Om du inte är säker på vad du ska göra när betalningarna av federala studielån återupptas den 1 maj 2022, är du inte ensam. Det har gått nästan två år sedan kongressen antog CARES Act – ett massivt hjälppaket för coronaviruset – och stoppade betalningarna för att erbjuda omedelbar lättnad av studielån. Miljontals amerikaner har använt pausen till välbehövliga kontanter för att täcka nödvändigheter under den nationella nödsituationen, eller för att betala av andra skulder.

Både tidigare president Trump och president Biden förlängde betalningsuppehållet, men Biden-administrationen tillkännagav den sista förlängningen i augusti och experter är överens om att det är osannolikt att det kommer att förlängas ytterligare, enligt Forbes.

Seriöst tillfrågade privata och federala studielåntagare för att ta reda på hur frysningen av pandemin har påverkat deras ekonomi och vad de planerar att göra härnäst.

Var börjar de flesta ifrån?

Vi fann att ungefär en tredjedel av våra svarande har en blandning av både federala och privata studielån. Knappt två tredjedelar har uteslutande förlitat sig på lån från det amerikanska utbildningsdepartementet, såsom Perkins-lån, Federal Family Education Loans (FFEL) och Direct Loans.

Människors nuvarande lånesaldo varierar brett från några tusen dollar till över 190 000 dollar. Cirka 59,4 procent av människorna sa att de har mer än 30 000 USD i studielåneskulder, och nästan 39 procent betalar av på lån på totalt över 60 000 USD.

När CARES Acts uppskovsperiod löper ut, kommer federala studielån att gå tillbaka till vilka räntor de var före pandemin, även om nuvarande räntor på nya lån är på historiska låga nivåer. Mer än en tredjedel av de tillfrågade i undersökningen rapporterade att de kände sig åtminstone något överväldigade av att betalningsavstängningen löpte ut, och cirka 45 procent av människorna sa att de inte har en plan på plats för att uppnå sina personliga ekonomimål.

Om du är överväldigad, ta ett andetag - det är normalt. Och du har alternativ. Till att börja med kan du ta en närmare titt på dina utgiftsvanor från de senaste två åren och omarbeta din budget för att bättre nå dina mål. Du kan se några av våra nya budgetförslag här.

Den CARES Act och paus i betalningen av studielån

Alla vi tillfrågade drog nytta av CARES Acts administrativa anståndsperiod, även om människor rapporterade att de utnyttjade den på olika sätt:

• 35 procent av människorna fortsatte att göra betalningar under avstängningen
• 22 procent sa att de investerade pengarna de skulle ha spenderat på studielån
• 36 procent av människorna sa att de arbetade för att betala av andra skulder
• 51 procent av de tillfrågade sa att de lägger sina studielån på matvaror och andra nödvändigheter

Den CARES Act och refinansiering 

Räntorna för lån som tas idag kan vara mycket lägre för många människor än de räntor till vilka deras federala lån finansierades. Så många människor överväger att arbeta med en privat långivare för att refinansiera sin federala skuld, som den här kvinnan som refinansierade sina federala studielån under betalningspausen.

Den stora majoriteten av de svarande sade att de redan planerar att refinansiera sina lån när CARES Act löper ut eller överväger att göra det. Cirka 44 procent sa att de inte är säkra ännu, och 35 procent sa att de inte planerar att refinansiera. Refinansiering med en privat långivare innebär att du kommer att förlora alla skuldlättnadsskydd som den federala regeringen erbjuder låntagare. Inkomstdrivna återbetalningsplaner (IDR) hjälper dig till exempel att sänka dina betalningar tillfälligt när du tjänar en lägre lön. Public Service Loan Forgiveness Program (PSLF) erbjuder skuldförlåtelse för personer i kvalificerande karriärer.

Om du återfinansierar dina lån med en privat studielånetjänst som Earnest kan det sänka dina räntor och dina månatliga betalningar och hjälpa dig att bli skuldfri snabbare.

Om du är nyfiken kan du kontrollera din kurs på 2 minuter utan att det påverkar din kreditpoäng. Du kommer att kunna förstå dina potentiella besparingar innan du fattar några beslut.

Här är en lista över fördelar du får med Earnest:

• Låga priser
• Ställ in ett nytt utbetalningsdatum och få din perfekta månadsbetalning
• Välj bland fyra betalningsalternativ

Den CARES Act och Förlåtelse av studentlån  

Under valsäsongen 2020 kampanjade många demokrater på plattformar som lovade att avskriva studentskulder, vilket skulle ge omedelbar förlåtelse till miljontals låntagare med tiotusentals dollar i skulder från högre utbildning. Mediabevakning av sådana löften har fått många människor att tveka att refinansiera, oroliga för att de kan gå miste om de refinansierar med en privat långivare:

Ha diskussioner om potentiella efterlåtelse av studielån i media haft en inverkan på ditt beslut att refinansiera?

Nej: 53,14 %

Ja, det får mig att vilja skjuta upp mina planer på att refinansiera: 40,58 %

Ja, jag vill inte längre refinansiera mina federala lån på grund av det: <6,28 %

Vita huset har dock inte gett några verkställande order om att avskriva skulder, och inte heller har några sådana lagförslag gjort betydande framsteg i kammaren eller senaten.

Om du inte jobbar i en PSLF-kvalificerad karriär verkar det tyvärr som att studieskuldsavskrivning är osannolik åtminstone på kort sikt. Du kan lära dig mer om PSLF och andra federala studiestödsprogram på studentaid.gov.

Slutsats 

CARES Act hjälpte miljontals människor att hålla sig flytande under pandemin genom att erbjuda nästan två års befrielse från federala studielånsbetalningar. Nu när betalningspausen tar slut kan du tycka att det är svårt att omorganisera din budget så att den passar dessa betalningar igen.

Om du kämpar för att ta reda på det är du inte ensam – de flesta måste göra betydande förändringar i sin ekonomi för att kunna arbeta med studielån igen. Det finns också hjälp att få om dina betalningar är för höga eller om du inte kan att börja betala igen. Du kan utforska dina alternativ för inkomstbaserade återbetalningsplaner, konsolidering och tålamod på studentaid.gov.

Refinansiering med Earnest kan också vara en långsiktig lösning för att hjälpa dig att betala av din skuld snabbare till en lägre ränta, med flexibilitet som går utöver branschstandarden för privata långivare. Ta två minuter idag för att kontrollera ditt pris.

EN UPPDATERAD NOTERA FÖR LÅNTAGARE MED FEDERAL STUDENTLÅN:Den 6 augusti 2021 tillkännagav det amerikanska utbildningsdepartementet en slutgiltig förlängning av betalningspausen för studielån till den 1 maj 2022. Vi vill att Earnest-kunder ska utforska alla sina alternativ innan de ansöker om att refinansiera sina federala studielån. Om du återfinansierar ett federalt studielån med en privat långivare kommer du inte längre att ha tillgång till förmånerna för dina federala lån, inklusive den tillfälliga räntan på 0 % och betalningsinställelsen som gäller till och med 1 maj 2022 för federalt ägda lån eller andra lättnadsåtgärder genomförs för federala lån för att hantera covid-19-krisen. Se noggrant igenom dina nuvarande och potentiella fördelar med din federala låneservice innan du återfinansierar.

Earnest Loans görs av Earnest Operations LLC eller One American Bank, Member FDIC. Earnest Operations LLC NMLS #1204917, CA CFL #6054788535 Mission St., Suite 1663, San Francisco, CA94105. Besök earnest.com/licenses för en fullständig lista över licensierade stater.

One American Bank, 515 S. Minnesota Ave Sioux Falls, SD 57104. Earnest-lån betjänas av Earnest Operations LLC med stöd från Navient Solutions LLC (NMLS #212430). One American Bank and Earnest LLC och dess dotterbolag sponsras inte av eller agenturer i USA.