Skrivet av gästförfattaren Meredith Wood.

Som företagsägare behöver du resurser – och snabbt, när du är snålad på grund av säsongsvariationer, långsamt betalande kunder eller hanterar verksamheten för en stor order. Men hur ska du gå till väga för att få den finansieringen, och vad kommer de långsiktiga återverkningarna att bli?

Populära företagslånetyper

Låt oss ta en titt på de mest populära typerna av företagslån och vilken som kan vara bäst för dig.

1. Banklån

Sedan början av lågkonjunkturen 2008 har banker gjort allt färre lån till småföretag. Oavsett om du tycker att detta är en klok praxis eller inte, kvarstår faktum att banker ser utlåning till småföretag som en stor risk och har blivit allt mer försiktiga med att låna ut pengar.

Men du bör ändå överväga dem, eftersom banklån gör att du kan låna lokalt till de lägsta räntorna i branschen.

På den negativa sidan är dock ansökningsprocessen lång och krånglig. Utöver det har banker ofta höga krav på krediter och säkerheter, vilket inte alltid är möjligt för nystartade företag. Slutligen, banker lånar idag ut till en låg ränta till småföretag, därför är det möjligt att du kan gå igenom en lång och involverad ansökningsprocess bara för att bli avvisad.

Som sagt, för småföretag som har bandbredden för att klara pappersarbetet och kvalificeringsprocessen, kan uppsidan av potentiellt lägre räntor vara värt tiden och ansträngningen. Sök efter några tips för att få ett företagslån för att lära dig mer.

2. SBA-lån

Small Business Administration (SBA) är en federal byrå som kan hjälpa småföretagare att säkra finansiering, särskilt när de kan ha problem med att uppfylla de traditionella småföretagslånekraven.

Om en företagare har direkt tillgång till ett traditionellt banklån är de vanligtvis inte berättigade till ett SBA-lån.

Det finns flera typer av SBA-lån där ute, men de två vanligaste är 7(a)-låneprogrammet, som entreprenörer kan använda för att starta eller utöka sina företag; och Certified Development Company (CDC) 504 Loan, som tillåter redan etablerade, växande företag att täcka stora anläggningstillgångar som mark och byggnader.

Fördelarna med båda SBA-lånen är de mycket rimliga räntorna och generösa återbetalningsvillkoren. Å andra sidan, liksom banklån, kräver SBA-lån omfattande pappersarbete, strikta godkännandevillkor och lång tid att godkänna.

3. Kreditgräns

En kreditram fungerar bra som ett skyddsnät och kan användas för en mängd olika ändamål. Det fungerar på samma sätt som ett kreditkort och är bäst för kortsiktiga behov som att betala av dyrare skulder eller hantera säsongsmässiga förändringar i ett företags kassaflöde.

En annan bonus för småföretagare är den kontinuerliga tillgången till de medel du behöver utan att behöva ansöka om ett nytt lån varje gång du lånar. Kreditlinjer erbjuder lägre räntor och stängningsavgifter än traditionella lån, vilket gör dem attraktiva för småföretagsbehov.

Å andra sidan kan nya företag ha svårare att kvalificera sig. Och om du överskrider din gräns eller gör sena betalningar kommer högre räntor att slå in. Dina lånegränser och återbetalningsvillkor baseras på din verksamhets intäkter, din kreditvärdighet och flera andra faktorer, vilket kan innebära mindre lån eller högre räntor för nya företag.

Det bästa alternativet är att ansöka om en kreditgräns innan du faktiskt behöver använda den. Det är väl lämpat för kortsiktiga behov, så bind inte dessa medel med långsiktiga finansieringsprojekt. Om du gör det har du inte snabb tillgång till dessa pengar när du behöver dem.

4. Kortfristiga lån

Kortfristiga lån, som vanligtvis har en löptid mellan tre och 18 månader, är lättare att kvalificera sig för, mer allmänt tillgängliga och ger dig pengar snabbare än deras långfristiga motsvarigheter.

Men med den bekvämligheten kommer en betydande kostnad. Kortfristiga lån är några av de dyraste lånen på marknaden – så du vill alltid vara uppmärksam på villkoren innan du skriver under på den streckade linjen.

Om du är i en position där det kommer att kosta ditt företag garanterade intäkter om du inte lyckas säkra nytt kapital, är ett kortfristigt lån nästan alltid ett bra val. Pengarna kan betalas tillbaka snabbt, med liten eller ingen risk. Att använda ett kortfristigt refinansieringslån för företag kan också vara ett smart drag.

Generellt sett är kortfristiga lån bäst lämpade för situationer där de direkt kan bindas till intäkter. Men om du inte är säker på exakt hur eller när du kommer att kunna betala tillbaka lånet, ta en titt på en långsiktig lösning.

Tänk på att det finns fler än fyra lånetyper – dessa är bara de vanligaste. Gör dina läxor för att hitta den bästa möjliga lösningen för din unika situation och leta runt med flera långivare för att se till att du får bästa möjliga villkor.