Pengar finns överallt. Du kan inte undgå det.
Med allt vi ser och hör om pengar varje dag är det få människor som verkligen bemästrar sina pengar. Vi tenderar att låta pengar styra våra liv istället för att berika dem.
Musiker har skrivit hundratals låtar om pengar. Den har inspirerat otaliga filmskapare, bokförfattare, poeter och målare. De flesta religiösa texter ger råd och befaller sina anhängare om vad som bör och inte bör göras för att hantera pengar.
Popkultur, sociala medier och massreklam svämmar över av pengar. Om att ha för lite eller för mycket. Om girighet och fattigdom. Om hur man spenderar, sparar och investerar. Om tillfredsställelsen den kan ge eller de problem den kan orsaka.
Trots vad vissa tror kräver det inte en finansexamen eller expertinvesteringsstrategier för att bemästra dina pengar. Det krävs kortsiktig och långsiktig planering, disciplinen att hålla fast vid dessa planer och rätt attityd.
Här är 13 av de bästa personliga ekonomitipsen för att komma igång, med inspiration från några sångtexter, bokpassager och filmcitat om pengar.
"Skydd är den första nödvändigheten av överflöd och lyx." — Från boken, Den hemliga agenten av Joseph Conrad
Föreställ dig att du drabbas av en skada eller sjukdom som hindrar dig från att arbeta. Vad skulle hända om du förlorade din förmåga att tjäna en inkomst? Även om det är tillfälligt kan förlusten eller minskningen av en vanlig lönecheck orsaka ekonomiska svårigheter. Det hjälper inte att ta reda på att Social Security Administration uppskattar att 25 procent av 20-åringarna kommer att bli funktionshindrade någon gång innan de når 67 års ålder.
Denna dystra verklighet understryker vikten av invaliditetsförsäkring - särskilt långtidsinvaliditetsförsäkring. Det täcker potentiell inkomstförlust orsakad av skada eller sjukdom. Om du inte kan arbeta på grund av en täckt funktionsnedsättning kommer försäkringen att ersätta en del av din inkomst. Du kommer att få dessa förmåner så länge du är funktionshindrad eller upp till en maximal tidsperiod som anges i policyn. Att ha en sjukförsäkring innebär att du kan köpa mat, betala räkningar och täcka hushållskostnader medan du inte kan arbeta.
Tanken på att bli handikappad är oroande. För många är det också att köpa försäkring. Men handikappförsäkring är billigare och mer tillgänglig än du kanske tror. Du kan kontrollera dina månadspriser gratis med en personlig invaliditetsförsäkring och ansöka om täckning online på cirka 10 minuter.
Få en offert på sjukförsäkringen och ansök online."Hoppas på det bästa, förberedd på det värsta och inte förvånad över något däremellan." — Från boken, I Know Why the Caged Bird Sings av Maya Angelou
Täcker din sjukförsäkring fullt ut cancer och andra dyra sjukdomar? De flesta planer gör det inte. Och att bli drabbad av en stor, oväntad medicinsk räkning kan orsaka kaos på din ekonomi om du har luckor i din sjukförsäkring. Faktum är att två tredjedelar av alla personliga konkurser i USA är kopplade till hälsoproblem.
Oavsett om du är orolig för en hög självrisk du inte har råd med eller en familjehistoria av cancer, kan en försäkring för kritisk sjukdom hjälpa. Poliser för kritisk sjukdom betalar en kontantförmån av engångskaraktär upp till 75 000 USD om du får diagnosen cancer, hjärtinfarkt, stroke eller annan täckt sjukdom. Det är dina pengar att använda hur du vill:Täcka sjukvårdskostnader som din sjukförsäkring inte kommer att betala, betala dina räkningar hemma eller ersätta förlorad inkomst från uteblivet arbete.
Kontrollera dina försäkringspriser för kritisk sjukdom med en personlig offert, slutför en enkel ansökningsprocess och få ett snabbt försäkringsbeslut. (Du kan till och med vara berättigad till omedelbart godkännande.)
Nyfiken på vad försäkringen för kritisk sjukdom kostar? Kontrollera ditt pris här. Beräknar din offert...”Det krävs talang för att tjäna pengar. Det krävs hjärna för att behålla pengar.” — Robert McCall, i filmen The Equalizer 2
Att bemästra vad som helst i livet kräver ett överflöd av kunskap och tålamod att skaffa sig den. Lyckligtvis finns det otaliga resurser tillgängliga för att hjälpa dig lära dig viktiga ekonomiska begrepp på dina egna villkor.
Från tidlösa böcker och populära podcaster till de bästa privatekonomibloggarna och webbplatserna, dina alternativ är verkligen oändliga. Ta till exempel CentSai. Onlineutbildningsplattformen har en omfattande samling av personlig ekonomiinnehåll, från videor och frågesporter till personliga berättelser och köpguider – allt utan jargong.
Nyckeln är att ta reda på vad som fungerar för dig och omfamna det. På så sätt kommer tiden du investerar i att förstå hur du kan förbättra och bibehålla din ekonomiska hälsa vara väl använd tid.
"Jag vet inte vad de vill ha av mig
Det är som att ju mer pengar vi stöter på
Ju fler problem ser vi"
— Från låten Mo Money Mo Problems, av The Notorious B.I.G.
Att kontrollera din kreditpoäng är som att få en fysisk. Det är ett sätt att förstå din allmänna ekonomiska hälsa.
Din kreditvärdering informerar långivare och andra intresserade parter om din kreditrisk. Den baseras på ett antal faktorer, inklusive hur mycket skuld du har i förhållande till din inkomst och om du har betalat tidigare skulder i tid.
Många människor antar att deras kredit är bra. Andra undviker att kolla eftersom de vet att det inte är det.
Vad du inte vill ska hända är att vara nära att köpa ett hus, bil eller annan stor biljett och upptäcka att du har dålig kredit. Detta kommer antingen att hindra dig från att låna pengar från traditionella långivare eller få dig att betala en högre ränta än du skulle ha med bra kredit.
En annan anledning att kontrollera är att det kan finnas felaktig information som påverkar din kreditvärdighet negativt. En kontroll kan också avslöja identitetsstöld.
Om din kreditvärdering är dålig finns det sätt att förbättra den, som att sänka ditt kreditkortssaldo, betala dina räkningar i tid och åtgärda eventuella fel i din kreditupplysning.
"Reklam gör att vi jagar bilar och kläder, jobbar som vi hatar så att vi kan köpa sådant vi inte behöver." — Tyler Durden, i filmen Fight Club
Det är lätt att spendera varje krona vi tjänar. Amerikansk kultur uppmuntrar överutgifter för lyxbilar, stora hem, den senaste tekniken, ofta uteservering och påkostade semestrar.
Oavsett hur mycket eller lite du tjänar måste du spara pengar. Att ha pengar i sparande hjälper dig att hantera nödsituationer och obudgeterade behov. Det minimerar också behovet av att låna pengar och betala ränta på kreditkort.
Det är lättare att spara pengar om du vet var och hur mycket du spenderar på hushållsartiklar, räkningar och andra utgifter. Sätt en budget som inkluderar besparingar och oförutsedda utgifter, och håll dig till den budgeten oavsett vad som lockar dig att spendera för mycket.
”Jag jobbar hela natten, jag jobbar hela dagen, för att betala räkningarna jag måste betala
Är det inte sorgligt
Och fortfarande verkar det aldrig finnas en enda krona kvar till mig
Det är synd”
— Från låten Money, Money, Money av ABBA
Ett sätt att utöka din budget och minska dina utgifter är att överväga att konsolidera din nuvarande skuld.
Om du har flera personliga lån, medicinska räkningar och/eller flera kreditkortssaldon bör du överväga att konsolidera dessa osäkrade skulder till ett lån.
Förutom att förenkla ditt liv till en månatlig skuldbetalning, kan du även potentiellt sänka din ränta och mängden pengar du spenderar varje månad på lånebetalningar.
Skuldsanering kan göras genom:
Redo att konsolidera? Du kan komma igång genom att jämföra skuldsaneringslån hos Financer.
"Ingen summa pengar har någonsin köpts en sekund." — Tony Stark, i filmen Avengers:Endgame
Ett sätt att bättre förstå värdet av dina pengar är att mäta dem i arbetade timmar istället för bara dollar.
När du ger efter för ett impulsköp, fundera över hur många timmar du arbetade för att tjäna pengar för att betala för varan. När du tänker på tiden och det hårda arbetet det tog att tjäna pengarna, kan det få dig att tänka två gånger innan du låter dem försvinna för något som ger kortvarig glädje.
Att mäta dina pengar i timmar hjälper dig att skapa och upprätthålla ekonomiska gränser. Om du är egenföretagare kan du göra detta genom att skapa ett separat checkkonto för ditt företag. Sätt in dina betalningar på ett företagskonto; överför sedan din "lönecheck" till ditt personliga checkkonto baserat på den lön du bestämmer för dig själv.
Även om detta kan tyckas vara extra jobb nu, kommer det att göra livet enklare att hålla dina konton åtskilda när skattesäsongen rullar på.
"Sätt inte din tillit till pengar, utan lita på dina pengar." — Från boken The Autocrat of the Breakfast Table av Oliver Wendell Holmes, Sr.
Tid är pengar. Denna gamla kliché är fortfarande väldigt aktuell när det gäller pensionssparande. Ju tidigare du börjar bidra och ju mer du lägger undan, desto mer kommer du potentiellt att ha till pensionen.
Om din arbetsgivare erbjuder en 401(k) plan bör du bidra så mycket som möjligt. Dra fördel av eventuella matchande medel som din arbetsgivare tillhandahåller också.
Pengarna du bidrar med till en 401(k) är exkluderade från din skattepliktiga inkomst. Det maximala beloppet du kan spara 2020 är 19 500 USD om du är under 50 år och upp till det nuvarande årliga maxbeloppet på 18 000 USD för personer under 50 år och 26 000 USD om du är 50 år och äldre.
Förutom skatteavdraget för bidrag växer 401(k)-planer på skatteuppskjuten basis. Det betyder att du inte kommer att betala någon skatt på kontotillgångarna förrän du börjar ta ut pengar när du går i pension.
Om du inte har tillgång till en 401(k) plan bör du dra fördel av individuella pensionskonton (IRA). Dessa planer låter dig spara upp till 6 000 USD 2020 – 7 000 USD om du är 50 år eller äldre – till pension.
Liksom med 401(k) är bidrag till traditionella IRA avdragsgilla och tillgångarna växer upp med skatt tills du börjar uttag.
"En klok björn har alltid en marmeladsmörgås i hatten, i nödfall." — Farbror Pastuzo, i filmen Paddington
Ett av de enklaste sätten att tappa kontrollen över sin ekonomi är att vara oförberedd på oförutsedda händelser.
En akutfond är pengar som avsatts för att hjälpa dig genom oväntade händelser som kan skada dig ekonomiskt. Att ha en nödfond kan förbättra din ekonomiska trygghet och minimera stressen med att förlora jobb, tillfälligt handikapp eller större reparationer.
Utan en nödfond kan du leva i rädsla för kris. Och om en negativ händelse inträffar kan en nödfond skydda dig från att behöva använda kreditkort, ta lån, låna från ditt pensionskonto eller be vänner eller familj om hjälp.
”Jag tog ett beslut i mitt liv baserat på pengar. Och jag svor att jag aldrig skulle göra det igen." — Billy Beane, i filmen Moneyball
Att spara pengar i en akutfond är bara halva striden. Den andra halvan låter den sitta orörd tills den absolut behövs.
Som Dave Ramsay sa en gång:"Jul är inte en nödsituation. Det kommer samma tid varje år.”
"Låt mig ge dig ett tips om en ledtråd till mäns karaktärer:mannen som fördömer pengar har fått dem ohederligt; mannen som respekterar dem har förtjänat det." — Från boken Atlas Shrugged av Ayn Rand
Oavsett om det är för pensionering, en nödfond eller större köp på vägen, bör pengarna du sparar investeras av två skäl:
Att investera behöver inte nödvändigtvis betyda riskabla dina pengar på aktiemarknaden. Du bör dock inse att att ta en viss risk också innebär bättre potentiell avkastning.
Om du inte vill hantera att förlora pengar i aktier, finns det ett antal investeringsinstrument som har liten risk, men som ändå betalar en högre ränta än vanliga sparkonton - och definitivt bättre än att stoppa pengar i en kaffeburk. Dessa inkluderar högavkastande sparkonton, penningmarknadskonton, insättningsbevis och statsskuldväxlar. Statsobligationer och obligationsfonder är också en relativt säker investering jämfört med aktier.
"Dollar är som små fiskar:svåra att fånga, men inte att kastas tillbaka förutom som bete för något större." — Joey Tai, i filmen Drakens år
Likviditet är ett sätt att mäta hur snabbt du kan omvandla en investering till tillgängliga kontanter.
Ett banksparkonto är mer likvidt än de flesta fordon eftersom du enkelt kan komma åt pengarna.
Å andra sidan är fastigheter inte en likvid investering eftersom det vanligtvis kräver en lång process för att sälja en fastighet och samla in de medel som ska användas.
"Vem, när man är älskad, är fattig?" — Från boken, A Woman of No Importance av Oscar Wilde
Att ge till välgörenhet har uppenbara fördelar för organisationen eller orsak att ta emot donationen. Men ekonomiskt givande ger också ett antal fördelar för givaren, inklusive:
Att ge vad du kan när du kan är ett beundransvärt sätt att använda dina pengar. Se bara till att det ligger inom din budget.
Att bli en mästare på dina pengar är inte ett snabbt helgprojekt. Det är en livslång resa. En som kräver tålamod när du utför due diligence och planerar för framtiden, och grace när du lär dig av dina misstag på vägen.
Dessa 13 ekonomiska tips är ett bra ställe att börja din resa på.
Joel Palmer är en frilansskribent och privatekonomiexpert som fokuserar på bolåne-, försäkrings-, finansiella tjänster och teknikbranscherna. Han tillbringade de första 10 åren av sin karriär som affärs- och finansreporter.
Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.
Hur du blir framgångsrik:Tips för att hjälpa dig att lyckas 2021
10 bästa personliga ekonomiböcker genom tiderna!
De 8 bästa skattelättnadsföretagen när du behöver hjälp
Money Dashboard recension – Är det Storbritanniens bästa privatekonomiapp?
De bästa tipsen för pengahantering för att skapa ekonomisk fred
15 bästa personliga ekonomiböcker för att öka din ekonomiska kunskap
15 bästa reddit privatekonomiska gemenskaper du bör följa
De bästa verktygen för privatekonomi för att hjälpa dig komma på rätt spår ekonomiskt