Att sätta upp mål och inte nå dem är en besvikelse. Människor skyller ofta på sig själva när de inte når ett mål. Om de bara hade försökt hårdare, går tanken.
Men ansträngning är inte den enda anledningen till att människor misslyckas med att uppnå ett mål. Ibland är målet i sig problemet. Vissa är för svåra att uppnå oavsett ens avsikter.
Detta gäller särskilt finansiella mål. Det är beundransvärt att ha ekonomiska mål. Men ibland sätter folk upp ett pengarrelaterat mål utan att undersöka vad som måste hända för att det ska bli verklighet.
Till exempel sätter människor ofta som mål att gå i pension till en viss ålder med ett visst belopp på sitt pensionskonto. Andra vill ha tillräckligt för en drömsemester eller ett hus inom ett visst antal år. Att skicka barn till college utan en enorm mängd skulder är ett annat vanligt mål.
Men folk räknar inte alltid. De kanske inte sparar tillräckligt. De överskattar ofta sin årliga avkastning. De flesta människor tar inte hänsyn till verkligheten i livet och de oplanerade händelserna som kostar pengar och stör dessa ekonomiska mål.
Här är åtta idéer om hur du sätter upp ekonomiska mål du kan uppnå, både på kort och lång sikt.
Att sätta långsiktiga ekonomiska mål samtidigt som de är fast i skuld är som att starta ett lopp ett varv efter de andra konkurrenterna. Så först till kvarn, låt oss prata om att bli skuldfri.
Försök att undvika skulder så mycket som möjligt, särskilt osäkrade skulder som kreditkort och detaljhandelskonton. Tyvärr är studielåneskulder näst intill oundvikliga för de flesta amerikaner. Så är det att ta ett bolån för att bli husägare, vilket också kan utgöra ett betydande ekonomiskt hinder för att uppnå mål.
Om du har betydande skulder, gör en plan för att betala av så snabbt som möjligt. Fokusera återbetalningsinsatser på högränteskulder först. Om du har flera personliga lån, medicinska räkningar och/eller flera kreditkortssaldon bör du överväga att konsolidera dessa osäkrade skulder till ett lån.
Förutom att förenkla ditt liv till en månatlig skuldbetalning, kan du även potentiellt sänka din ränta och mängden pengar du spenderar varje månad på lånebetalningar.
Det första steget är att faktiskt veta vad dina mål är. Var specifik:Vet vad du vill, när du vill uppnå det och hur mycket det kommer att kosta.
Vissa individer närmar sig sparande genom att försöka samla så mycket som möjligt. Det är inte nödvändigtvis dåligt. Men det räcker inte att bara försöka spara en stor summa.
Om du inte är säker på vad du sparar till, blir det för lätt att antingen a) spara varje krona och aldrig njuta av livet eftersom du "aldrig har nog"; eller b) tömma dina besparingar på det första glänsande föremålet som fångar ditt öga.
Bestäm vad du vill uppnå ekonomiskt. De vanligaste målen inkluderar:
Andra kan inkludera:
Du behöver dela upp de ekonomiska mål som du sätter upp i kortsiktiga och långsiktiga insatser. Det förra inkluderar mål som pågår eller som du vill ska uppnås inom fem år. Det sistnämnda är de mål du sparar till på vägen.
Dessutom måste du prioritera dina ekonomiska mål. Vilka är de viktigaste? Vilka mål skulle du klara dig utan?
För att öka oddsen för att nå dina finansiella mål måste du veta hur mycket det kommer att kosta veckovis, månadsvis, kvartalsvis och/eller årligen. Hur mycket ska du spara varje månad för att ha råd med huset du vill ha om fem år, högskoleutbildningen för dina två barn om 18 till 20 år, och den ideala pensionen om 35 till 40 år? För att inte tala om de andra objekten på din lista.
Detta kommer att bli en utmanande övning, men en nödvändig sådan. Annars kan du missa alla dina ekonomiska mål trots dina bästa ansträngningar.
Du kan arbeta med en finansiell planerare för att fastställa dessa belopp eller använda en av många onlineräknare.
[ Relaterad läsning: 13 av de bästa privatekonomitipsen ]
För att maximera din förmåga att nå mål måste du investera en del av dina besparingar. Definitivt kommer du att göra det för långsiktiga mål och kanske för några kortsiktiga.
När du räknar bör du uppskatta din årliga avkastning konservativt. Detta gäller särskilt om du investerar i lågriskfonder som penningmarknadskonton och kommunala obligationer. Men även när du investerar i aktier är det bättre att underskatta.
Om du planerar att uppnå, säg, 10 procent varje år, kan du komma på att du hamnar avsevärt kort. Å andra sidan skadar du inte att planera för en lägre avkastning eftersom den avkastning som än överstiger dessa uppskattningar är i grunden extra pengar.
Ekonomiska mål spåras ofta ur av oväntade händelser, såsom förlust av jobb, långvarig sjukdom eller större reparationer av hemmet.
Det är under dessa tider som folk ofta rånar sina collegemedel, 401(k)s eller andra konton. Även om detta kan hjälpa på kort sikt, kan det få återverkningar senare.
Ett sätt att undvika detta är att spara pengar i en akutfond.
En nödfond är pengar som avsatts för att hjälpa dig genom oväntade händelser som kan skada dig ekonomiskt.
Finansiella experter föreslår att din akutfond ska innehålla ett belopp som motsvarar minst tre månaders hemlön. En annan tumregel är att ha tillräckligt för att täcka väsentliga utgifter i tre till sex månader om du inte har någon inkomst.
Ett annat sätt att undvika att använda långsiktiga pengar i en nödsituation är att investera i sjukförsäkring.
Invaliditetsförsäkringen täcker potentiell inkomstförlust orsakad av skada eller sjukdom. Om du inte kan arbeta på grund av en täckt funktionsnedsättning kommer försäkringen att ersätta en del av din inkomst. Du kommer att få dessa förmåner så länge du är funktionshindrad eller upp till en maximal tidsperiod som anges i policyn.
Pengar du kan komma åt med bara några klick på en smartphone-app är inte idealisk för långsiktigt sparande. Det är för frestande och för lätt att dra ut några varje gång du faller lite innan lönedagen eller ser ett köp av stora biljetter som du bara inte kan leva utan.
Å andra sidan, om du måste fylla i ett formulär, underteckna det inför en notarie, vänta flera arbetsdagar och kanske till och med betala en skatteavgift för att få dina pengar, det är de tröjor du vill hoppa igenom till få långsiktiga målpengar.
Det är därför det är en bra idé att spara pensionspengar i en 401(k) eller IRA och college-sparpengar i en 529-plan. Dessa planer är för specifika syften och att använda pengarna till något annat än dessa syften kan skada din långsiktiga ekonomi. Det är därför det är så svårt att komma åt pengarna inom dessa planer före vissa åldrar eller evenemang.
Finansiella mål är några av de mest utmanande att uppnå. Det beror på att så mycket ligger utanför din kontroll. Jobb går förlorade. Börserna kraschar. Olyckor händer. Katastrofer och globala pandemier inträffar.
Vet bara att om du vidtar de åtgärder som ligger inom din kontroll - spara, titta på dina utgifter, arbeta hårt - kommer du att ha det bättre ekonomiskt än du skulle ha varit utan att arbeta mot dessa mål. Även om du kommer lite till kort.
Joel Palmer är en frilansskribent och privatekonomiexpert som fokuserar på bolåne-, försäkrings-, finansiella tjänster och teknikbranscherna. Han tillbringade de första 10 åren av sin karriär som affärs- och finansreporter.
Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.
Hur kvinnor kan uppnå ekonomisk egenmakt – och en bättre pension
Hur man sätter SMARTA mål (och vinner STORT i år)
Hur ett FHA-lån kan hjälpa dig att bli en förstagångsbostadsköpare
Hur mycket kan du få i studielån?
Hur uppnår du ekonomisk välbefinnande? [Och varför det är så viktigt]
Detta enkla visuella verktyg kan hjälpa dig att sätta upp ekonomiska mål som du faktiskt kommer att uppnå under 2020
Vad är en finansiell coach (och hur kan de hjälpa dig)?
Hur uppnår jag ekonomisk frihet?