Ansvarsfriskrivning:Det här blogginlägget tillhandahåller utbildningsinformation om personlig ekonomi och det är inte avsett att ge juridisk, finansiell eller skatterådgivning.

Så många kreditkort har lockande erbjudanden, som 2 % cashback eller bonusmil som du kan tjäna på utvalda köp. Med så attraktiva erbjudanden tillgängliga kan det verka som en utmärkt idé för kortinnehavare att använda ditt kreditkort som en del av din återbetalningsplan för att betala ner ditt studielånssaldo för att samla ihop kreditkortsbelöningar.

Men när det kommer till privatekonomi är det viktigt att vara uppmärksam på detaljerna. Även om det kan låta som en smart strategi att använda dina kreditkort för att tjäna belöningar, kan det slå tillbaka och leda till kreditkortsskulder. Här är några alternativa sätt att hantera din studielåneskuld.

Alternativ till att använda ett kreditkort för att betala studielån

Att använda ett kreditkort för att betala ut studielån har betydande nackdelar på grund av de dyra förseningsavgifterna, att nå din kreditgräns och höga kreditkortsräntor. Och kreditkortsföretag har inte samma skydd som leverantörer av studielån erbjuder och är inte berättigade till förmåner som ränteavdrag för studielån. Om det är möjligt bör studielåntagare undvika att använda kreditkort för att betala ut lån.

Det är också viktigt att notera att federala låneserviceföretag och många privata låneserviceföretag inte accepterar kreditkortsbetalningar för studielån. Kreditkortsföretag ser detta som ett brott mot reglerna som inte tillåter företag att acceptera kortbetalningar för att göra skuldbetalningar.

Om du hoppades på att använda ett kreditkort eftersom du inte har råd med dina nuvarande månatliga betalningar, överväg dessa alternativ för din studieskuld.

Federala återbetalningsalternativ för studielån

Om du har federala studielån kan du dra nytta av följande återbetalningsalternativ:

Inkomstdrivna återbetalningsplaner (IDR): Med en IDR-plan baserar din låneservice din månatliga betalning av din diskretionära inkomst och förlänger din låneperiod. Beroende på din inkomst och familjens storlek kan du drastiskt minska din månatliga lånebetalning.

Förlåtelse av studentlån: Om du arbetar för en ideell organisation eller staten och har ett direktlån kan du vara berättigad till Public Service Loan Forgiveness (PSLF). Enligt detta program kommer regeringen att efterge resten av dina lån efter att du har gjort 120 månatliga betalningar medan du arbetar för en kvalificerad arbetsgivare i tio år.

Direkt lånekonsolidering: Om du har flera federala lån kan du konsolidera dem med ett direkt konsolideringslån. När du gör det kan du även förlänga din återbetalningstid upp till 30 år. Även om du kommer att betala mer i ränta med en längre återbetalningstid, har du en mer överkomlig månadsbetalning.

Uppskjutning eller tålamod: Om du går igenom en ekonomisk svårighet, som att förlora ett jobb, kan du tillfälligt skjuta upp dina betalningar utan att bli förfallen.

Ta kontakt med din studielåneservice för att ta reda på vilka alternativ som är rätt för dig.

Refinansiering av studielån

Alternativ för återbetalning av federala lån är inte för alla. Ett annat alternativ att överväga är refinansiering av studielån. När du refinansierar din skuld tar du ett lån från en privat långivare till storleken på din befintliga skuld och använder lånet för att betala av de nuvarande lånen. Det nya lånet har andra villkor, inklusive ny ränta och betalning.

Om din FICO-kreditvärdering har förbättrats sedan du tog dina ursprungliga studielån, kan du kvalificera dig för en lägre ränta eller förlänga din låneperiod, vilket minskar din månatliga betalning.

Låt oss till exempel säga att du hade 30 000 USD i studielån till 7,00 % APR. Med en 10-årig återbetalningstid skulle din månatliga betalning vara 348 USD per månad.

Men om du refinansierade dina lån och kvalificerade dig för ett 10-årigt lån till 4,75 % APR, skulle din månatliga betalning sjunka till 315 USD per månad. Ännu bättre, du skulle spara över 4 000 USD under ditt låns löptid i räntekostnader.

Använd kalkylatorn för refinansiering av studielån för att ta reda på hur refinansiering kan påverka dina månatliga betalningar.

Att betala tillbaka dina studielån

Även om du kan bli frestad att använda ett kreditkort för att göra dina privata studielånsbetalningar för att tjäna belöningar, är det sällan värt det och kan till och med vara en dålig idé. Kontantförskott har höga räntor och avgifter, Plastiq tar ut en saldoöverföringsavgift för varje transaktion, och du överför helt enkelt studielåneskulden till ditt kreditkortssaldo. Även de bästa kreditkorten har ofta högre räntor på ett utestående saldo jämfört med din studielånsränta.

Sammanfattningsvis, utforska dina andra återbetalningsalternativ. Om du tycker att refinansiering av dina studielån låter som en bra strategi för dig, kan du få en prisuppskattning på så lite som två minuter utan att det påverkar din kreditvärdighet.