När min man Jordan och jag var gifta hade jag sex siffror i studielåneskulder. Även om barn inte var med i vår plan för den närmaste framtiden, visste vi att de skulle bli det så småningom. När jag kämpade med min månatliga lånebetalning var jag inte säker på hur en bebis skulle passa in i vår ekonomiska bild.

Jag vet att jag inte är den enda som har dessa bekymmer. Studielån utgör en majoritet av de 1 biljoner dollar i skuld millennials har. Och det är inte direkt billigt att uppfostra ett barn. Enligt US Department of Agriculture kommer en medelinkomstfamilj att spendera över 233 000 dollar för att uppfostra ett barn – före kostnaden för college.

Hur hanterar du denna kostnad medan du också kämpar med studielåneskulder? Så här börjar du skapa en plan som fungerar för dig.

Kom på samma ekonomiska sida

Om du skaffar barn med en partner, ha ett öppet och ärligt samtal om din skuld, mål och hur du vill närma dig pengar när barnet kommer.

Detta var läxan som Jordan och jag lärde mig väldigt tidigt, tyvärr, med en brant inlärningskurva.

Sex månader efter att vi gifte oss kämpade jag fortfarande med vikten av en månatlig lånebetalning som var mer än vår hyra. Efter jobbet en kväll meddelade Jordan upphetsat:"Jag fick löneförhöjning! Jag tänkte att vi kan börja spara det på ett separat konto för vår framtida skolfond för barn.”

Jag blev chockad. Här höll jag på att drunkna i skulder och han kände sig ekonomiskt stabil nog att spara pengar till en bebis som vi fortfarande var år borta från att få. Detta var den knuff jag behövde för att sätta mig ner med Jordan och leda honom genom alla mina pengarproblem. När han såg att allt var klart kunde vi göra en plan tillsammans och schemalägga regelbundna incheckningar. Detta gav Jordan verklig insikt i vår fullständiga ekonomiska verklighet och bidrog till att hålla mig ansvarig för vår plan för återbetalning av skulder.

Bestämma om du vill betala ned skulden eller spara

En stor fråga som framtida föräldrar som kämpar med studielån kommer att ställas inför är om de ska arbeta hårt för att betala av skulden snabbt eller lägga mer i besparingar.

Betalning av skulder innan familjebildning

Medan du är upptagen med att ta hand om en ny bebis kan det vara en stor tyngd från dina axlar att veta att du inte har en skuldbetalning att ta itu med. Jordan och jag var fortfarande år borta från att bilda familj när vi gjorde detta till vårt mål, så vi tog våra höjningar, bonusar, skatteåterbetalningar och varje extra dollar vi kunde hitta för att aggressivt betala av mina lån.

Steffa Mantilla och hennes man tog också denna väg genom att göra betydande livsstilsförändringar innan de fick sin son. De minskade drastiskt sina utgifter och skär ut saker de inte behövde, som kabel. De lärde sig också att laga mat i grupp, vilket gjorde att de lätt kunde ta med sig sin lunch till jobbet under veckan.

Genom att göra dessa nedskärningar kunde de leva på en persons lönecheck och använda den andra för återbetalning av skulder. När deras son föddes hade de betalat av alla sina skulder. Genom att hålla uppe dessa pengavanor kunde Mantilla välja att stanna hemma med sin son. Nu istället för att betala tillbaka sin skuld fokuserar de på att spara pengar till hans utbildning.

Förstärk din kontantkudde

Att betala av skulden innan man får barn är inte alltid realistiskt och det är inte rätt drag för alla. Eftersom spädbarn orsakar oväntade kostnader, är det ibland bättre att ha extra pengar på banken.

Cat Alford insåg vikten av att ha extra besparingar till hands. Medan hennes man gick på läkarutbildningen – och samlade på sig studieskulder – väntade de tvillingar. Cat började omedelbart att skapa ett sidoföretag för att öka sin inkomst och kanaliserade alla dessa pengar direkt till ett sparkonto. När hennes barn föddes hade hon sparat 10 000 dollar för att hjälpa till med oväntade kostnader. Och det var ett bra beslut:innan de hämtade hem tvillingarna spenderade de 4 000 dollar på medicinska räkningar.

Ändra dina utgifter

Oavsett om du bestämmer dig för att betala av skulden eller spara lite extra, innebär planering för ett barn att dina utgifter måste ändras.

Väg avvägningar

När du väl känner till dina ekonomiska mål finns det sannolikt avvägningar att göra. Alford var snabb med att erkänna att att ha barn samtidigt som hon betalade av lån innebär att hennes familj måste leva annorlunda.

Medan vänner har flyttat till större hem och köpt trevligare bilar, delar hennes familj på fyra ett badrum med ett badrum och kör äldre, ekonomiska bilar. De avstår från vissa bekvämligheter för att ta bort sina skulder, samtidigt som de sparar till andra ekonomiska mål.

Omfamna livsstilsförändringar

Bebisar kan säkert vara dyra, men de kan också hjälpa dig att hitta nya sätt att njuta av din tid. Mantilla insåg snabbt att för att hålla sin ekonomi i schack behövde de ändra hur de spenderade sin tid.

Istället för att ge bort leksaker till födelsedagar och helgdagar har morföräldrar skänkt saker som museumskort. Detta ger dem en chans att komma ut som en familj utan att spendera mycket pengar.

Semestern har också förändrats. Istället för att spendera pengar för att åka iväg har de valt att göra staycations, inklusive en campingtur när deras son bara var 14 månader gammal.

Sök på begagnat

Får du dekalchock när du tittar på priset för en barnvagn eller kostnaden för de där söta små babykläderna (seriöst, hur är de så dyra när de är så små)? Det gjorde jag också. Istället för att utplåna vårt sparkonto på babyutrustning, kunde jag hitta nästan alla föremål jag ville ha till salu begagnade. Beroende på märke kunde jag få varor 40-90 % billigare och de flesta sakerna vi köpte användes knappt.

Som en bonus, så fort vår son växer ur något listar jag det till försäljning online.

Jag använde främst Facebook Marketplace och eBay för att hitta erbjudanden. Men du kanske också har tur med verkstadsförsäljning eller från sändningsbutiker online som swap.com och Thredup. Och om du har vänner eller familj med barn som bara är lite äldre, kanske du kan dra nytta av hand-me-downs.

Studielåneskulder kan göra att sparande för en familj känns utom räckhåll men det är möjligt med ett genomtänkt tillvägagångssätt och ändrade utgifter.