eller tidigare är du opåverkad.

Och, som enligt tidigare lag, om du fortfarande arbetar efter att ha nått den magiska åldern och du inte äger över 5 % av företaget, kan du skjuta upp att ta RMD från din arbetsgivares plan(er) tills du har gått i pension.

OBS :NewRetirement Planner har uppdaterats med åldersändringen för RMD. Om du för närvarande är under 70 1/2 kan du logga in och se hur din plan har förändrats med den nya lagen. Du kanske vill ägna särskild uppmärksamhet åt inkomst- och skattekonsekvenser.

Ärvd IRA måste användas inom 10 år

Även om de flesta av Secure Act-ändringarna är positiva, är det mycket gnäll om förändringar för ärvda IRA.

Hittills har du kunnat lämna kvar en oanvänd del av din IRA till dina barn och barnbarn, och eftersom de har en längre förväntad livslängd kan de skattepliktiga RMD:erna spridas ut över en mycket lång tidsperiod.

Denna strategi kallades ofta en "stretch IRA" eftersom du kunde sträcka ut fördelningarna över en yngre persons livstid.

SECURE Act kräver dock att de flesta icke-maka IRA och pensionstagare använder de ärvda kontona (ta ut alla pengar) inom 10 år efter kontoägarens död.

Denna förändring påverkar arvingarnas förmögenheter och IRA-ägarnas egendomsmål. Du kanske vill granska dina förmånstagarbeteckningar på alla konton.

OBS: Undantag från 10-årsregeln inkluderar tillgångar som lämnas till en efterlevande make, ett minderårigt barn, en funktionshindrad eller kroniskt sjuk förmånstagare och förmånstagare som är mindre än 10 år yngre än den ursprungliga IRA-ägaren eller 401(k)-deltagaren.

Ytterligare Roth-konverteringsmöjligheter (och skäl att göra en Roth)

Om du är under 70 1/2, ger SECURE Act dig ytterligare två år på dig för att göra Roth-konverteringar – fördröja eller sprida skatteeffekten ytterligare.

Och om du tänker lämna efter dig skatteförmånliga konton som en del av din egendom, kan en Roth-konvertering vara ännu mer meningsfull eftersom utdelningarna (som nu måste göras av din arvinge inom 10 år efter din död) skulle vara skattefria.

Läs mer om Roth-konverteringar eller modell ett i NewRetirement Planner.

Inga fler åldersbegränsningar för traditionella IRA-bidrag

Låt oss inse det, fler av oss arbetar långt över åldern 62, 65 och till och med 70. President Trump (73), senatorerna Sanders (78) och Warren (70), Bill Gates (64), Mick Jagger (76) och Warren Buffet (89) är några anmärkningsvärda exempel!

Goda nyheter, du kan nu fortsätta att bidra till din traditionella IRA efter 70 1/2 års ålder om du fortfarande arbetar. Denna ändring träder i kraft för bidrag 2020.

Använd NewRetirement Planner för att se vad som händer med din ekonomiska framtid om du arbetar längre och bidrar mer till besparingar.

Fler alternativ för livstidsinkomststrategier

SECURE Act gör det lättare för arbetsgivare att erbjuda livränta som ett investeringsalternativ i sina arbetsgivarsponsrade 401(k)-planer. Och det finns nya regler om upplysningar relaterade till livstidsinkomst. Arbetsgivare kommer att tillhandahålla uttalanden som visar hur mycket pengar du potentiellt kan få varje månad om ditt totala 401 (k) saldo användes för att köpa en livränta. Detta kan göra det lättare för dig att bedöma din potentiella inkomst under hela pensioneringen.

Och det är nu lätt att rulla över livstidsinkomstinvesteringar till andra 401(k)s eller IRAs.

Du kan använda NewRetirement Planner för att modellera en livränta som en del av dina pensionsplaner.

Långtidsanställda deltidsanställda kan nu delta i 401 000 planer

Fram till förra året, om du arbetade mindre än 1 000 timmar per år (cirka 20 timmar i veckan), var du inte berättigad att delta i din arbetsgivares 401(k)-plan.

Enligt Bureau of Labor Statistics var detta särskilt skadligt för kvinnor som löper dubbelt så stor risk att vara deltidsarbetande än män. (Läs mer om utmaningarna för kvinnor och pensionering.)

Nu kan personer som arbetar för en arbetsgivare som har en 401k-plan delta om de arbetar mer än 1 000 timmar på ett år eller 500 timmar under 3 år i följd.

Förmåner för föräldrar

Det finns ett par förändringar som gynnar föräldrar – en för nyblivna föräldrar och en annan för föräldrar vars barn är tillräckligt gamla för att ha collegelån.

• Nya föräldrar kan ta ut upp till 5 000 USD strafffritt från sina pensionsplaner vid födseln eller adoptionen av ett barn.
• 529 planer kan nu användas för att betala av studielåneskulder, upp till 10 000 USD.

Nya incitament för småföretagare att tillhandahålla pensionsplaner

Ett par SECURE Act-bestämmelser gör det lättare för småföretagare att tillhandahålla pensionsplaner.

Lagen:

• Gör det enklare och mindre riskabelt för småföretag att gå med i en MEP (Multiple Employer Plan). Ledamöterna påstås leverera pensionsplaner av hög kvalitet till låg kostnad.
• Ger skattelättnader till småföretag för att starta en pensionsplan – upp till 5 000 USD

Se effekten av SECURE Act på dina pensionsplaner

Många av SECURE Act-ändringarna kan modelleras i NewRetirement Planner och systemet har redan uppdaterats med åldersändringen för RMDs.

Se hur din framtida ekonomi har förändrats!