Att skapa ett individuellt pensionskonto (IRA) och dra fördel av en 401(k) på jobbet kan vara två viktiga sätt att börja planera för din ekonomiska framtid.

Men kan du ha båda typerna av konton samtidigt?

Det korta svaret är ja, du kan ha både en IRA och en 401(k), plus en version av både IRA och 401(k) som kallas en Roth.

Men vissa regler för inkomstbegränsning gäller, ju fler konton du har.

Läs vidare så förklarar vi, så att du kan få ut det mesta av din pensionsplanering.

IRA vs. 401(k)

IRA och 401K är båda skattegynnade pensionskonton som kan hjälpa dig att spara till pensionen.

Du har vanligtvis tillgång till en 401(k) genom en arbetsgivare, som också kan tillhandahålla en förmån som matchar arbetsgivaren, medan vem som helst kan öppna en IRA genom att skapa ett konto hos en bank eller mäklare.

Både IRA och 401(k)s finns i två smaker – traditionella och Roth.

Traditionell vs. Roth IRA

Skillnaden mellan dessa två typer av konton har att göra med när du sätter in pengarna på ditt konto. Du finansierar ett traditionellt konto med dollar före skatt – vilket betyder dollar du tjänar innan skatter tas ut; du betalar sedan skatt på pengarna du tar ut från kontot när du har uppnått pensionsåldern.

Däremot finansierar du en Roth med pengar efter skatt och betalar sedan inte skatt på de medel du tar ut när du går i pension.

Du kan ta reda på mer om skillnaderna mellan en traditionell och Roth IRA här och här.

Bra att veta: När du finansierar en traditionell IRA med hjälp av dollar före skatt kan du potentiellt sänka din skattesats.

Vilka är bidragsgränserna?

För 2019 kan du bidra med $6 000 årligen till valfri kombination av IRA-konton. Det betyder att du kan finansiera både en traditionell IRA och en Roth IRA under samma år, så länge som dina totala bidragsgränser för båda kontona inte överstiger 6 000 USD.

Däremot kan du sätta in upp till $19 000 på ett traditionellt konto eller Roth 401(k)-konto under 2019.

Om du är 50 år eller äldre, är du berättigad att göra ikappbidrag. För en IRA kan du lägga ytterligare 1 000 $ årligen. För en 401(k) kan du lägga undan ytterligare $6 000.

Var uppmärksam på inkomstgränser

Även om du kan finansiera både en IRA och 401(k) samma år, kan vissa inkomstgränser gälla. Här är några av huvudpunkterna.

Traditionell IRA: Om du är berättigad till en 401(k) eller någon annan arbetsplatspensionsplan kan du också bidra till en traditionell IRA. Skatteavdraget börjar dock fasas ut – eller bli mindre – om du tjänar mellan $64 000 och $74 000. Och skatteavdraget upphör helt om din inkomst är $74 000 eller högre.

Avvecklingen gäller även för gifta par som ansöker gemensamt, tjänar mellan 103 000 och 123 000 USD, och avdrag upphör för par som tjänar mer än 123 000 USD årligen.

Särskild anmärkning: Även om du och din make inte bidrar till en 401(k) som du är berättigad till, gäller samma inkomstgränser för finansiering av en IRA.

Roth IRA: Du kan också bidra till en Roth när du har en 401(k), men det finns också vissa begränsningar. Främst, när du tjänar $137 000 eller mer som en enskild skattskyldig, kan du inte längre bidra till en Roth. Detsamma gäller för gifta par som inte längre kan bidra om deras gemensamma inkomst är 203 000 USD eller mer.

Inkomstgränser gäller inte för en 401(k). Generellt sett, om din arbetsplats erbjuder en pensionsplan, kan du finansiera kontot till det maximala belopp du tillåts.

Obs! Detta är inte investerings-, juridisk eller skatterådgivning. Kontakta en skattespecialist för alla skatterelaterade frågor.

Bli inspirerad att gå i pension

Den bästa tiden att börja spara till pension är idag. Stash Retire gör det enkelt att börja spara med bara $5.