Om du någonsin har läst någon privatekonomijournalistik vet du att du skulle göra klokt i att börja spara och investera nu för att bygga dig ett boägg. Men hur mycket pengar du faktiskt behöver för att finansiera en bekväm pensionering kan ofta leda till en het debatt.

Människor i samhället "Financial Independence, Retire Early", som fokuserar på att spara tillräckligt med pengar för att lämna sina 9-till-5-åringar och leva på sina investeringar långt före den traditionella pensionsåldern på 67, har gjort mycket arbete för att tillhandahålla en definitiv svar.

De har kommit på vad de kallar ett "FIRE-nummer", som skiljer sig åt för alla:Det är produkten av en beräkning, givet vissa antaganden, som avgör hur mycket pengar du behöver samla på dig för att leva på dina investeringar i all evighet .

Att gå igenom övningen att beräkna det antalet kan vara användbart för att förstå dina mål, även om de inte innebär att du går i pension i förtid, säger Grant Sabatier, författare till "Financial Freedom" och medgrundare av BankBonus.com. "För varje dollar du sparar ger du dig själv mer frihet och valmöjligheter i livet", säger han. "Baserat på hur mycket du har sparat och investerat, fråga dig själv:'Hur många månaders frihet har du skaffat dig?'"

Hur man beräknar ditt FIRE-nummer

För att hitta ditt FIRE-nummer, multiplicera dina förväntade årliga utgifter vid pensionering med 25. Så om du räknar med att spendera 50 000 USD per år i pension, kan du avsluta det när dina investerings- och sparkonton uppgår till 1,25 miljoner USD.

Det är en enkel beräkning som bygger på flera antaganden. Den ena är den så kallade "4%-regeln", en pensionskonvention som fick framträdande plats efter publiceringen av inflytelserik forskning från Trinity College 1998. Denna tumregel säger att en investerare säkert kan ta ut 4%, justerat för inflation, från en balanserad portfölj av aktier och obligationer varje år i pension, och var relativt säker på att pengarna i portföljen inte tar slut.

Ta hänsyn till flexibilitet i dina pensionsplaner

Webbplatsen för Sabatiers bok har en FIRE-talkalkylator, som låter dig justera alla de ökända rattarna, såsom avkastningen du förväntar dig att dina investeringar ska tjäna, din önskade uttagshastighet, din nuvarande inkomst och eventuella framtida engångstider utgifter du förväntar dig.

Om ditt mål är att nå ditt nummer och segla in i pensionen måste du sannolikt anpassa dig regelbundet mellan nu och då, säger Garrett. "Titta tillbaka fem eller tio år och tänk på hur ditt liv såg ut då. Ditt liv kommer att ha betydande vägskäl och massor av osäkerhet, vilket gör långsiktiga prognoser svåra", säger han. "Du måste inte bara tänka på vad du går i pension från, utan vad du går i pension till - vad du ska göra med dina pengar och tid. Det kan också förändras."

^{Video av Mariam Abdallah}

Oavsett om du går i pension i morgon eller om 40 år, rekommenderar experter att du håller pengar som du hoppas kunna spendera under de kommande åren i säkra, likvida tillgångar, såsom ett högräntesparkonto eller kortfristiga obligationer. Om du gör det kan du ta en så kallad "minipension", där du testar det ekonomiska oberoendet i t.ex. ett år.

Nyckeln till att använda ditt FIRE-nummer är att inse att pengarna du sparar har potential att köpa dig tid där du inte behöver arbeta, säger Sabatier. "Om du siktar på att spendera 50 000 $ per år och du har 200 000 $ sparat, har du fyra års frihet på ditt bankkonto", säger han. "Om du sedan tar ledigt ett år kanske du tror att du har tre år kvar. Men det fina med aktiemarknaden är att du kan komma tillbaka på heltid och dina pengar kommer att ha växt till samma summa som när du lämnade."

Mer från Grow:

• Skillnaden mellan 'rik' och 'rik', enligt New York Times 'Wealth Matters' kolumnist
• Hur självgjorda miljonärer skapar flera inkomstströmmar, från författaren till "Rich Habits"
• 29-åring som gick från "knäckt" till miljonär:Jag var "religiös" när det gäller att spara och investera