Robotar och datoralgoritmer har genomsyrat många områden i människors liv, ofta gjort processer snabbare och sysslor enkla. De kan dammsuga ditt hem, beställa matvaror de känner att du får slut på och köra dig till jobbet.

Under de senaste åren har datoralgoritmer hanterat och investerat människors pengar.

Hur fungerar robo-rådgivare?

Dessa program kallas robo-rådgivare, automatiserade investeringstjänster som använder mjukvara och algoritmer för att fatta investeringsbeslut. De kräver lite eller ingen mänsklig interaktion.

Även om varje företags process skiljer sig, fyller användarna vanligtvis i ett onlinefrågeformulär för att bedöma risktolerans och investeringsbehov. Robo-rådgivaren bygger sedan en portfölj av fonder som väljs ut av företagets investeringsproffs. Robo-rådgivaren balanserar också om din portfölj genom att regelbundet köpa eller sälja tillgångar för att behålla den önskade tillgångsallokeringen eller risken.

Robo-rådgivare är ett potentiellt alternativ för nybörjarinvesterare som saknar finansiell kunskap, men som kanske inte har tillräckligt med tillgångar för att arbeta med en professionell. Upptagna personer som inte har tid att aktivt hantera sina pengar kan också dra nytta av en robo-rådgivare.

En av fördelarna med robo-rådgivare är möjligheten att investera samtidigt som man minimerar risken för att göra misstag som investerare ofta gör när de hanterar sina egna pengar. I många fall fattar datorn besluten när du anger dina investeringsmål och risktolerans.

Robo-rådgivare kräver liten eller ingen minimiinvestering och tar ut låga avgifter. Förvaltningsavgifter som företaget tar ut ligger vanligtvis på mellan 0,25 och 0,50 procent årligen av de investerade tillgångarna, eller 25 till 50 USD för varje investerad 10 000 USD.

Den potentiella nackdelen är att du inte har tillgång till faktiska mänskliga råd om investeringar om du inte betalar en extra avgift och/eller ger en högre initial investering. Dessutom erbjuder robo-rådgivare bredare investeringsstrategier än de anpassade planer du skulle få från en mänsklig rådgivare. När ditt liv och dina mål förändras, kommer dina investeringsbehov att förändras, och robotrådgivare kanske inte räcker till för att hantera stora förändringar i livet.

Bästa robo-rådgivare 2020

Ally Invest

Ally Invest erbjuder två investeringsalternativ:självstyrd handel och förvaltade portföljer som liknar robo-rådgivare. Den förvaltade portföljen gör att du kan investera i börshandlade fonder (ETF) för en minimal investering på 100 USD. Programmet kommer att avsätta 30 procent av din portfölj som en räntebärande kontantbuffert. Du kan välja mellan socialt ansvarsfulla, skatteoptimerade och utdelningsportföljer.

Förbättring

Betterment erbjuder en digital plan med en årlig avgift på 0,25 procent av ditt kontosaldo. Det krävs ingen minimibalans och den kommer med globalt diversifierade portföljer, automatisk ombalansering och skattesparande strategier. Dess Premium-plan kostar 0,40 procent och kräver ett minsta saldo på $100 000. Det inkluderar obegränsade samtal till företagets certifierade ekonomiska planerare.

Charles Schwab

Charles Schwabs intelligenta portföljer gör det möjligt för investerare att investera i en portfölj av ETF:er. Det finns inga rådgivande avgifter, men det finns ett minsta saldo på $5 000. Företagets tjänst inkluderar ombalansering, automatisk skatteförlustavverkning och kundservice dygnet runt.

Ellevest

Ellevest är en investeringsservice riktad till kvinnor. Dess grundläggande tjänst, som inte har något minsta saldo och tar ut en avgift på 0,25 procent, erbjuder automatisk ombalansering och skatteminimering. En premiumtjänst är tillgänglig för ett minsta saldo på $50 000 och en avgift på 0,5 procent. Det inkluderar tillgång till certifierade ekonomiska planerare.

SoFi Invest

Den välkända onlinelångivaren har nu en robo-rådgivare. SoFi tillhandahåller automatisk ombalansering och målbaserad planering. Dessutom får du karriärtjänster, tillgång till finansiella rådgivare och rabatter på andra SoFi-produkter utan extra kostnad. Det finns ingen förvaltningsavgift eller minsta kontosaldo.

Rikdomsfront

Wealthfront är en av de största robo-rådgivarna i USA. Wealthfront erbjuder indexfonder att investera i, för en årlig avgift på 0,25 procent på vad du investerar. Företaget erbjuder gratis finansiell planering och dess programvara erbjuder skatteförlustavverkning. Minsta saldo är $500.

Rikdomssimpelt

Wealthsimple säger att det kan investera pengar över hela aktiemarknaden med hjälp av ETF:er. Tjänsterna inkluderar automatiska insättningar, återinvestering av utdelning, automatisk ombalansering och en mobilapp. Det finns ingen minimal investering, men en högre årlig avgift (0,5 procent mot 0,4 procent) för konton mindre än 100 000 USD.

Finns det försäkringsrobo-rådgivare?

Naturligtvis börjar robo-rådgivare komma in på försäkringsområdet. De fungerar på ungefär samma sätt, men samlar in information om en prospekt och bearbetar den genom en algoritm för att fastställa en användares försäkringsbehov. Även om de inte helt kommer att ersätta traditionella försäkringsagenter, kommer de att bli mer framträdande eftersom automatisering hjälper försäkringsgivare att minska sina kostnader. Robo-rådgivare kan också hjälpa försäkringsbolag att ge snabbare kundservice.

Robo-rådgivare kan användas för prisjämförelse, köp och service samt skadehantering.

Joel Palmer är en frilansskribent och privatekonomiexpert som fokuserar på bolåne-, försäkrings-, finansiella tjänster och teknikbranscherna. Han tillbringade de första 10 åren av sin karriär som affärs- och finansreporter.

Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.