Rädslan för en börskrasch är aldrig långt borta. Tack vare 24-timmars nyhetscykler och det ständiga bombardementet av sociala medier, verkar varje bit av liten data som en monumental anledning att börja handla aktier i ditt pensions- eller mäklarkonto.
Den kraftfulla sanning som ofta upprepas i finanskretsar är att göra mycket pengar kräver inte en hög IQ, varken på marknaden eller i näringslivet. Det krävs hänsynslös kostnadskontroll, en disciplinerad rutin och fokus på att göra det som är rätt på lång sikt. Det innebär att bara hålla sig till det du förstår (eller din kompetenskrets).
Formeln för framgång har inte förändrats under de senaste århundradena , och det verkar osannolikt att det kommer att förändras inom överskådlig framtid. Här är fem regler för att tjäna pengar under en börskrasch.
Köp aktier i bra företag som genererar verklig vinst och attraktiv avkastning på eget kapital , har låg till måttlig skuldsättningsgrad, förbättrar bruttovinstmarginalerna, har aktieägarvänlig ledning och har åtminstone ett visst franchisevärde.
Bra företag klarar sig bättre under stress, vilket gör återhämtning mer sannolikt även om aktiekursen faller med 75 % eller mer.
Genomsnittlig dollarkostnad till och från dina positioner, köp och försäljning till fasta räntor och fastställda summor pengar. Det gör att du kan undvika att köpa en position på topp eller sälja den på botten. Du kommer aldrig att kunna tajma marknaden, så håll dig till en rutinpolicy med regelbunden aktieackumulering eller likvidation.
Återinvestera dina utdelningar, eftersom det kommer att överbelasta ditt program för att jämföra med dollarkostnad . Den kända finansprofessorn Jeremy Siegels arbete har gång på gång visat att återinvesterade utdelningar är en enorm del av den totala förmögenheten för dem som har gjort sina förmögenheter genom att investera på marknaden.
Håll dina kostnader låga. Under 2018 var den genomsnittliga förvaltningsavgiften för aktivt förvaltade fonder 0,67 %. En indexfond, alternativt, köper och håller bara en korg med aktier som skapats för att spegla ett index – oftast S&P 500 eller Dow Jones Industrial Average.
Med nästan inga underhållskostnader, en lågkostnadsfond eller ETF kan kosta bara 0,10 % av tillgångarna per år eller 100 USD för varje 100 000 USD du har investerat.
Tänk till exempel på en 25-åring som investerar 10 000 USD i ett pensionskonto. Hon planerar att gå i pension om 40 år. Vid 65 års ålder skulle de 10 000 USD vara 57 435 USD, om man antar en avkastning på 6 %.
Hennes totala avgiftskostnader:
Tänk på det – samma investering, med bara något lägre utgifter, kan ge dig cirka 7 500 USD i ytterligare pensionsinkomst efter skatt utan att någonsin behöva röra din portfölj.
De flesta investerare inser inte vikten av avgifter, eftersom pengarna dras automatiskt av från själva fonden. Med andra ord, de behöver inte skriva en check, så det är ett fall av "utom synhåll, utom sinne."
Speciellt under en marknadskrasch kommer varje bit du kan spara i avgifter förvärra din förmåga att överleva nedgången.
Äntligen den sista hemligheten för att bygga din förmögenhet när Wall Street är inne en storm är att skapa backup-kontantgeneratorer och inkomstkällor. Det är en av de enskilt viktigaste sakerna du kan göra för att minska din risk.
Även om du är en advokat som tjänar 300 000 USD per år eller en skådespelare 2 miljoner dollar per film kommer du att få ett mycket roligare liv om du vet att du inte är beroende av din nästa lönecheck för att behålla din levnadsstandard.
Tänk på metoden av den legendariske investeraren Warren Buffett, känd som Berkshire Hathaway Wealth Model, som har en tvåsidig strategi för att skaffa rikedom. Denna metod gör det mycket lättare att samla de första miljonerna dollar i nettoförmögenhet.
I huvudsak lever du på ditt dagliga jobb och finansierar din pension av din vanliga lön. Sedan bygger du andra kontantgeneratorer som du använder för att bygga din investeringsportfölj. Dessa kan vara passiva inkomstinvesteringar, som hyreshus, patent eller royalties. Eller de kan vara små företag som hanteras ganska oberoende av ett team du anställer, som ett franchiseföretag eller butikslokal.
På det sättet, medan du gör din vanliga grej—att gå till arbeta, hämta barnen, ha personalmöten och lägga bensin i bilen – dina kontantgeneratorer häller pengar på dina mäklarkonton, pensionskonton och andra investeringskonton.
Denna strategi kan raka årtionden av din strävan efter ekonomiskt oberoende, inte att nämn skydda dig om du råkar förlora ditt jobb. Tänk på Warren Buffetts företags dotterbolag. Om Duracell skulle gå i konkurs skulle han fortfarande vara rik på Berkshire Hathaways ägande av GEICO. Om det skulle gå ner också, har han fortfarande Nebraska Furniture Mart. Om det förstördes, finns det alltid Benjamin Moore och Co., färgföretaget. Om det skulle torkas bort skulle han alltid kunna falla tillbaka på Ben Bridge Jeweller. Det finns också KraftHeinz, Fruit of the Loom Companies, Borsheims och Brooks, sportklädestillverkaren.
Allt detta började med en pappersrutt som gav Buffets startkapital mer än för 70 år sedan. Tänk på de små säkerhetskopiorna du kan börja bygga in i din ekonomiska plan idag. Att finansiera dina investeringar från en mängd olika källor kommer att positionera dig bättre för att hantera en börskrasch.
Det finns ingen säker insats för varje börskrasch, eftersom faktorerna formar olika nedgångar kan vara ganska olika. Men generellt sett återhämtar sig aktier i vad som vanligtvis kallas "defensiva" sektorer som industri, finanser och hälsovård vanligtvis bra under återhämtningen från en lågkonjunktur.
Inverkan av en börskrasch på dina pensionsfonder kommer att vara stor viktigare om du är nära eller i pension när kraschen inträffar. Det bästa du kan göra om du är nära pensionären är att flytta din portfölj bort från volatilitet genom att investera mer i obligationer, utdelningsaktier och pålitliga lågriskfonder snarare och mindre i aktier. Detta kommer att bromsa tillväxten men förhindra stora förluster i en större nedgång.
Saldan tillhandahåller inte skatt, investeringar eller finansiell tjänster eller rådgivning. Informationen presenteras utan hänsyn till investeringsmål, risktolerans eller finansiella omständigheter för någon specifik investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Att investera innebär risk, inklusive eventuell förlust av kapitalbelopp.
När kan jag ta ut pengar från aktiemarknaden?
Hur man tjänar pengar genom att jobba på aktiemarknaden
Börskorrigering vs krasch:Understand the Differences
Börs vs råvarumarknad
Hur man säkrar sig med optioner mot en börskrasch
Vad är ditt IQ på aktiemarknaden? Gör detta test
Är mina pengar säkra under en lågkonjunktur?
Aktiemarknad VS Råvarumarknad:Vad är bättre?