Om ditt företag behöver kortsiktigt kapital kanske ett småföretagslån inte är det bästa alternativet. Leta istället efter finansieringslösningar som är inriktade på snabba kontanter och låga räntor. Fakturafaktorering kan hjälpa dig att hantera kassaflödet under långsamma månader utan att binda dig till långfristiga skulder.

Vad är fakturafaktoring?

Faktura factoring för småföretag är en typ av tillgångsfinansiering. Den konverterar utestående kundfakturor som ska betalas inom 90 dagar till omedelbara kontanter. Ditt företag får kortsiktigt rörelsekapital genom att sälja fakturor till ett factoringföretag. Factoringföretaget ger dig beloppet på fakturorna i förväg och samlar sedan in betalningar från dina kunder.

Vad är ett factoringföretag? Ett fakturafactoringföretag (även kallat faktor) är en tredje part som erbjuder rörelsekapital för obetalda fakturor. För att tjäna pengar tar factoringföretag ut en faktoravgift från företagen.

Factoringbolaget betalar dig för fakturan i två omgångar. Först får du ett förskott motsvarande cirka 80 % av fakturabeloppet. Du får de återstående 20 %, minus factoringavgifter, efter att kunden har betalat fakturan.

Småföretagsfaktura factoring kan också kallas finansiering factoring eller kundreskontra factoring.

Hur fungerar factoring?

Faktura factoring är en enkel process. Stegen för business factoring är följande.

1. Du fakturerar din kund

När du tillhandahåller en vara eller tjänst till din kund skickar du en faktura till dem för att få betalt. Fakturan ska innehålla betalningsvillkor som talar om för kunden hur han ska betala. Om du vill använda fakturafaktoring måste fakturan vara förfallen inom 90 dagar.

2. Du säljer fakturan till ett factoringbolag

Du måste hitta ett factoringföretag att arbeta med. Då måste du ansöka om dess tjänster. Företaget avgör om du uppfyller dess krav och genomför due diligence på dina kunder för att kontrollera kreditvärdigheten. När du är godkänd skriver du och factoringbolaget på ett avtal som säger hur mycket du får låna.

3. Du får ett förskott

Factoringföretaget betalar dig förskottsräntan motsvarande cirka 80 % av fakturabeloppet. Du eller faktorn kan skicka ett meddelande om uppdraget till dina kunder. I meddelandet står det att du har räknat in dina fakturor och företaget kommer att få fakturabetalningar.

4. Dina kunder betalar factoringbolaget

När fakturan förfaller tar factoringbolaget in betalningar enligt fakturavillkoren. Betalningarna förvaras i en låsbox (ett avsett konto för fakturerade fakturabetalningar).

5. Du reservbeloppet

När faktorn får betalning för alla fakturor får du förbehållsbeloppet, minus avgifter. Reservbeloppet bör vara cirka 20 % av de fakturerade fakturorna.

Hur mycket kostar fakturafaktoring?

Den primära kostnaden för att använda ett factoringföretag kallas diskonteringsränta. Vanligtvis varierar diskonteringsräntan från 0,5 % – 5 % av fakturavärdet per månad, beroende på din bransch.

Många factoringföretag erbjuder ett nivåsystem. Ju fler fakturor du räknar in per månad, desto lägre diskonteringsränta.

Du kommer att debiteras diskonteringsräntan på vecko- eller månadsbasis. Hur lång tid det tar för kunderna att betala är en stor faktor för att bestämma kostnaderna. Ju längre dina fakturabetalningsvillkor är, desto fler betalningar med diskonteringsränta gör du. Om dina kunder till exempel har 30 dagar på sig att betala, betalar du faktorn mindre än om villkoren var 90 dagar.

Andra fakturafaktoringavgifter

Vissa factoringföretag tar ut dolda eller extra avgifter utöver diskonteringsräntan. Håll utkik efter dessa avgifter i ditt factoringavtal:

• Ursprungsavgift: Detta är en förskottskostnad för att öppna ett konto, och den kan vara upp till 1 000 USD.
  Service- eller lockboxavgift:Detta är en fast avgift som du kan debiteras för att hålla en lockbox öppen, och den kan variera från 50 USD till 500 USD per månad.
• Försenade avgifter: Du kan debiteras detta om faktorn behöver anstränga sig extra för att samla in när en kund inte kommer att betala. Vissa företag tar inte betalt för förfallna fakturor medan andra tar ut tusentals dollar.
• Minsta volymavgift per månad: Du kan behöva betala ett visst belopp i avgifter och du kan debiteras upp till 1 000 USD.
• ACH-transaktionsavgift: Du kan debiteras mellan 5 och 30 USD per transaktion för varje förskott eller utbetalning som utfärdas.
• Avgifter för kreditkontroll: Dessa är små avgifter som överförs till dig för att kontrollera risknivån för dina kunder.

Kundreskontrafinansiering kontra factoring

Kundreskontrafinansiering och fakturafaktoring används ofta omväxlande. Men det finns vissa skillnader mellan affärskapitalalternativen. Att känna till skillnaden mellan factoring och finansiering av kundfordringar kan hjälpa dig att bestämma det bästa kortsiktiga finansieringsalternativet.

Faktura factoring är ett direkt köp av dina kundfordringar. Ett factoringföretag köper dina fakturor och hanterar kreditupplysningar, skickar fakturor och samlar in betalningar. Med factoring kan du oftast välja vilka fakturor du vill sälja.

Kundreskontrafinansiering liknar ett traditionellt banklån. Men säkerheter inkluderar bara affärstillgångar associerade med kundfordringar. Du kan låna cirka 80 % av dina kvalificerade fordringar. Fakturan måste vara mindre än 90 dagar gammal och kunden måste vara kreditvärdig. Du betalar en säkerhetshanteringsavgift på cirka 1-2 % mot det utestående beloppet.

Behöver du ett enkelt sätt att skapa och spåra fakturor? Patriots bokföringsprogram online att hantera obegränsade fakturor och betala dina leverantörer. Vi erbjuder gratis, USA-baserad support. Prova det gratis idag.