Behöver du en finansiell planerare eller en finansiell rådgivare? Eller kanske en finansiell konsult? Kanske en finanscoach? En CLU eller en CFP?

Med så många olika typer av finansexperter där ute som använder så många olika titlar och har alla dessa initialer efter deras namn, hur bestämmer du vem du ska ringa när du behöver lite vägledning?

Låt oss till exempel säga att Tom är en vän till dig. Han gifte sig nyligen och säger till dig att han måste köpa en livförsäkring för att skydda sin fru ekonomiskt om han dör i förtid. Du råkade nyligen ha köpt livförsäkring från samma försäkringsagent och bolag som sålde din bilförsäkring till dig, så du berättar om honom för Tom.

Senare samma dag frågar Tom sin pappa var han köpte sin livförsäkring. Toms pappa berättar för honom att han köpte en livförsäkring genom sin ekonomiska planerare och rekommenderar Tom att göra detsamma. Vad ska Tom göra?

Det finns många av Tom där ute som försöker förstå vem som gör vad och vems råd de ska ta. Du kanske är en av dem.

Denna enkla guide kommer att rensa bort det mesta av dimman för dig och ge dig en bättre förståelse för vad vissa titlar betyder, vad dessa initialer står för och vad deras värde för dig som konsument av finansiella tjänster är.

Om den här artikeln kommer att leva upp till sitt namn som en "enkel guide", kan vi omöjligen täcka alla typer av finansiell professionell där ute, varför den här listan inte är allomfattande. Så istället tar vi en kort titt på de som du med största sannolikhet kommer att använda någon gång i framtiden. Här är fem av dem.

Certified Financial Planner (CFP)

Det här är en av de mest prestigefyllda positionerna inom finansvärlden; bara initialerna slår rädsla i hjärtat på livförsäkringsagenter som konkurrerar mot dem.

En CFP har genomgått ett mycket rigoröst utbildningsprogram, har nödvändiga års erfarenhet och har klarat ett utmanande certifieringsprov för att få dessa initialer. Dessutom hålls de till höga etiska standarder, och de har en förtroendeplikt gentemot sina kunder (sätt klienter före provisioner).

CFP:s kommer att få veta allt om dig ekonomiskt från topp till botten och sedan skapa en finansiell plan för att guida dig genom områden som budgetering, skatteplanering, pensionsplanering, finansieringsstrategier för högskolor, fastighetsplanering och mycket mer

Den stora majoriteten av de gemensamma fiskeripolitiken är finansexperter som bara betalar avgifter. De kommer att debitera dig en fast avgift för att skapa din ekonomiska plan, som kan variera från $500 till $10 000 eller mer, beroende på hur komplex din situation är. De får inga provisioner från företag genom att sälja finansiella produkter, såsom försäkringar eller investeringar, bara deras avgift. Detta betalningsarrangemang är en del av det som gör dem till förtroendemän.

Finansiell rådgivare

Titeln "Finansiell rådgivare" kan användas av nästan vem som helst. Många livförsäkringsagenter hänvisar till sig själva som finansiella rådgivare på grund av stigmatiseringen av att vara en livförsäkringsförsäljare.

Vissa finansiella rådgivare kommer att skapa en finansiell plan för en kund, vilket kan vara till hjälp, men den kommer inte att vara lika grundlig som den som produceras av en CFP. De tar ut en liten avgift för planen men kompenseras i första hand genom att tjäna provision på alla försäkringar eller investeringar de säljer till dig.

De flesta som utbildats i skillnaden mellan en CFP och en finansiell rådgivare föredrar att arbeta med en CFP på grund av metoden "endast avgift". Konsensus är att uppdragsförsäljare är mer benägna att rekommendera särskilda produkter och belopp som gynnar dem mer än kunden. Detta gäller dock inte alla finansiella rådgivare.

Chartered Life Underwriter (CLU)

Försäkringsagenter som vill höja sin kompetensnivå anmäler sig till American College och tar kurser och tentor inriktade på livförsäkring. Den här beteckningen är en bra indikator på att du arbetar med en försäkringsagent som är engagerad i sin karriär och som har utbildats och testats på avancerade försäkringsprodukter och lösningar, som de som behövs av företagare och rika individer.

Investeringsrådgivare

Om du vill prata med någon som kan hjälpa dig att investera en engångssumma kontanter, kanske du vill träffa en investeringsrådgivare. Deras roll är att ge dig vägledning och råd om olika investeringar, inklusive aktier, obligationer och fonder.

Precis som en försäkringsagent kan kalla sig en finansiell rådgivare, var medveten om att aktiemäklare ofta refererar till sig själva som investeringsrådgivare. Deras mål är att samla in så mycket pengar som möjligt från investerare och tjäna en liten andel på en stor summa pengar. Vissa erfarna investeringsrådgivare kommer inte att arbeta med personer som har under 100 000 USD i investeringsbara fonder.

Rikdomsrådgivare

Dessa yrkesmän kan också kallas "rådgivare till de rika." Det är inte ovanligt att förmögenhetsrådgivare kräver att nya kunder ska ha 5 miljoner till 10 miljoner dollar i investerbara tillgångar. Även om det kan tyckas som att deras enda mål också är att öka tillgångar under förvaltning, erbjuder många förmögenhetsrådgivare även andra tjänster för finansiell planering.

Förmögenhetsrådgivare hjälper sina kunder inom områden som välgörenhet, fastighetsplanering och personlig inkomstskatteplanering. De är vanligtvis inte "certifierade" finansiella planerare, men erbjuder holistiska tjänster för finansiell planering såväl som investeringsvägledning.

Certified Employee Benefits Specialist (CEBS)

Dessa specialister hjälper organisationer att sätta ihop förmånsplaner som kommer att attrahera och behålla anställda. De arbetar vanligtvis med större arbetsgivare som utformar och implementerar förmånsplaner inom områdena:

• Sjukförsäkring för grupp
• Grupplivsförsäkring
• Grupp sjukförsäkring
• Kvalificerade pensionsplaner (401(k)s, pensionsplaner, etc.)
• Och mer

För att få CEBS-beteckningen måste individer slutföra en fem-kursers läroplan som täcker hela spektrumet av personalförmåner.

Många andra yrkesverksamma inom finansiella tjänster som du interagerar med beskrivs inte här, till exempel personen som förbereder dina skatter eller finanscoachen som hjälpte dig att lägga upp en budget för första gången. Många har inga beteckningar, men de är ärliga, etiska och bra på vad de gör.

Sluta tankar

Innan du arbetar med någon finansiell expert, verifiera deras inloggningsuppgifter och licensiering. Det finns sajter som BrokerCheck eller Investor.gov som kan ge dig den informationen.

Efter att ha vuxit upp i delstaten New York, tillbringade Bob Phillips över 15 år i finansvärlden och har skrivit frilansande bidrag till bloggar och webbplatser sedan 2007. Han bor i norra Texas med sin fru och Doberman-valp.

Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.