Med hjälp av bankappen på din telefon ser du att din skatteåterbäring äntligen har satts in på ditt checkkonto. Du har tänkt på alla sätt du kan unna dig själv, från den nya uppsättningen kläder till spadagen du har haft ditt hjärta inställt på.

"Du förtjänar det", säger du till dig själv. Men samma röst säger också till dig att pumpa bromsen och spendera dessa pengar klokt.

Du har många alternativ när det gäller att spendera din skatteåterbäring. Vissa kan ge dig kortsiktigt nöje (som en dyr måltid ute), medan andra är mer långsiktiga till sin natur (tänk på sparkonto). Här är sju sätt du kan använda din skatteåterbäring på ett klokt sätt som ger dig bestående fördelar.

1. Minska din skuld

Amerikanska hushåll har ett genomsnittligt kreditkortssaldo på $5 700. Räntorna vi betalar på denna skuld ligger i genomsnitt på 16 %. Dessa siffror håller många människor vakna på nätterna, tack vare den ekonomiska och psykologiska stress skulden för med sig.

Förutom att göra en slutlig betalning av bolån, är det få finansiella händelser i våra liv som ger oss så mycket nöje som ett kreditkortsutdrag som visar ett nollsaldo. Överväg att använda din skatteåterbäring för att betala av så mycket av ditt kreditkortssaldo som du kan. Det är troligt att det har den högsta räntan du betalar och att eliminera den kommer att ge dig sinnesfrid och möjligen förbättra din kreditvärdighet.

Om du har turen att inte ha kreditkortsskulder kan du ha studielån eller billån som du gör månatliga betalningar på. Se till att det inte finns några förskottsbetalningar och tillämpa din återbetalning på en av dessa andra betalningar som du kan göra. Du kommer att minska din skuld och öka ditt nettovärde.

2. Öka din akutfond

Det finns aldrig en bra tidpunkt för växellådan i din bil att svika dig, eller för ditt luftkonditioneringssystem att sluta. Men det är en hemsk tid när du inte har pengar avsatta för oförutsedda händelser som händer oss alla. Att inte vara förberedd på nödsituationer resulterar ofta i att vi tar bort våra kreditkort ur våra plånböcker, och vårt humör faller när vi samlar på oss nya skulder.

Nästan varje finansiell planerare kommer att råda dig att avsätta 3-6 månaders inkomst i händelse av en nödsituation. Om du redan har etablerat din akutfond, öka den genom att överföra din skatteåterbäring till den. Om du inte har startat en fond ännu, öppna (och finansiera) ett sparkonto hos din bank eller kreditförening i det enda syftet att använda pengarna på kontot för en genuin ekonomisk nödsituation.

En nödfond är inte ett "put and take"-konto. Det är ett sparkonto som bara har dina akutpengar, ingen sammanblandning av pengar med dina semesterpengar. När du inte bekvämt har råd att betala för en nödsituation från ditt checkkonto, är det den tiden du lägger dig i nödfonden.

3. Finansiera din pension

Även om det kan vara år bort, kommer det att finnas en dag när du är redo att åka iväg i solnedgången, lämnar arbetskraften bakom dig, redo att njuta av dina gyllene år.

För att en 65-åring ska kunna leva på 65 000 dollar per år från utdelningar och kapitalvinster behöver de ett engångsbelopp på 1,62 miljoner dollar på ett skattepliktigt pensionskonto. Ett oerhört antal, verkligen.

Men som alla ekonomiska besparingsmål börjar det en dollar i taget. Att sätta in din skatteåterbäring på ett individuellt pensionskonto kan verka som en droppe i hinken, men varje liten bit hjälper. Och på grund av sammansatt ränta, ju yngre du börjar spara till pension, desto bättre.

[ Relaterad läsning: Den amerikanska pensionssparkrisen, förklarade ]

4. Investera i aktier

Du vet att dina pengar kommer att tjäna mycket lite ränta på ett sparkonto hos ditt finansinstitut. Men tanken på att välja aktier och "spela på marknaden" väcker rysningar i ryggraden. Fonder är förmodligen en bra investering för dig.

Med värdepappersfonder kan du investera i många olika företag samtidigt, vilket sprider din risk. Vissa investerar i stora företag, andra i små. Vissa investerar i teknikföretag, medan andra föredrar verktyg. Det finns ett stort antal val, och en finansiell rådgivare kan hjälpa dig att investera intelligent.

Ta en del av din återbetalning och ta steget. Det är inte spel om du köper aktier i bra företag och håller fast vid det. Många miljonärer köpte aktier som G.E. och IBM för flera år sedan och höll fast vid dem. Dessa aktier gav dem utdelning under pensioneringen, vilket gjorde att de kunde upprätthålla en livsstil som liknar den de hade under sina arbetsår.

5. Investera i dig själv

Din största tillgång är du! Din förmåga att öka din inkomst och multiplicera din lycka är under din kontroll.

Ta den klassen, gå på seminariet, köp den boken, spendera en del av din återbetalning på något som hjälper dig att växa som person. Du behöver inte spendera tusentals på en helg för att lära dig att gå på glödande kol; ett seminarium på 99 USD på en lördag som lär dig en ny färdighet är en utmärkt investering som du kan göra i dig själv.

6. Gör en donation

Det är sant – att ge är bättre än att ta emot. Du har förmodligen ett ändamål eller välgörenhet som du har donerat till tidigare. Nu är en bra tid att hjälpa dem igen. Förutom den varma känslan du får av att donera generöst är bidrag vanligtvis avdragsgilla.

7. Skydda din inkomst

Din förmåga att generera inkomst är den viktigaste finansiella tillgång du har. Om du är trettio år och tjänar $50 000 per år, kommer du att få över $1,5 miljoner under resten av ditt liv, exklusive höjningar och bonusar eller provisioner. Om du skyddar en bil på 30 000 USD vill du säkert skydda din inkomst.

Långtidsinvaliditetsförsäkring är ett måste för alla arbetande personer. Om din arbetsgivare erbjuder grupptäckning, se dig själv lyckligt lottad som har den personalförmånen och dra nytta av den. Utöver det bör du också överväga att sätta en individuell plan på plats. Detta skydd kommer att gälla om du någon gång lämnar din arbetsgivare och förlorar grupptäckningen. Ännu bättre, det låter dig skydda en högre andel av din inkomst. den

Om du äger eller arbetar för ett litet företag, eller är egenföretagare, handla för en omfattande sjukförsäkring genom ett välrenommerat företag. Använd din skatteåterbäring för att betala premierna. Gör några offerter för handikappförsäkring online för att ta reda på vad som är prisvärt för dig.

Botta på raden

Det här är bara några av sätten du kan använda din skatteåterbäring på. Med vilken som helst av dem kommer du att ha självtillfredsställelsen att veta att du valde att använda din skatteåterbäring på ett klokt sätt, och du kommer att se fram emot nästa år med förväntan på att bygga din morgondag på de bra val du gjorde idag.

Jack Wolstenholm är innehållschef på Breeze.

Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.