I tidigare inlägg har jag nämnt gång på gång att en av huvudfaktorerna som ditt investeringsbeslut bör baseras på är din riskprofil. I det här inlägget hjälper jag dig att förstå hur du kan avgöra din riskaptit.

Investering är att hantera och förbättra din personliga ekonomi. Eftersom det är privatekonomi vi pratar om här, kommer att förstå dig själv och din situation hjälpa dig att investera dina pengar på ett sätt som fungerar bäst för dig .

Innan du börjar leta efter debästa investeringsalternativen , det är viktigt att förstå din egen riskprofil annars kan du äventyra dina mål.

Detta innebär att förståelse för din riskaptit är ett viktigt steg, utan vilket du kan bli över- eller underexponerad för risker. Om du inte är bekväm med risknivån för din investering kommer du att fortsätta agera impulsivt och misslyckas med att uppnå dina mål.

Riskprofilering är ett grundläggande och grundläggande verktyg som används för att bestämma hur du ska allokera dina tillgångar efter att ha analyserat din personliga ekonomiska situation och balanserat den med dina mål och mål. Att välja en investering som passar din riskprofil bör hålla dig borta från ekonomisk ruin.

Din riskaptit består av två huvudelement:

• Riskkapacitet
• Risktolerans

Riskkapacitet

Riskkapacitet är din förmåga att hantera risker. Det har att göra med om investerarens finansiella situation för en given risknivå kan motstå effekterna av ett värsta scenario. Med andra ord – kan investeraren ta risken utan att påverka hans eller hennes nuvarande ekonomiska situation eller inte?

Riskkapacitet är det enda absoluta måttet då det baseras på din egen ekonomiska situation och därför har företräde framför risktolerans. Din förmåga att ta risker kan tydligt mätas genom att ta hänsyn till följande faktorer:

• Ditt nuvarande nettovärde
  Hur mycket pengar kan du spara och investera? Hur mycket av det har du råd att förlora? Det handlar om om du har tillräckligt med tillgångar för att hantera kapitalförlust eller inte. Om dina investeringspengar är de överskottspengar som du vill använda och tjäna mer, då har du råd att ta hög risk med de pengarna genom att investera det beloppet i mer riskfyllda instrument som aktier och tjäna den höga avkastningen. Men om förlusten av de pengarna kommer att sträcka ut din ekonomi till bristningsgränsen, bör du välja kapitalskydd istället för tillväxt och parkera dina pengar i mer konservativa instrument som skuldfonder etc.
  Ökning eller minskning av investerarens nettovärde kommer att öka eller minska deras riskkapacitet. Rikare investerare kan vanligtvis ta större risker. Tyvärr dras de med liten eller begränsad nettoförmögenhet ofta till mer riskfyllda investeringar i hopp om snabba och stora vinster och slutar oftast med att förlora allt.
• Dina inkomstströmmar
  Om du har en regelbunden inkomstström än du har råd att ta mer risk. Detta beror på att om det går neråt kan du fortfarande hitta ytterligare medel i form av din inkomst. Men om du är pensionerad eller inte har ett regelbundet inflöde har du inte råd att ta hög risk, eftersom du kommer att vara beroende av din investering som den enda inkomstkällan och inte har råd att hantera förluster.
• Din tidshorisont
  En annan viktig faktor som avgör din riskkapacitet är kunskapen om hur snart du behöver pengarna du investerar. Hur lång tid som återstår tills du når ditt mål spelar roll när du bestämmer hur mycket risk du kan hantera i din portfölj. Ju längre tidshorisont du har, desto större risk kan du ta, eftersom du har tillräckligt med tid att återhämta dig från en förlust och vice versa.
  Om du behöver pengarna inom några månader, måste du investera mycket mer konservativt jämfört med om du kan investera beloppet i säg ett decennium eller mer. Därför måste du välja den portfölj som passar dig, det är oklokt att välja en riskfylld aktieorienterad portfölj om du behöver pengarna inom några månader. Att vara för konservativ när du har en långsiktig syn är en dålig idé.

Risktolerans

Risktolerans är din vilja att hantera risker. Det är psykologiskt och uttrycker hur en investerare känner känslomässigt inför att ta risk. Med andra ord risk vald av investeraren baserat på deras personlighetsegenskaper. Det har ingenting att göra med din ekonomiska situation och allt att göra med ditt sinnestillstånd. Risktolerans är svår att uppskatta eftersom den inte är konkret eller kvantifierbar. Det förändras med investerarnas känslor. Till exempel är risken underskattad på tjurmarknaden och överskattad på en björnmarknad av samma investerare. Risktolerans beror vanligtvis på följande faktorer:

• Uppfattning
  Perception spelar en stor roll för att bestämma en individs vilja att ta risker. Till exempel kan en individ vara villig att behålla alla sina lediga pengar i Bank FDs även om han får låg avkastning från dem, än att överföra dessa pengar till likvida eller kortfristiga skuldfonder och tjäna mer. Det beror på att han inte vet mycket om denna nya typ av investeringar och antar att de kommer att vara riskfyllda, även om riskfaktorn för FD och likvida medel i verkligheten är nästan densamma.
• Erfarenhet
  Att förstå komfortnivån för risk för investeringar är svårare för nya eller förstagångsinvesterare jämfört med befintliga investerare. Det är mycket möjligt att en person på grund av bristande erfarenhet kan anse sig själv vara riskkunnig när de i verkligheten kan vara riskvilliga. Detta beror på att det är verkligen svårt att förstå vad du är bekväm med om du inte har upplevt förluster. Därför är det bäst för nya investerare att trampa försiktigt med sina pengar. De borde få lite erfarenhet innan de satsar för mycket kapital.

Det är det första och främsta ansvaret för din finansiella rådgivare att hitta den perfekta mixen av investeringar efter att ha förstått och tagit hänsyn till både din riskkapacitet och risktolerans. Det är fullt möjligt att du har förmågan att ta hög risk men är ovillig att gå längre än konservativa instrument. Eller att du är villig att placera alla dina pengar i riskfyllda investeringar men du har inte råd med förlusterna. En bra finansiell rådgivare hittar den bästa avvägningen och hjälper dig att uppnå dina mål baserat på din riskprofil.

Det finns några företag där ute som inte tar hänsyn till en investerares riskaptit och som har en fast standardportfölj av fonder för alla. De motiverar detta med att säga något i stil med "Allas mål är detsamma - att tjäna pengar".

Jag tycker personligen att detta tillvägagångssätt är motbjudande. Varje investerare bör ha en skräddarsydd portfölj beroende på deras unika riskprofil snarare än en standardportfölj som riktar sig till alla. Vad tycker du?