Hur du börjar bygga och hantera din portfölj

ETFFIN >> Privatekonomi > >> Finanshantering >> investera

Vad är en portfölj?

Att vara en investerare innebär att bygga och förvalta en portfölj. Fair nog, men hur gör man det? Låt oss titta på grunderna.

En portfölj är egentligen bara en lista över dina investeringar. Även om alla dina investeringar tillsammans kan betraktas som din totala portfölj, kan investerare ha separata portföljer för olika ändamål – till exempel en pensionsportfölj, en handelsportfölj och en collegefondportfölj.

Om en portfölj är en lista över investeringar, hur väljer du vad som finns på den listan? Det är här två närbesläktade idéer kommer in i bilden:tillgångsallokering och diversifiering.

Tillgångsallokering:Din mix av investeringar

Din tillgångsallokering är en blandning av olika typer av investeringar som du äger. Normalt talar investerare om tre huvudtyper av investeringar, eller tillgångsklasser:

Aktier , som också kallas aktier
Obligationer , även känd som räntepapper
Kontanter och likvida medel

Var medveten om att det finns andra tillgångstyper som tillsammans kallas alternativ , som inkluderar fastigheter, råvaror och mer.

Dessa olika typer av investeringar har olika grader av risk och olika potentiella belöningar. Hur du blandar dem bestämmer din portföljs övergripande risk/avkastningsbalans, vilket verkligen är din investeringsstrategi. Det kan vara:

Konservativ

Detta innebär vanligtvis en hög andel kontanter och obligationer i portföljen, med huvudmålet att bevara befintliga förmögenheter. Detta är ett tillvägagångssätt med låg risk eftersom kontantbeloppen inte minskar, och även om värdet på en obligationsinvestering kan ändras från dag till dag, får du i allmänhet tillbaka ditt ursprungliga investeringsbelopp, plus räntebetalningar, om du håller en obligation fram till det mognar.

Moderat

Denna portfölj kommer vanligtvis att ha fler aktier än den konservativa strategin och siktar på viss tillväxt med måttlig risk.

Aggressiv

En aggressiv portfölj kommer i allmänhet att ha en hög andel aktier och en mindre andel kontanter och obligationer. Aktierna ger en större potential att göra vinster, men också större risk och potential för förluster.

Många faktorer kan påverka hur du allokerar dina tillgångar och bygger upp din portfölj. Två viktiga är din risktolerans och din investeringstidsram. En annan är diversifiering .

Diversifiering

Diversifiering innebär att du lägger dina pengar i en mängd olika investeringar för att hantera eller eventuellt minska din risk. Istället för att köpa aktier i bara ett företag eller en bransch ser du efter att köpa aktier i många företag av olika storlekar, i olika branscher eller olika platser. Samma idé gäller för tillgångsklasser. Du kan göra investeringar inte bara i aktier utan också i obligationer, kontanter eller möjligen till och med alternativ.

Detta kan minska risken eftersom om din portfölj är diversifierad – det vill säga du har spridit dina ägg bland många korgar – är den inte lika sårbar för att få en stor träff om det går fel för ett enskilt företag eller bransch.

Så hur går du tillväga för att bygga en diversifierad portfölj? Ett sätt är att investera i börshandlade fonder (ETF) och fonder, som ger tillgång till flera aktier och obligationer och investerar brett på marknaderna. Här är tre enkla sätt att hitta och investera i ETF:er och fonder:

E*TRADE screeners . Vi har en rad screeners och andra forskningsverktyg som hjälper dig att upptäcka ETF:er och fonder som är rätt för dig.
Förbyggda portföljer . Det här är E*TRADE utbildningsverktyg som ber dig att välja din investeringsstrategi – konservativ, måttlig eller aggressiv – och sedan visar dig urval av ETF:er eller fonder som du kan köpa för att bygga din portfölj.
Kärnportföljer . Detta alternativ ger enkel, automatiserad ETF-investering med stöd av E*TRADE Capital Managements investeringsstrategiteam. Du svarar på frågor om din risktolerans, mål och tidsram, och vi bygger din portfölj och hanterar dina investeringar från dag till dag mot en avgift. Du kommer alltid att hålla dig fullt informerad och ha kontroll över din investeringsstrategi.

Hantera din portfölj

När du har byggt upp en diversifierad portfölj som passar dina mål finns det några saker du bör hålla ett öga på och några förvaltningsuppgifter du kanske vill göra då och då:

Kontrollera prestanda . Kolla då och då för att se hur det går med dina investeringar. Hur presterar de jämfört med de bredare marknaderna?
Håll dig informerad . Håll ett öga på nyheter och händelser relaterade till företag och branscher som du har investerat i. Finns det trender eller möjliga framtida utvecklingar som kan påverka dina investeringar?
Övervaka din tillgångsallokering . Med jämna mellanrum, titta noga på din investeringsmix för att se till att den fortfarande är i linje med dina investeringsmål och risktolerans. E*TRADE tillhandahåller verktyg som hjälper dig att analysera din portfölj och tillgångsallokering.
Ombalansera . När vissa av dina investeringar stiger i värde, och andra faller, kan saldot i din portfölj glida bort från ditt ursprungliga mål. Du kan behöva balansera om den med jämna mellanrum för att säkerställa att din blandning av tillgångar förblir där du vill ha den.
Anpassa dig till förändringar i livet . Med tiden kan din riskaptit förändras. Till exempel är det vanligt att personer som närmar sig pensionen försöker minska riskerna och bevara sina besparingar. Andra förändringar i livet som att skaffa barn, få löneförhöjning eller att byta jobb kan också påverka dina investeringsmål. I de fallen bör du tänka på om din tillgångsallokeringsmix behöver ändras.

Att förstå dessa grundläggande principer är det första steget i att bygga en investeringsportfölj. Utforska E*TRADEs kunskapsbibliotek för mycket mer om portföljer, tillgångsallokering, ETF:er, fonder och andra investerings- och handelsämnen.

5 snabba steg för att bygga en budget Hur prioriterar du dina besparingar och finansiella mål?

investera