Att få en medicinsk examen innebär att rädda liv och ge vård åt människorna i ditt samhälle. Det innebär också sexsiffrig skuld för majoriteten av utexaminerade.

För de 76% av läkarstudenterna som tar examen med studielån är medianskulden $200 000, enligt Association of American Medical Colleges. Studenter vid privata medicinska skolor betalar ofta ner mycket större lån — 21 % har studielåneskulder på 300 000 USD eller mer.

Det beror till stor del på den ständigt ökande kostnaden för att ta examen från läkarutbildningen. Den genomsnittliga kostnaden för fyra år på en offentlig skola är 243 902 USD, och för privatskola är genomsnittet 322 767 USD.

Förutom undervisning, rum och kost, utrustning och andra utbildningsrelaterade utgifter, får medicinstudenter ofta höga avgifter som studenter och andra doktorander eller yrkesstudenter inte gör. Dessa inkluderar en ansökningsavgift på $170 för den första ansökan till läkarutbildningen och $40 för varje ytterligare ansökan. Många skolor kräver då en sekundär ansökningsavgift som varierar i kostnad.

Sedan finns det registreringsavgiften för MCAT-examen på $320 och, efter examen, avgifter för att ansöka om medicinsk uppehållstillstånd.

Allt lägger sig snabbt. Vi har brutit ner dina alternativ för lån och återbetalningsplaner.

Federala studielån till läkarhögskolan

När du når läkarutbildningen kan du vara väl insatt i låneansökningar och lånealternativ från dina grund- och forskarutbildningsprogram.

Precis som med undergraden måste du starta den federala låneprocessen genom att fylla i den kostnadsfria ansökan om federalt studentstöd, eller FAFSA, med en lista över de skolor du kommer att ansöka till. Skolorna kommer att använda informationen i din FAFSA för att sammanställa ett ekonomiskt stödpaket när du får ett antagningsbrev. Presenthjälp och hjälpmedel utan gåvor kommer sannolikt också att inkluderas.

Även om vissa federala lån är baserade på ekonomiskt behov, kanske du inte får ett lånebelopp som är tillräckligt stort för att täcka dina utgifter, särskilt med de höga kostnaderna för läkarutbildningen. Studenter kan överklaga om ytterligare ekonomiskt stöd i dessa fall. Annars bör läkarstuderande - inklusive de som redan går i skolan - leta efter ytterligare gåvostöd som stipendier och bara låna det lånebelopp som behövs för att täcka gapet i finansiering.

Det finns två typer av federala lån tillgängliga för läkarstudenter, men de kommer med lånegränser.

Lånegränser för 

Medicinstudenter Direkt osubventionerade lån (även kallade Stafford-lån)

• Låg ränta
• Tillgänglig oavsett ekonomiskt behov
• Ränta kommer att uppstå på obetalda lån medan du går i skolan
• Kredithistorik är inte en faktor

• 40 500 USD
• 224 000 USD sammanlagt

*Aggregerad gräns inkluderar alla federala lån som tas emot för grundutbildning. Direkta PLUS lån

• Godkänd för utbildningskostnader som inte täcks av annat ekonomiskt stöd du får
• Dessa lån börjar löpa ränta omedelbart
• Måste ha en bra kreditvärdighet när du ansöker

• Årlig kostnad för närvaro minus annat stöd som erhållits under inskrivningsperioden
• Det finns ingen total lånegräns

Källa: AAFP och Debt.org

Federala lånförlåtelse och återbetalningsalternativ för medicinska yrken

Bara tanken på att betala tillbaka ett sexsiffrigt lånebelopp kan vara överväldigande. Ett bra ställe att börja är federala lånförlåtelse och återbetalningsprogram. Vissa planer är specifikt för läkare och hälso- och sjukvårdspersonal, medan andra är öppna för alla doktorander och professionella studenter.

Public Service Loan Forgiveness Program, eller PSLF, är tillgängligt för akademiker med direktlån som är anställda av en statlig eller ideell organisation. PSLF förlåter det återstående saldot på ditt direktlån efter att du har gjort 120 månatliga betalningar enligt en kvalificerad återbetalningsplan medan du arbetar heltid.

Det finns också ett antal federala förlåtelse- och återbetalningsplaner för olika servicerelaterade program eller för akademiker som går in på medicinska områden som för närvarande har en brist, såsom primärvård.

National Health Service Corps, eller NHSC, erbjuder olika typer eller återbetalning av lån eller förlåtelse i utbyte mot att de arbetar på en av deras platser i några år. Utexaminerade eller studenter under sitt sista år på läkarutbildningen kan vara berättigade att tjäna mellan $50 000 och $120 000 för att återbetala sina lån genom dessa program.

Health Resources &Services Administration erbjuder också en mängd olika återbetalningsplaner.

Oavsett vilken återbetalningsplan du väljer, se till att du frågar din låneförmedlare om en anståndsperiod, vanligtvis sex månader efter att du tagit examen, innan dina lånebetalningar börjar. Kom bara ihåg att ränta kommer att fortsätta att uppstå under den tiden.

Om du inte kan göra dina månatliga betalningar måste du kontakta din låneservice om du är kvalificerad för anstånd eller tålamod att tillfälligt pausa dina betalningar.

Om du inte kan betala dina lån på grund av betydande ekonomiska svårigheter kan du kvalificera dig för ett anstånd, vilket kan pausa dina lån i upp till tre år. Uppskjutande kvalifikationer inkluderar arbetslöshet, hemlöshet, militär utplacering eller större medicinska behandlingar.

Uppskov kan pausa dina lån i upp till tre år och generellt sett ett bättre ekonomiskt val om dina federala lån är subventionerade eftersom du kanske inte samlar på dig ytterligare räntebetalningar under din anståndsperiod. Uppskovskvalifikationer baseras på arbetslöshet eller betydande ekonomiska svårigheter, såsom hemlöshet eller större medicinska behandlingar.

Privata studielån för läkarutbildningen 

Federala lånegränser kan lämna dig utan tillräckligt med pengar för att betala dina medicinska utgifter. Privata studielån kan vara ett bra alternativ för att täcka en del, eller hela, det gapet i finansiering.

Läkarstudenter, de i skolan och de som förbereder sig för att börja ansöka direkt hos privata långivare. Även om du kanske kan få en offert utan en kreditprövning, kommer långivare att behöva en fullständig kredithistorik innan de godkänner dig för ett lån, och det kan påverka dina lånevillkor och ränta.

Om du har en mindre än idealisk kredithistorik eller ingen etablerad kredithistorik alls, överväg att ansöka med en cosigner som har en bra kredithistorik.

Du har möjlighet att refinansiera privatlån om du hittar en lägre ränta eller bättre lånevillkor.

Vad händer med dina studielån när du börjar bosätta dig?

Utexaminerade läkare kommer att fortsätta sin utbildning med residens där de arbetar med och tillsammans med läkare och annan vårdpersonal. Att hantera bostäder samtidigt som man betalar ner studielån kan vara en enorm ekonomisk börda. Det finns några alternativ för att avlasta en del av den bördan medan du slutför dina bosättningskrav.

Obligatorisk medicinsk uppehållstillstånd kan pausa dina federala lånbetalningar medan du är i hemvist. Räntan kommer dock att fortsätta att öka medan du inte gör betalningar, så du kommer att stå utanför betalningsförmågan på grund av mer än när du började. Vissa invånare fortsätter att betala räntebetalningar under tiden de har väntat eller så sätter de av så mycket besparingar som möjligt för att göra en stor betalning efter bosättningen.

Du måste kontakta din låneförmedlare och ansöka om obligatorisk medicinsk uppehållstillstånd.

Istället för att skjuta upp dina oundvikliga lånebetalningar ansöker många invånare om inkomstdrivna återbetalningsplaner för sina federala lån. Dessa planer tar hänsyn till flera faktorer, inklusive din inkomst, ditt hushållsstorlek och eventuella ekonomiska svårigheter du kan ha. Dina månatliga betalningar kommer att ändras varje år baserat på förändringar i din inkomst.

Inkomstdrivna återbetalningsplaner har också en möjlighet att efterskänka lån efter att återbetalningstiden har uppfyllts.

Kontrollera också med ditt uppehållsprogram eftersom vissa inkluderar en återbetalningsplan.