Alla vet att om du vill uppnå något är det bättre att sätta upp ett mål. Men väldigt få amerikaner gör eller vet ens hur man sätter upp ekonomiska mål. Enligt Schwabs Modern Wealth Index har bara 33 % av människorna någon form av skriftlig plan eller mål.
Vad är värre? Financial Health Network finner att endast 29 % av amerikanerna är ekonomiskt friska.
Mmmm... Det krävs ingen kalkyl på hög nivå för att ta reda på att det förmodligen finns en korrelation. Du kommer att klara dig bättre ekonomiskt om du har ekonomiska mål.
Ekonomiska mål och en plan gör det möjligt för dig att:
American Psychiatric Association rapporterar att 70% av vuxna oroar sig för pengar. Att sätta upp mål har visat sig hjälpa till att minska din ekonomiska stress och få dig på rätt spår mot den framtid du vill ha.
Schwab-studien fann att personer med en plan löper minst 25 % större risk att känna sig ekonomiskt stabila.
Ju mer du kan komma inför dina mål, desto fler problem kommer du att kunna undvika och desto mer välstånd kan du skapa. Att sätta upp mål och planera din ekonomi gör att du kan komma framåt med skatter, besparingar och mycket mer.
Och när katastrofen inträffar kommer du bättre att klara av stormen. Faktum är att personer med en övergripande ekonomisk plan är 32 % mer benägna att ha en nödfond.
Personer som sätter upp mål och har en skriftlig plan är:
Varje ekonomiskt beslut du fattar påverkar dina pengar idag och hela vägen genom resten av ditt liv. Genom att fatta dessa beslut i samband med dina kort- och långsiktiga mål är det mer sannolikt att du blir framgångsrik och lycklig.
Även om alla ekonomiska mål är bra, få ännu bättre resultat genom att sätta upp mål i alla följande kategorier:
Fortsätt läsa för totalt 18 exempel på personliga ekonomiska mål i alla dessa kategorier.
Processorienterade mål handlar om "hur" man uppnår något, inte om "vad" man vill uppnå. Ett processorienterat mål är ett mål du sätter för hur du vill gå tillväga för att uppnå dina mål.
Så att sätta processorienterade ekonomiska mål är ett sätt att hjälpa dig att säkerställa framgång . Det hjälper dig att bygga upp vanor för rikedom och säkerhet.
Du kan sätta processorienterade mål kring vem, vad, när, var och varför frågorna:
Vilka typer av system vill du sätta upp för att spåra och hantera dina mål för besparingar, utgifter och tjäna pengar? Ett kalkylblad? Anteckningsbok? Ett planeringssystem som NewRetirement Planner?
Hur ofta vill du kolla in dina viktiga finansiella mätvärden? Vissa människor stämmer av sina konton dagligen, andra månadsvis, vissa kvartalsvis eller till och med två gånger per år eller årligen.
Ju oftare desto bättre. Gör ekonomisk planering till en vana!
Om du är singel och utan någon form av familj är din ekonomiska planering enklare.
Alla andra, dina planeringsbehov köper in från alla som är eller kan kosta dig något i framtiden.
Det viktigaste är att du måste planera med din make. Här är 8 ämnen att ta itu med om du vill överleva pensioneringen med din make.
Kortsiktiga finansiella mål är saker du kan uppnå någon gång mellan idag – ja, du kan få något kryssat från listan idag – och de närmaste månaderna.
Här är 6 viktiga kortsiktiga finansiella mål:
Vet du hur mycket du behöver för att gå i pension? Hur mycket pengar ska du ha i en akutfond? Hur mycket kommer det att kosta att skicka barn till college, hjälpa till att finansiera dina föräldrars långsiktiga vårdbehov, köpa ett hem eller andra hem, finansiera sjukvård eller betala för semestern du verkligen vill ha?
Kanske inget av det gäller dig. Men du vill ha något i framtiden.
Det är verkligen viktigt att du vet - just nu - hur mycket du kommer att behöva för att leva det liv du vill leva.
Har du svårt att visualisera dina framtida önskemål och behov? Här är 7 sätt att föreställa sig den framtid du vill ha.
När du väl vet vad du vill ha kan NewRetirement Planner hjälpa dig att se siffrorna du behöver uppnå. Ta reda på om du är på rätt spår och få massor av idéer för hur du kan fatta bättre beslut.
När du har fastställt dina ekonomiska behov på nära och lång sikt kanske du lär dig att du behöver spara mer. Lägg upp en plan för att öka dina besparingar - kanske gradvis, över tid. För att göra målsättningen uppnåelig och meningsfull vill du vara specifik och detaljerad. Du kan till exempel säga att du ska spara ytterligare 5 USD varje dag eller försöka för 500 USD i månaden med 50 % av det som går till pension och resten för andra sparmål.
Automatisera: Är du osäker på hur du sparar mer? Att automatisera sparande är en av de bästa sakerna du kan göra idag för att skapa dig en bättre framtid. Att automatisera besparingar (särskilt om du schemalägger höjningar för att motsvara löneökningar) säkerställer att besparingar kommer att ske.
Vill du ha fler tips för hur du kan spara mer? Här är 22 smarta och enkla sätt att öka stora besparingar!
Att spåra hur du spenderar dina pengar är en kritisk komponent för ekonomiskt välbefinnande. En budget hjälper dig:
En budget behöver inte vara genomarbetad, skriv bara ner hur mycket du har tjänat och hur mycket du har spenderat (och på vad) och även hur mycket du har sparat. Se till att dina utgifter (inklusive sparande) ligger under din inkomst.
Det räcker INTE för att spara pengar. Du måste ha det investerat effektivt och lämpligt för din personliga situation – ålder, riskprofil, behov och tidsram.
En investeringsplan handlar inte om att aktivt handla med aktier. En investeringsplan är ett genomtänkt dokument som beskriver dina mål för ditt sparande, strategier för att uppnå dessa mål, ett ramverk för att göra ändringar i din investeringsplan och alternativ för vad du ska göra om saker och ting inte går som förväntat.
En investeringsplan är ett av de bästa kortsiktiga finansiella målen du kan ha eftersom den förbereder dig för långsiktig framgång.
Läs mer om hur du skapar en investeringspolicy.
Som att sätta en plan för att spara mer och investera strategiskt, kommer du också att vilja sätta upp mål för att bli av med skulder - särskilt hög ränta på kreditkort eller studielån. Så här betalar du av skulder:12 sätt att minska denna kostnad för långsiktigt välstånd.
Vi rekommenderar också starkt att du dokumenterar dina skulder i NewRetirement Planner och kör scenarier för att påskynda skuldavbetalningen. Se vad som händer med din livstids rikedom och säkerhet. Den här övningen kan vara kraftfull, rolig och väldigt motiverande.
Som du kan se handlar de flesta kortsiktiga ekonomiska mål om planering.
Du förstår, i livet har du en begränsad tid på dig att skapa en begränsad summa pengar. De pengarna används för att finansiera hela ditt liv. Och att skapa planer är det bästa sättet att se till att du kommer att kunna tillgodose dina framtida behov.
Att skapa och underhålla en detaljerad pensionsplan är ett utmärkt sätt att visualisera och hantera din totala pool av resurser under hela din livstid.
Dyk in! NewRetirement Planner gör det enkelt att skapa en långsiktig plan.
Medellångsiktiga finansiella mål kan ta dig de kommande fem åren – eller mindre – att uppnå, beroende på vilka avvägningar du är villig att göra.
Att ha en nödfond – kontanter som motsvarar tre månaders till ett års inkomst – är nyckeln till ditt ekonomiska välbefinnande.
En nödfond är avgörande för att hålla dig från att samla på dig skulder eller behöva fatta komprometterade beslut om saker går fel.
Kreditvärderingsinstituten och andra tjänster kan ge dig bra tips för att öka din kreditpoäng. En bra kreditvärdering kan hjälpa dig med förmånliga villkor på lån.
Din kreditvärdering är särskilt viktig om du kommer att köpa fastighet i framtiden. Men din kreditpoäng kan också påverka räntan du betalar på kreditkort och dina försäkringspriser.
Att skapa en långsiktig skattestrategi kan försäkra dig om att du har en mycket säkrare pension och det kan hjälpa dig att behålla mycket mer av dina surt förvärvade pengar.
NewRetirement Planner gör att du kan se din potentiella skattebörda under alla kommande år och få idéer för att minimera denna kostnad. Det kräver eftertanke, men strategier för Roth-konverteringar, skattepliktiga inkomstförskjutningar och mer kan resultera i betydande livstidsbesparingar.
Under din livslängd kommer du att tjäna en ändlig summa pengar. På samma sätt har du en begränsad tid att spendera.
När du tänker på ekonomiska mål är det avgörande hur du vill spendera din tid. Vill du:
Din inkomst, vad du spenderar och vad du sparar är alla relaterade till både dina ekonomiska och dina livsstilsval.
Om du sätter ett kortsiktigt mål för att skapa en plan för att bli av med skulder, är ditt mål på medellång sikt att få det borta från ditt liv.
Skuld är ett stort hot mot ditt ekonomiska välbefinnande. Att ha skulder för saker som ger dig nytta - en inteckning eller bil - är acceptabelt. Kreditkort och andra typer av skulder med hög ränta kan dock liknas vid att sätta eld på dina pengar.
Många går i pension med ett bolån. Finansiella planerare avråder vanligtvis från det, men ett bolån - särskilt till en låg ränta - är acceptabelt.
Japp. Det är fullt möjligt att lägga upp en plan för pensionering på medellång sikt – oavsett ålder.
Gå i pension: Du kanske vill lära dig om Financial Independence, Retire Early (FIRE). FIRE handlar i grunden om att göra några betydande livsstilsval omedelbart för att försöka samla ihop en stor mängd besparingar som kommer att befria dig från att behöva arbeta. Anhängare av FIRE går i pension i 20- och 30-årsåldern! Läs mer om FIRE.
Att gå i pension från medelåldern till före 65: Ungefär hälften av amerikanerna går i förtidspension – vanligtvis vid 61, men många slutar arbeta i 50-årsåldern. Och med en plan kan du uppnå detta mål. Här är några resurser som hjälper dig med din planering:
Det finns två viktiga långsiktiga finansiella mål:
Du kan gå i pension när du har sparat tillräckligt med pengar och säkrat tillräckligt med inkomst för att räcka resten av ditt liv – oavsett hur länge det visar sig vara.
Men när du går i pension har du fortfarande mål och mått att uppnå. Du vill:
Förutom pensionering är det andra verkligt långsiktiga målet som många människor har att lämna något till arvingar – antingen pengar eller, i många fall, ditt hem.
Använd NewRetirement Planner för att spåra och hantera dina kort-, medellång- och långsiktiga mål, inklusive att kunna se vilken typ av egendom du kan lämna efter dig.
De rikas bäst bevarade hemlighet för ekonomisk framgång
Det komplicerade förhållandet mellan kvinnor och ekonomi
Hemligheten att äntligen nå dina ekonomiska mål
10 fantastiska livsmål att sätta och uppnå
Att sätta finansiella mål:De fyra faserna till ekonomiskt oberoende
Amerikanernas främsta mål – och största rädslor – för de kommande fyra åren
Hur man sätter upp finansiella mål för välstånd på kort, medellång och lång sikt
Ekonomi efter det oväntade:skilsmässa, omgifte och död