Din 20-årsåldern kan vara en mycket utmanande tid. Du övergår till vuxen ålder, vilket innebär att du tar på dig alla typer av ansvar.

Även om de flesta vet att de behöver börja spara till pension någon gång, är många Millennials inte säkra på när de behöver komma igång exakt.

Är det för tidigt att börja spara till pension om du fortfarande är i 20-årsåldern?

Sluta tro på stereotyperna

Som en Millennial vet du förmodligen att andra generationer inte precis har den högsta åsikten om dig. Millennials anses ofta vara hopplöst förlorade till den grad att de inte ens vet var de ska börja med vanliga "vuxna" mål som att avsätta pengar till pension.

Vi vet att så inte är fallet.

Även om det är sant att 62 % av amerikanerna har mindre än 1 000 USD på sina sparkonton, verkar det som om att Millennials faktiskt kan vara de som hindrar den andelen från att vara mycket högre.

De börjar spara vid bara 23 år, vilket är mycket tidigare än vad babyboomarna gjorde.

Så, bara för att du är en del av den yngre generationen, använd inte det som en ursäkt för att skjuta upp sparande till pensionen. Du gör det mycket bättre än vad folk säger att du är.

Och som det visar sig, har de flesta av dina medmillennials redan kommit igång.

Ju tidigare du börjar spara, desto bättre

Idén om att du kan vara för ung för att börja spara är en felaktighet med extraordinära återverkningar. Det kan bokstavligen kosta dig tusentals – kanske miljontals dollar – om du gör misstaget att tro detta.

Så, med ett ord, "nej" är det inte för tidigt att börja spara till pension om du är i 20-årsåldern.

Det finns en viktig anledning till detta:

Förstå sammansatt ränta

Ju tidigare du börjar spara pengar, desto snabbare kommer den sammansatta räntan att börja växa.

De flesta känner till enkel ränta. Om jag lånar dig 1 000 USD och debiterar dig 5 % ränta, är du skyldig mig den initiala summan plus ytterligare 50 USD i ränta.

Sammansättning ränta är i grunden ränta som appliceras på ränta och det är verkligen kärnan i vad som gör långsiktiga investeringar lönsamma.

Investeringar kommer vanligtvis inte med enkel ränta, men i de scenarier där de gör det, skulle du få samma fasta belopp varje år.

Till exempel, om du investerade 1 000 USD med 10 % enkel ränta, skulle du få 100 USD i slutet av det första året. I slutet av nästa år skulle du få $100 mer. I slutet av det tredje året skulle du få 100 USD mer och så vidare och så vidare.

Nu, om du hade 10 % sammansatt ränta, skulle du få 100 USD i slutet av det första året, men i slutet av det andra året skulle 10 %-satsen tillämpas på de 1 100 USD du nu har. Så du skulle få $110. Det tredje året skulle de 10 % tillämpas på 1 210 USD, vilket ger dig 121 USD för totalt 1 331 USD.

Denna sammansatta ränta skulle fortsätta tills du slutligen tar ut dina pengar.

Läs mer om att spara jämfört med att investera här.

Att avsätta ett visst belopp i månaden, oavsett vad

Börja med det belopp du har för tillfället. Om allt du har råd med är 10 USD i månaden, är det bättre än ingenting. Kraften i att sammansätta ränta kommer att hjälpa till att öka det beloppet över tiden.

Försök bara att avstå från ett par koppar kaffe från Starbucks eller en resa till en snabbmatsrestaurang så har du lätt det beloppet varje månad att avsätta för pensionen.

Allt eftersom tiden går kommer fördelarna med disciplinerade månatliga investeringar verkligen att börja visa sig.

One Millennials resa

Låt oss ta en titt på ett exempel på hur mycket pengar du kan avsätta helt enkelt genom att komma igång tidigt.

Dave är en 23-åring som har bestämt sig för att börja sätta undan pengar till pension.

Han har valt en Roth IRA för sitt pensionskonto eftersom han gillar idén med ett skatteuppskjutet konto. Närmare bestämt, vad det betyder är att när han är redo att dra sig tillbaka för pension, behöver han inte betala några skatter.

Nybliven från college tjänar han bara cirka 1 100 dollar per lön efter att skatten har tagits ut. Efter hyra, bilbetalning, betalning av studielån, el, gas och mat har han bara cirka 400 USD över för allt annat.

Det är inte mycket, men Dave bestämmer sig för att ta bara 100 $ av det och lägga det till sin Roth IRA varje månad.

Tack vare sammansättningen kommer han att ha cirka 276 758 $ väntande på honom när han går i pension vid 65. Det är förutsatt en avkastning på 7 % (genomsnittet för perioden 1950 till 2009, om du justerar S&P 500 för inflation och tar hänsyn till utdelningar) och att han aldrig ökar beloppet han bidrar med när han väl har betalat av sina lån och/eller fått en höjning.

Om han bara väntade fyra år på att komma igång, sjunker den totala summan till $207 073. Bara fyra års väntan kostade honom nästan 70 000 dollar. Om han bestämmer sig för att vänta tills han är 30, har han nu bara 153 510 USD.

Det är viktigt att notera att även om detta kan representera en realistisk avkastning i dagens ekonomi, kanske tidigare resultat inte garanterar framtida resultat.

Börja spara idag med en Roth IRA på Stash 

Ett av de enklaste sätten att börja investera i din pension är med en Roth IRA. På Stash kan vi göra det ännu enklare att komma igång.

Vill du veta mer om vad du förväntar dig att ha sparat vid pensioneringen? Kolla in vår pensionskalkylator.