Din livslängd är en av de mest betydelsefulla okända faktorerna som avgör hur mycket du behöver för att gå i pension, hur mycket du kan spendera, hur mycket tid du har för att göra de saker du vill göra och mer. Att uppskatta din livslängd med hjälp av en av de bästa räknarna för livslängd kan vara ett bra sätt att förbättra noggrannheten i dina prognoser för pension och livsstil.

Vad är den genomsnittliga förväntade livslängden?

Medan den förväntade livslängden i USA har sjunkit något, lever amerikaner längre än någon tidigare generation – mycket längre.

Medellivslängden för en 65-årig amerikan är nu 18 år till i genomsnitt för män. Och kvinnor kan förvänta sig att leva cirka 20,6 år till. Det betyder att – enligt Social Security Administration – kommer den genomsnittliga 65-åriga mannen att leva till 83 och den genomsnittliga kvinnan kommer att leva till nästan 86. Men åtminstone hälften av oss kommer att leva ännu längre – mycket längre.

Och det finns en twist, ju längre vi lever, desto längre kommer vi att leva. Ett längre liv ger ett ännu längre liv. Medan en 65-årig amerikansk man kan förvänta sig att leva till nästan 83, kan en 85-årig man förvänta sig att leva över 90 - i genomsnitt.

Och ytterligare goda nyheter är att vi lever hälsosammare och mer robusta liv. "Gamla" människor känner sig nu yngre och mer vitala. Vi gör mer i äldre åldrar.

Vad betyder längre och hälsosammare liv för pensionsplanering?

Det finns ingen väg runt det faktum att längre och hälsosammare liv kostar mer pengar.

Låt oss säga att ditt hushåll behöver 60 000 USD per år att leva på och din socialförsäkringsinkomst uppgår till 36 000 USD. I det här scenariot skulle du behöva ytterligare 24 000 USD per år i besparingar för att klara dig för varje extra år du lever.

Hur länge du lever är en enorm faktor när du planerar din pension. Hur mycket du behöver för pensionering påverkas enormt av hur länge du kommer att leva. Om du går i pension vid 65 och bara lever till 68 behöver du bara en liten bråkdel av vad du behöver om du skulle leva till 98.

De 10 bästa räknarna för livslängd

Livstidsräknare använder data för att bedöma hur länge du själv kommer att leva. Dessa miniräknare ger inga garantier för noggrannhet, men de kan hjälpa dig att komma fram till en förväntad livslängd som kanske är mer realistisk för dig.

Några av de bästa räknarna för förväntad livslängd inkluderar:

Bo till 100: Den här kalkylatorn är baserad på data från New England Centenarian Study, den största studien i världen av människor som lever till 100. Kalkylatorn Livingto100 ställer nästan 50 frågor för att avgöra hur länge du kan leva. Det särskilt trevliga med den här detaljerade livslängdskalkylatorn är att den ger dig personlig feedback på varje datapunkt om varför det är viktigt för din livslängd.

Blue Zones Vitality Compass: Vitality Compass är räknaren för förväntad livslängd från Blue Zones. Blue Zones är ett förlag dedikerat till att avslöja de bästa strategierna för lång livslängd baserat på platser i världen där högre andelar människor har längre liv.

Blueprint Inkomst: Blueprint Income Livslängdskalkylatorn har ett utmärkt, lättanvänt gränssnitt och intressanta resultat.

Det utvecklades av Dean Foster, professorn William H. Lawrence vid University of Pennsylvanias Wharton School of Business. Den här kalkylatorn använder en detaljerad statistisk analys av NIH-AARP-data och kallas ibland Wharton Life Expectancy Calculator.

LifeSpan Calculator från Northwestern Mutual :Varje gång du svarar på en av de 14 frågorna på denna lättanvända räknare för förväntad livslängd uppdateras din beräknade livslängd. Det här är bra feedback för att se hur livsstilsval och hälsofaktorer påverkar hur länge du kommer att leva.

John Hancocks beräknade livslängd: Den här kalkylatorn innehåller frågor om ditt blodtryck och kolesterol, vilket gör att det verkar extra exakt.

Big Life: Big Life frågar detaljer om olika typer av fysisk aktivitet samt samlar in detaljer om hur mycket frukt och grönsaker du äter varje vecka – utöver de vanliga frågorna.

Kalkylatorer för medicinsk livslängd: Om du har en specifik sjukdom eller ett visst tillstånd, kanske du vill använda en livslängdskalkylator som är specifik för din medicinska situation. Även om de är mycket relevanta, är de flesta av dessa faktiskt avsedda att användas av läkare. Men om tillämpligt kan du prova något av följande:

• Seattle hjärtsviktsmodell
• 5 års strokerisk
• Kardiovaskulär hälsa
• Riskbedömningsverktyg för bröstcancer

OBS:Alla ovanstående räknare är baserade på verkliga data. Det är dock viktigt att återigen konstatera att dessa miniräknare inte är 100 procent korrekta. De använder medelvärden och historiska data för att göra prognoser. Men kom ihåg att du är helt unik och det går inte att förutsäga framtiden.

Så... Hur man planerar för pensionering när du inte riktigt vet hur länge du kommer att leva

Pensionsplanering kan kännas meningslöst när en av de största faktorerna - din livslängd - är helt omöjlig att veta. Här är några strategier för att skapa en plan som känns rationell:

1) Förstå hur lång livslängd beräknas i din pensionsplan:

De flesta pensionskalkylatorer och till och med många finansiella rådgivare för pension använder enkla medelvärden när de beräknar dina ekonomiska behov för pensionering.

Du måste förstå detta och se till att du är okej med beräkningarna.

Med NewRetirement Retirement Planner kan du ange en målålder för dig (och din make om tillämpligt). Så med det här verktyget kan du styra hur länge du vill kunna finansiera din pension.

2) Överväg flexibla planer:

Du kanske vill skapa olika pensionsplaner baserat på en optimistisk förväntad livslängd och en pessimistisk medellivslängd. Till exempel kan du ha en solid ekonomisk plan som tar dig från 65 års ålder tills du är 80 år. Och din reservplan kan vara att använda hemkapital eller någon annan källa till välstånd därefter.

3) Uppdatera planer kvartalsvis:

Det är viktigt att du regelbundet utvärderar och förfinar dina pensionsplaner. Kvartalsvis rekommenderas, men du bör checka in när som helst din ekonomi och hälsa förändras. Pensionsplanering är inget man gör en gång och glömmer. Det bör vara en del av en rutin.

4) Överväg pensionsinkomst istället för att leva på sparande: 

De flesta som närmar sig pensionen är fokuserade på att ta reda på hur mycket besparingar de behöver.

Det kan dock vara bättre för dig att ta reda på hur mycket inkomst du behöver varje månad och sedan vidta åtgärder för att garantera den inkomsten för din livstid.

De två mest populära källorna till garanterad livstidsinkomst för pension är:

• Social trygghet: Social trygghet är en inkomst som är garanterad för livet - oavsett hur länge du lever. Eftersom det varar lika länge som du gör, kan det vara värt att skjuta upp starten av socialförsäkringen för att maximera din månatliga förmån.
• Livränta: Livränta kan vara en annan källa till garanterad livstidsinkomst. Om du har råd med en livsvarig livränta kan de göra det möjligt för dig att sluta oroa dig för att få slut på pengar innan du dör.

Din förväntade livslängd och din pensionsplan

Den här artikeln ger dig en mängd olika alternativ för att hantera din förväntade livslängd. Oavsett hur du väljer att planera, kan en bra pensionskalkylator hjälpa dig att göra bättre val.

NewRetirement Planner har utsetts till en bästa pensionskalkylator av American Association of Individual Investors (AAII), Forbes Magazine, Center for Retirement Research vid Boston College, MoneyBoss, CanIRetireyet och många fler.

Verktyget är idealiskt för planering eftersom det täcker en omfattande uppsättning information som är relevant för pensionering och låter dig anpassa allt – inklusive din egen förväntade livslängd.