Om du vill uppnå pensionstrygghet kanske det inte är tillräckligt att bara ha tillräckligt med pengar sparade och ha en detaljerad pensionsplan. Även om du har garanterad pensionsinkomst, du har maximerat din sociala trygghet, du har en fantastisk kompletterande sjukvårdsförsäkring och du vet exakt vad du vill göra under dina gyllene år, finns det – tyvärr – mycket som fortfarande kan gå fel. Som de flesta vet kan även de bästa planerna spåra ur.
Här är några av de värsta sakerna som kan hända för att förstöra din pensionssäkerhet. En pensionsplan som inte tar hänsyn till inflationen skulle kunna tillgodose behoven hos pensionärer tidigt i pensionen, samtidigt som de inte kan tillgodose deras behov 10 till 15 år in i pensionen. Normalt sett ökar inflationen endast något kostnaderna för varor och tjänster från år till år. Men vid pensionering förstärks dess inverkan eftersom dina dollar har mindre och mindre köpkraft varje år.
Inflationen varierar också mellan varor och tjänster. Till exempel, under de senaste decennierna har kostnaderna för sjukvård ökat i en betydligt högre takt än den genomsnittliga inflationen. Det är en stor hit för pensionärer, som ägnar en betydligt större del av sina budgetar till sjukvård.
För pensionssäkerhet, använd en pensionskalkylator som ger dig kontroll över inflationstakten och kör några "tänk om"-scenarier för att se effekten på ditt kassaflöde, nettoförmögenhet och utgifter.
Äldrebedrägerier kommer i många former och resultaten kan bli förödande.
Data från Investor Protection Trust Elder Fraud Survey rapporterade att en av fem amerikaner över 65 har blivit offer för ekonomiskt bedrägeri.
För pensionssäkerhet, läs mer om sex viktiga sätt att skydda dig mot bedrägerier.
Idag ger många vuxna som närmar sig pensionsåldern ekonomiskt stöd till sina vuxna barn medan de befinner sig i de senare stadierna av sina egna karriärer, typiskt sett med bästa inkomst- och investeringsår.
Människor som är 50 år och äldre har möjlighet att förstärka sina pensionskonton med ytterligare "catch-up"-bidrag på $6 000 till IRA och 401(k)s. Om de fortfarande försörjer sina vuxna barn, kanske de inte har utrymme i sin budget för att göra dessa ikappbidrag. Att spendera 500 USD extra per månad på gas-, mat- och sjukförsäkringskostnader för ett vuxet barn blir 6 000 USD extra per år (det kunde ha gått till pensionssparande).
Vid 50 års ålder, om du lägger bort 6 000 USD extra per år i din 401(k) kan saldot öka med nästan 125 000 USD när du är 65, förutsatt en årlig avkastning på 5 %.
För att trygga pensionen, prioritera ditt pensionssparande och uppmuntra barnen att göra sin egen väg. Om du behöver hjälpa dina boomerangbarn, fokusera då på att ge dem en plats att bo på eller andra förmåner som inte kostar dig mer än att ge dem pengar som kan gå in på dina pensionskonton.
På tal om barn, kommer du ihåg det billånet du tecknade för ditt barn Junior? Om Junior förlorar sitt jobb och inte kan göra sina betalningar, är du redo att betala av lånet? Om du har skulder – eller har samtecknat ett lån – kan dessa skulder komma tillbaka och förfölja dig. Om du är inblandad i en olycka är det möjligt att du kan bli stämd. Även om du vinner – och inte behöver betala ut en stor förlikning – kommer det att kosta dig pengar att försvara dig.
För pensionssäkerhet, förvara dina pengar på rätt typ av konton. Medel i en pensionsplan som inrättats enligt Employee Retirement Income Security Act (ERISA) är normalt skyddade från fordringsägare. ERISA-skyddade konton inkluderar 401(k)-planer, uppskjutna kompensationsplaner och vinstdelningsplaner. Icke-ERISA-konton inkluderar IRA – både Roth IRA och traditionella IRA – och 403(b)-planer.
Om dina barn inte stör dina pensionsplaner, kanske dina åldrande föräldrar. Många amerikaner jonglerar med kraven på att ta hand om barn eller deras åldrande släktingar.
Den genomsnittliga kostnaden för en hemtjänst är $3 600 per månad. Detta tar inte hänsyn till dyrare äldreomsorg, såsom minne och Alzheimers vård, som kan kosta flera tusen dollar mer. Kom ihåg att Medicare och de flesta sjukförsäkringsplaner inte täcker långtidsvård.
För att trygga pensionen, prata med dina föräldrar nu om kreativa sätt att planera för kostnader för långtidsvård.
Det är inte bara dina föräldrar du behöver oroa dig för.
Många människor har inte tillräckligt sparat för pensionering, men när man räknar in utgifter för långtidsvård i mixen har nästan ingen tillräckligt med sparande.
Tyvärr kommer inte alla att spendera alla sina pensionsår på att vara aktiva och njuta av allt det roliga de hade planerat.
För pensionsskydd, överväg långtidsvårdsförsäkring. Att betala tusentals dollar för en långtidsvårdsförsäkring kan vara ett bittert piller att svälja, men det är något du kanske måste överväga som en del av din pensionsplan. Återigen, titta på kreativa sätt att planera för dessa kostnader. Det finns också nya hybridprodukter för långtidsvård och livförsäkring eller livränta som kan ge mer flexibla förmåner.
Ett snabbt växande antal amerikaner fortsätter att arbeta långt efter sin 65-årsdag. Vissa för att de vill fortsätta arbeta, och vissa för att de inte har råd att ge upp den lönechecken.
Men vad händer om du inte kan arbeta in i dina pensionsår? Sedan konjunkturnedgången 2008 visar årliga undersökningar från Employee Benefits Research Institute att ungefär hälften av pensionärerna lämnade arbetskraften innan de var redo. Vissa blev uppsagda från jobb som de haft i flera år och andra säger att hälsoproblem gjorde arbetet omöjligt. En nyligen genomförd studie visade att många människor förväntar sig att arbeta till 65, men faktiskt lämnade sitt huvudsakliga karriärjobb i slutet av 50-talet.
För pensionssäkerhet, var flexibel med arbete efter 65. Andra karriärer och nya perspektiv på pensionsjobb kan verkligen förbättra din pension. Utforska de bästa pensionsjobben.
Vi har alla tagit ett dåligt ekonomiskt beslut. Vi utnyttjar pensionssparande innan vi borde. Vi går all-in på något som inte fungerar. Kanske är det att betala för mycket för ett hem, att investera i ett företag som misslyckas, eller att glömma att betala en parkeringsbot och låta det bli en stor räkning.
För att trygga pensionen, försök att göra ekonomisk hushållning till en del av din månatliga rutin. Du bör se över din budget varje månad och utvärdera din pensionsplan varje kvartal. Och om du känner dig osäker, var inte blyg för att ställa många frågor, undersöka ämnet eller till och med rådgöra med en finansiell rådgivare.
Även om du har fattat stora ekonomiska beslut, orsakar volatila marknader en stor mängd oro för pensionärer. Om din pensionsinkomst kommer från en pension kan du vara lugn och veta att dina pensionsutbetalningar inte är föremål för marknadsrisk. Men i denna tid är chansen stor att en stor del av ditt pensionssparande finns i 401(k)s och IRAs som sannolikt kommer att hålla aktieinvesteringar som är föremål för risken för marknadsvolatilitet.
För pensionsskydd är livränta ett sätt att garantera din pensionsinkomst. Här är några ytterligare tips för att förvandla besparingar till en pålitlig lönecheck.
Är du en av de få lyckliga med pension? Tro inte att du är immun mot katastrof. En privat pensionsplan kan ändra sina regler eller avslutas när som helst. Om en plan upphör har deltagarna vanligtvis rätt till alla förmåner de har tjänat in, men om din pensionsplan upphör utan tillräckligt med pengar för att betala alla utlovade förmåner, kommer din förmån att vara begränsad till det belopp som garanteras av Pension Benefit Guaranty Corporation.
Tänk på detta:2005 fick United Airlines domstolstillstånd att inte uppfylla sina anställdas pensionsplan, till ett belopp av 3,2 miljarder USD i pensionsåtaganden. PBGC tog på sig ansvaret för planerna, som omfattade cirka 134 000 personer, och många anställda fick mycket mindre än de räknade med för pensionering.
För pensionsskydd, om du har en pension, var noga med att undersöka solvensen i din plan och fundera på allvar över fördelarna med att ta en klumpsumma istället för månadsinkomst. Och även om du inte har pension är det förmodligen en bra idé att hålla ett öga på eventuella förändringar av Medicare och Social Security.
Ja, du läste rätt. Även om försämrad hälsa uppenbarligen kan skada din pension, kan bra hälsa verkligen också vara ett hot mot din pensionssäkerhet. När allt kommer omkring, ju längre du lever, desto större risk har du att få slut på pengar.
På 1950-talet levde personer som gick i pension vid 65 års ålder till 78. Dagens pensionärer kan förvänta sig en genomsnittlig livslängd på 83 eller 84 år – vilket innebär att hälften av er kommer att leva mycket längre än så.
För att trygga pensionen behöver du planera för ett långt liv. Ta reda på vad som händer om du verkligen får slut på pengar.
När du förbereder dig för pensionering är det ganska uppenbart att du måste ta reda på din ekonomi. Men många människor förbiser att de också behöver en verklig plan för hur de ska spendera sin tid.
Ändlösa dagar utan ansvar kan låta lyckliga. Verkligheten är att bristen på ett schema, ansvar, intellektuell stimulans och social interaktion kan orsaka depression och till och med en tidig död.
För pensionsskydd, ha en plan för hur du vill spendera din tid. Utforska 120 saker att göra när du går i pension och fundera över sätt att hitta mening för den här tiden av ditt liv.
Nya amerikanska hem är idag 1 000 kvadratmeter större än 1973 och bostadsytan per person har nästan fördubblats. Vad värre är är dock hur riktigt svårt det kan vara att ha råd att bo i dessa hem. Många amerikaner måste göra stora uppoffringar för att täcka sina hyror eller bolånebetalningar.
För pensionssäkerhet, tjäna pengar på ditt hem kapital. Pensionering är den perfekta tiden för att överväga att flytta och minska till ett mer prisvärt hem.
När du lever i pension på en fast inkomst har du inte mer pengar i morgon för att betala av skulden än vad du har idag. Så att bära skulder och behöva betala ränta är ungefär som att sätta eld på dina pengar.
För pensionssäkerhet, utforska 13 tips för att hantera skulder.
För majoriteten av amerikaner minskar skilsmässofrekvensen. Undantaget från denna regel är befolkningen över femtio. För bara två decennier sedan var endast en av 10 makar som splittrades 50 år eller äldre; idag, enligt Dr Susan Brown, professor i sociologi vid Bowling Green State University och medförfattare till The Grey Divorce Revolution , det är en av fyra.
Skilsmässa kan vara en kostsam möjlighet i alla åldrar, men särskilt skadlig vid pensionering
För pensionssäkerhet, utforska de ekonomiska konsekvenserna av skilsmässa. Och kanske skilsmässa är mindre sannolikt om du och din make är på samma sida med pensionsplaner. Här är åtta ämnen att ta itu med om du vill överleva pensioneringen med din älskade.
Vi pratar om det värsta som kan hända, eller hur? När zombies är på väg mot din ytterdörr, kommer inte dessa 401(k)s och IRAs att vara till mycket hjälp.
Okej, det här kanske är löjligt, men poängen är att vi inte vet vad som kommer att hända i framtiden och vi måste förbereda våra pensionsplaner för det oväntade.
Under tiden, för pensionssäkerhet, kolla in Center for Disease Controls zombieapokalypsöverlevnadsguide.
Till skillnad från en zombieapokalyps, finner övertygande forskning från Employee Benefit Research Institute (EBRI), att många av oss med stor sannolikhet kommer att få slut på pengar. Enligt den senaste undersökningen förväntas 40,6 procent av alla hushåll i USA där hushållets överhuvud är mellan 35 och 64 år få ont om pengar när de går i pension.
Bilden för Boomers i synnerhet är inte bra:"När man tittar på individuellt, varierar det genomsnittliga pensionssparandet för de åldrarna 60–64 från $12 640 per individ för änklingar till $15 782 för änkor. Den ökar till $24 905 för ensamstående män och $62 127 för ensamstående kvinnor."
De flesta som får slut på pengar i pension fortsätter att snåla med att leva på socialförsäkringsinkomster och de har förmodligen valt Medicaid istället för Medicare. En bra pensionsplan kan dock förhindra att detta händer (se nedan).
Om att inte ha en pensionsplan är det värsta som händer med din pension, så har du tur! För det går verkligen att fixa ganska enkelt. Ingen kan med 100 procents säkerhet förutsäga vad aktiemarknaden kommer att göra (eller när zombiesna kommer att ta över). Men att behöva en plan för pension är säkert och något du kan börja med redan idag.
Oavsett hur ung eller gammal du är är det inte för sent att skapa en plan. Bli proaktiv nu och håll fast vid det. Du kommer att vara glad att du gjorde det.
NewRetirement Retirement Calculator är en av de bästa pensionskalkylatorerna. Den svarar på alla dessa frågor och låter dig prova olika scenarier så att du omedelbart kan ta reda på vad som händer om du sparar 100 USD mer varje månad, spenderar mindre eller gör något stort som att minska ditt hem. Det bästa av allt är att din information sparas så att du kan fortsätta planera allt eftersom dina behov och mål utvecklas.
3 huvudmål för att bygga en pensionsinkomstplan
3 misstag som kan förstöra din pension
En pensionsplan kräver starka ben att stå på
Planering för pensionstillgångar i din fastighetsplan
4 alternativ för din gamla arbetsgivares pensionsplan
Skapa ett system för pensionering
Hur man planerar för pensionering
Hur kvinnor kan planera för sin pensionsframtid