Hur var 2020 för dig ekonomiskt sett? Har du kämpat för att klara dig mitt i månaden? Har du hamnat i ekonomiska situationer som lite förberedelser skulle ha fixat?
Kanske vill du förbättra din ekonomiska situation eller till och med göra bättre investeringar. Även om löften fattas varje nytt år, är det pengarörelserna som kan göra (eller bryta) din förmåga att förverkliga dina andra mål. Till exempel måste du ha din ekonomi på plats för att resa mer, träna, få nya vänner eller till och med köpa en ny bil.
Det som är bra är att 2021 är en helt ny tabell för din ekonomiska situation, och du kan planera för det på rätt sätt. Även om du kanske har en långsiktig ekonomisk plan, kommer de kortsiktiga strukturerna som du utvecklar att hjälpa dig att öka chanserna att uppfylla dina planer.
Här är några saker att lägga till till 2021 års ekonomiska nyårslöften.
Det finns många människor som har höga inkomster, men som ändå tenderar att hamna i ekonomiska fixar. Det hela sipprar ner till en fråga:hur budgeterar du din inkomst? För att få kontroll över dina utgifter måste du anamma budgeteringsregeln 50/30/20.
50 % av din inkomst ska gå till dina behov. Det här är saker som måste betalas efter varje månad eller löneperiod. De kan inkludera minimala betalningar för bolån, elräkningar, försäkringar, sjukvård, dagligvaror och bilbetalningar. Om du får reda på att du spenderar mer än hälften av din inkomst efter skatt på de nödvändiga räkningarna, betyder det att du kanske lever över dina tillgångar. Det kan löna sig att leta efter billigare alternativ för dina behov. Du kan till exempel leta efter sätt att minska dina månatliga elräkningar och spara vatten.
30 % av din inkomst ska gå till dina önskemål – saker som du inte nödvändigtvis behöver ha varje månad. Dessa kan vara filmer, evenemang, shopping för handväskor, semester och de senaste elektroniska prylarna. Sådana föremål är valfria men fortfarande nödvändiga för att hålla dig nöjd. Du måste dock begränsa det belopp som du spenderar på dina önskemål. Du kan till exempel laga mat hemifrån istället för att gå ut, eller titta på ditt favoritlag på TV istället för att köpa biljetter till matchen.
De återstående 20 % bör gå till ditt sparande. Helst är det klokt att ha en akutfond som kan hjälpa dig att överleva i minst tre månader och täcka alla utgifter. Sådana besparingar kan vara avgörande för att se till att du förblir okej om du skulle förlora ditt jobb eller råka ut för en kris. Du kan också lägga dessa besparingar i pensionsplaner, investeringar eller IRA-bidrag.
Kom ihåg att du måste prata om din budget med din familj för att säkerställa att du är på samma sida. Målet är att arbeta kollektivt för att sänka dina månatliga utgifter. Det kan också löna sig att sätta milstolpar, som en del av dina ekonomiska nyårslöften, för att spåra dina besparingar och eventuella framsteg.
Skuld kan i hög grad påverka din köpkraft, såväl som hur du fattar livsbeslut. Om du missar skuldbetalningar, eller blir för mycket skuldsatta, är chansen stor att detta kommer att påverka din kreditpoäng. Med en underparpoäng kan det vara svårt att få mer kredit, få ett bra jobb eller till och med hitta ett bra ställe att bo. Som tur är, om du har mycket skulder att hantera kan det vara ganska enkelt att prioritera återbetalning av skulder. Du bör:
Du bör känna till all information om den skuld du är skyldig. Detta inkluderar detaljer som:
Du kan enkelt få all denna information från de uttalanden som långivare vanligtvis skickar. Om du inte kan få tag på denna information kan det vara bättre att ringa långivarens kontor för att få tillgång till den. Känn åtminstone till saldot och räntorna för varje skuld innan du sätter en ad hoc-budget.
Räntor kan tendera att ha en enorm inverkan på det totala beloppet du betalar för specifika skulder. Det kan löna sig att reglera de högre ränteskulderna först innan du går vidare till resten av din skuld. Även om detta säkerställer att du kan spara pengar genom att betala ner den upplupna räntan, hjälper det inte att hantera den psykologiska effekten av skuld.
Att prioritera de låga saldoskulderna tar å andra sidan hänsyn till den känslomässiga upplevelsen av skuld. Med varje liten vinst kan du bli mer motiverad att betala den större skulden. Om du tror att det blir lättare att börja med de högre saldonen, prioritera de större skulderna då.
Helst förutsätter dessa två metoder att du redan har gjort minimibetalningarna. Eventuella extra pengar du vill använda för att reglera skulden kommer att följa den metod du väljer. Om du känner att din nuvarande ekonomiska situation inte tillåter dig att betala av din skuld i tid samtidigt som du sköter dina utgifter bekvämt, kan du alltid kontakta dina fordringsägare. Du kan förhandla fram nya och bekväma betalningsvillkor.
En fjärdedel av amerikanerna lever med ett funktionshinder. Även om de flesta amerikaner oroar sig för sin ekonomiska framtid, skickar ett stort antal sjukförsäkringar vidare. Visst, arbetsgivare erbjuder en korttidsinvaliditetsförsäkring, men den täcker bara den förlorade lönen som uppstår till följd av skador som påverkar din förmåga att fortsätta arbeta i mindre än sex månader.
Om en långvarig skada drabbar dig kan du hamna utan arbete i mer än ett år. Detta kommer med största sannolikhet inte att täckas av den kortsiktiga sjukförsäkringen som ditt företag tillhandahåller. Förutom den förlorade inkomsten kan denna period leda till att du spenderar mycket pengar på att försöka ta hand om dina skador. Långtidsinvaliditetsförsäkring är ett utmärkt val som en del av dina ekonomiska nyårslöften för 2021.
Om du blir skadad kommer försäkringen att se till att du får ut en procentandel av din lön per månad. Detta är vanligtvis en förinställd mängd, som normalt är mellan 50 % och 70 %. Även om du är egenföretagare kan sjukförsäkringen ge dig något att luta dig mot om funktionshinder gör det svårt att fortsätta med ditt företag. Olika policyer kommer att erbjuda olika förmåner; det är viktigt att läsa mellan raderna för att välja den policy som passar dig bäst.
En passiv inkomst släpper den urgamla tanken att man måste byta ut sin tid mot pengar. Du kan få tillgång till en sekundär inkomstkälla utan att du behöver lägga så mycket tid och ansträngning som du gör på ditt vanliga jobb. Det är dock oklokt att anta att en passiv inkomst är något man kan tjäna i sömnen då det också kräver viss koncentration för att lansera. Några bra idéer om passiv inkomst är:
Oavsett vilken väg du väljer måste du förstå dina kunder för att du ska kunna uppfylla denna del av dina ekonomiska nyårslöften. Helst bör du känna till deras smärtpunkter och leta efter sätt att förstå vad som får dem att ticka. Det kan vara klokt att gruppera kunder i demografi och köparpersonlighet eftersom det låter dig anpassa dina produkter eller tjänster efter deras behov. Om du till exempel säljer onlinekurser kan du segmentera betalningen för kurserna i delar som kräver olika inköpspriser med olika värdeerbjudanden.
Du bör också investera tid i att skapa starka relationer i de branscher som din passiva inkomst baseras på. Till exempel kommer affiliate-marknadsföring vara en bra källa till passiv inkomst om du kan komma i kontakt med företag som erbjuder lönsamma möjligheter för affiliate-marknadsföring. Slutligen, ha tålamod med dina kunder och håll dig konsekvent i dina meddelanden. I sinom tid är passiv inkomst skyldig att ge de frukter du önskar.
Lär dig mer om spelningsekonomin och idéer om sidohustles.
Har du planer på att äga en bil eller ett hem i framtiden? Utan en bra kreditvärdering kan det vara svårt att få en bra ränta när du närmar dig långivare för lån. Helst bevisar din kreditvärdering för långivare att du är en ansvarsfull låntagare, och chansen är stor att de får tillbaka sina pengar. Som nämnts tidigare kommer ett bra betyg också att göra det lätt att hitta svårfångade jobb och lägenheter på platser där konkurrensen om båda är ganska hård.
För att förbättra din kreditvärdighet måste du dock lägga ner arbetet. Du måste:
Helst beräknas kreditpoäng med hjälp av fem faktorer - din kredithistorik (uppgår till 35 % av hela poängen), skuldbeloppet (30%), kredithistorikens längd (15%), kreditmix (10%) och ny kredit. (10%). Tanken är att leta efter sätt att vända alla dessa aspekter av din kreditvärdering till att gynna dig.
Dina ekonomiska nyårslöften för 2021 bör göra dig redo för ekonomisk frihet under det kommande decenniet. Allt du behöver är lite disciplin kombinerat med några vinster för att uppfylla dina långsiktiga ekonomiska planer. Med ovanstående mål kan du komma steg närmare att förvandla dina drömmar till verklighet, samtidigt som du har en viss ekonomisk trygghet. Eftersom framtiden inte är huggen i sten, kan arbetet med den ekonomiska situation du har idag hjälpa dig att vara redo för morgondagens utmaningar.
Jack Wolstenholm är innehållschef på Breeze.
Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.
5 nyårspengarlöften som du faktiskt kan hålla
3 ekonomiska åtgärder att göra när ett nytt år börjar
Ett bättre alternativ till nyårslöften
Meningsfulla nyårslöften för mor- och farföräldrar som verkligen bryr sig
Det är aldrig för sent för dessa 5 ekonomiska beslut
7 kraftfulla nyårslöften för aktiemarknadsinvesterare!
4 tips:Håll fast vid dina 2018 års nyårslöften
6 finansiella mål för det nya året