Att tänka på pengar är ett ofrånkomligt faktum i livet. Vi ägnar tid åt att fundera över hur vi ska spara till våra barns utbildning, hur mycket pengar vi kommer att behöva leva på när vi går i pension, hur vi ska minska vår skuld och en myriad av andra ekonomiska problem.

Men har du någonsin övervägt din handlingsplan angående generationsrikedom? Om du inte är bekant med termen, är generationsrikedom rikedom som överförs från en generation till nästa. Det kallas ibland för "familjens rikedom" eller "arvsrikedom." Att lämna rikedomar som du har samlat bakom dig till dina barn eller barnbarn är ditt bidrag till generationsrikedomen i din familj.

Som du kommer att se kommer denna rikedom i många former som kan föras vidare, till exempel aktiemarknadsinvesteringar, fastigheter eller en utbildning som kan gynna nästa generation.

Det finns olika typer av generationsrikedom, såsom bestående minnen och hälsosam genetik som lämnas kvar för din familj. Generationsrikedomen vi kommer att titta på gäller de ekonomiska resurser du kan lämna bakom dig.

Hur man bygger generationsrikedom

Att skapa generationsrikedom kräver att du samlar på dig tillgångar som du inte använder så att du kan ge dem vidare till dina barn när du går bort. Även om det låter enkelt, är det inte lätt att omsätta det i praktiken. Om du för närvarande kämpar för att bygga upp dina besparingar kan tanken på att spara till nästa generation kännas överväldigande.

Till att börja med, ta dig tid att skapa din egen ekonomiska plan om du inte redan har gjort det. Detta bör inkludera investeringsplanering, pensionsplanering, utbildningsplanering och andra ekonomiska mål du kan ha. När du har en plan på plats för att möta dina egna ekonomiska behov, kommer du att kunna börja tänka på generationsrikedom.

Om du är på den punkten i din ekonomiska utveckling, hur börjar du samla tillgångar för att föra vidare? Här är fem sätt att börja förbereda sig för att lämna ett arv av rikedom bakom sig för kommande generationer.

1. Investera på aktiemarknaden

Även om det tar tid att förstå hur aktiemarknaden fungerar och hur man uppnår positiv avkastning över tid, kan du vara säker på att en investering på marknaden kommer att visa sig vara en sund investering om du är på lång sikt. Enligt Goldman Sachs data är den genomsnittliga börsavkastningen under 10 år 9,2 %, baserat på 140 års spårning. Ingen vet vad det kommande decenniet kommer att erbjuda när det gäller börsavkastningen. Ändå visar historien att om du ska fortsätta att investera i ett decennium eller längre, är det stor sannolikhet att du kommer att vara lönsam som investerare.

Ett utmärkt sätt att delta på aktiemarknaden är genom att bidra till din 401(k) pensionsplan på jobbet om du har en tillgänglig. Genom att investera i fonder som är en del av din plan, investerar du i företag i USA och utomlands om du väljer en internationell eller tillväxtmarknadsfond. 401(k)-planer erbjuder flera fördelar, inklusive bidrag före skatt och uppskjuten skatt.

2. Och fastigheter också

Ett annat bra sätt att skapa generationsrikedom är genom att investera i fastigheter. Det kan vara en pålitlig väg till att bygga välstånd med dess potential för ett stadigt kassaflöde och dess ökande värden över tiden.

Bostadsägande är en fast grund för att ackumulera fastighetstillgångar. Efter att du köpt din egen bostad kan du fortsätta att förvärva fastigheter under hela ditt liv. Du kanske tycker att det är förvånande hur snabbt din fastighetsportfölj växer.

[ Relaterad läsning: En enkel checklista för nya husägare för 2021 ]

3. Starta ditt eget företag

Till skillnad från den passiva inkomst som aktiemarknaden och fastigheter ger, kräver det att äga ett eget företag initialt mycket aktivt deltagande från din sida. Det är en utmaning att bygga ett framgångsrikt företag, men det är ett gångbart alternativ att överväga.

Forskning har visat att 30 % av alla familjeägda företag går vidare till nästa generation, och 12 % är fortfarande livskraftiga in i den tredje generationen.

För att öka oddsen för att ditt företag kan ta sig vidare till nästa generation, inkludera dina barn i verksamheten så snart de kan bidra. Det är viktigt att de vet hur verksamheten fungerar operativt och ekonomiskt och hur de framgångsrikt kan fortsätta med verksamheten.

Alla barn är inte intresserade av att fortsätta driva ett familjeföretag. Många har sina egna förhoppningar och drömmar. Om ditt företag inte kommer att ta sig till nästa generation kan du överväga att sälja verksamheten och finansiera generationsrikedomar i en annan form.

[ Relaterad läsning: 5 lyckliga branscher med de mest pandemisäkra företagen ]

4. Skydda din inkomst

Att bygga generationsrikedom handlar om mer än att tjäna pengar. Du måste också skydda det du tjänar – eller riskera att förlora alla framsteg du har gjort.

Ta livförsäkring. Det ger pengar för att skydda din familj i händelse av din död. Utan din inkomst kan dina barn möta mindre än idealiska ekonomiska omständigheter.

Dödsförmånen livförsäkring ger kan hålla dina barn i sitt hem och finansiera deras utbildning. Om du äger en livförsäkring som ackumulerar kontantvärde, till exempel hela livet eller universellt liv, är kontantuppbyggnaden en tillgång som kan tas ut i form av ett lån eller uttag, som kan användas för att finansiera ett företag eller begåvad till nästa generation.

Detsamma gäller för sjukförsäkringen. Vad skulle hända om du plötsligt förlorade förmågan att försörja dig? Hur länge skulle du kunna leva på dina besparingar? Och vart skulle dina nära och kära vända sig för att få stöd?

Med en personlig handikappförsäkring behöver du inte oroa dig. Det kommer att ersätta en procentandel av din månadsinkomst om skada eller sjukdom hindrar dig från att arbeta. På så sätt kan du fortsätta uppfylla dina ekonomiska förpliktelser och ta hand om din familj medan du återhämtar dig.

5. Prioritera utbildning

En av de bästa generationsstrategierna för att skapa välstånd är att investera i dina barns utbildning. Akademiker har ofta möjlighet att utöva och skaffa sig högre betalda yrken, vilket kan hjälpa dem att navigera i sin egen ekonomi.

Att investera ekonomiskt i sin utbildning ger också ditt barn ett försprång med att samla sin egen förmögenhet. Enligt U.S. News and World Report översteg den genomsnittliga studielåneskulden för akademiker 2019 $30 000, ett nytt rekord. Med collegekostnader som fortsätter att stiga, kommer det belopp som studenterna kommer att behöva låna för att få sin examen.

Botta på raden

Att bygga generationsrikedom är ingen lätt bedrift. Om det var det skulle alla göra det. Du måste först skaffa ditt eget finanshus för att kunna implementera en plan för att bygga upp välstånd som fungerar för din familj.

Du kanske inte vill investera i fastigheter eller bygga ett företag, men du kan hitta något som fungerar för din situation. Oavsett vilken strategi du väljer, involvera dina barn och förmedla den ekonomiska kunskap du har utvecklat. Det är ett annat smart sätt att skapa generationsrikedom.

Jack Wolstenholm är innehållschef på Breeze.

Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.