En av de största anledningarna till att folk inte investerar är för att de inte helt förstår processen .
Vi är här med vår Investing for Dummies Guide , för att hjälpa dig komma över hindret.
(Ta det inte personligt – vi har alla varit dummies på att investera vid ett eller annat tillfälle!)
Även om du är helt okunnig är det viktigaste steget med att investera bara att sätta igång .
I verkligheten behöver du inte heller vara en komplett expert innan du kommer igång.
Det kan hjälpa att veta att ingen är en sann expert, inte ens de talande huvudena i finansmedia, eller personer som har investerat i decennier.
Människor gör investeringsmisstag hela tiden, och du kommer också att göra det.
Men det som är viktigast är att inte hänga på dessa misstag.
Det viktigaste är att du gör misstag, fixar dem och sedan fortsätter framåt .
Så låt oss gå vidare.
Riktig investering är inte ett system för att bli rik snabbt. Istället är det en långsiktig process som vanligtvis tar decennier för att se de bästa resultaten. Det är därför det är så viktigt att börja investera nu, även om du inte helt förstår processen.
Vi delar upp det och börjar med att visa dig hur du förbereder din ekonomi för investeringar.
Sedan kommer vi att ge dig några solida strategier som hjälper dig upp ditt spel allt eftersom.
Du kanske aldrig är en komplett expert, men du vet tillräckligt för att komma igång efter att ha läst den här artikeln.
Expertstatus – om det ens är möjligt – kommer med tiden .
Det förmodligen läskigaste scenariot i investeringsuniversumet är att se dina investeringar falla i värde, vid en tidpunkt då du behöver pengarna för andra ändamål. Men som med allt annat när det gäller investeringar finns det en lösning.
Det kallas en nödfond. En nödfond är ett helt säkert, helt likvidt finansiellt konto som ger dig tillgång till medlen när du behöver dem och med mycket kort varsel.
Det finns två huvudsakliga syften med en akutfond:
Med andra ord fungerar en krisfond som en skyddande buffert mellan din budget och dina investeringar. Det hindrar dig från att behöva avveckla investeringar till priser som kan låsa in en permanent förlust.
En akutfond åstadkommer något annat som är mycket viktigt. Det ger dig sömnpengar.
Vad är sömnpengar? Finansmarknaderna beter sig inte alltid som vi förväntar oss. Ibland längtar de efter vad som verkar vara för evigt. Andra gånger är det mycket volatilitet, med marknaden som svänger fram och tillbaka i oförutsägbara mönster.
Och ibland finns det en björnmarknad, vilket gör att aktierna faller i flera år. Om du har pengar i en säker nödfond kommer du inte att vara lika bekymrad över marknadens upp- och nedgångar. Du kommer att kunna sova på natten. Var ska du förvara din akutfond?
My CIT Bank Review
Vi gillar nätbanker som betalar höga priser på sparande, penningmarknader och insättningsbevis (CD). Exempel inkluderar:
Alla dessa banker håller dina pengar säkra, helt likvida och betalar räntor långt över lokala banker.
Det finns några som kommer att säga att du bör börja investera oavsett din ekonomiska situation, även om du har mycket skulder. Detta är inte ett helt löjligt koncept.
Det har att göra med pengars tidsvärde – ju tidigare du börjar investera, desto mer tid kommer dina pengar att behöva växa.
Enkelt uttryckt kommer du att ha mer pengar samlade om du börjar investera vid 25 än om du börjar vid 40. Det är argumentet för att börja investera oavsett din ekonomiska situation. Men även om den strategin är vettig i många situationer, måste du också titta på matematiken. Tänk på följande:
Om du har många kreditkortsskulder kan du se hur detta kommer att fungera mot dig. Det är ett arrangemang du är dömd att förlora.
Nu betyder det inte att du behöver vara helt kreditkortsfri. Om du har relativt små saldon, finns det ingen anledning att vänta tills du betalar av den sista dollarn.
Men om du har flera tusen dollar i kreditkortsskulder, måste du överväga vilket förlorande förslag det är. Den bättre strategin är att betala av huvuddelen av dina kreditkort innan du investerar.
När det gäller investeringar är kreditkortsskulder som ett bakdörrsmarginallån, men till så höga räntor att de motverkar syftet.
Andra typer av skulder, som studielån och billån, är svårare. Studielån kan löpa i 10, 15 eller 20 år. Det är för lång tid att vänta på att börja investera.
Och billån är vettigt eftersom de är säkrade av en tillgång som används för att hjälpa dig tjäna en inkomst – din bil.
Och nej, du bör inte vänta med att betala av ditt bolån helt innan du börjar investera.
Det är långfristiga skulder, som studielån, och det är säkrat av en tillgång som ger en direkt fördel, liknande ett billån. Om du väntar på att dessa lån ska betalas av kanske du aldrig börjar investera.
Förmodligen den största anledningen till att folk inte börjar investera tidigare är brist på pengar.
Men i dagens investeringsuniversum är brist på pengar inte ett allvarligt problem. Det finns hur många investeringsplattformar som helst som gör att du kan börja investera med väldigt lite pengar, eller till och med inga alls.
Till exempel, förmodligen den mest kända av alla robo-rådgivare är Betterment. Du kan registrera dig för ett konto hos dem, och du behöver inga pengar alls.
Du kan finansiera ditt konto gradvis, genom regelbundna månatliga insättningar. Om du kan bidra med minst 100 USD per månad kommer du att bli förvånad över hur snabbt kontot kommer att byggas upp.
Registrera dig med Betterment idag>>
Och när investeringsintäkter ökar ditt kontovärde kommer du att börja se kraften i det tidsvärdet av pengar-konceptet i praktiken.
En annan investeringsapp som har blivit allt mer populär – och som också kommer att göra det möjligt för dig att börja investera utan pengar – är Acorns. Det är en smartphone-app som du kopplar till ditt bankkonto eller kreditkort.
Eftersom du spenderar pengar på det sätt som du brukar göra, kommer Acorns att göra små bidrag till ett investeringskonto.
Låt oss till exempel säga att du köper en latte på Starbucks för $4,50. Appen kommer att debitera ditt bankkonto eller kreditkort till och med $5. 4,50 USD betalar Starbucks, och 50 cent kommer att gå in på ditt investeringskonto.
Dessutom är investeringskontot en robo-rådgivare. När pengar kommer in på kontot kommer de automatiskt att investeras i en diversifierad portfölj.
Därifrån kommer den att hanteras fullt ut, inklusive periodisk ombalansering för att upprätthålla tillgångsallokeringen, samt återinvestering av utdelningar.
Det är också så Betterment fungerar, så du kan verkligen inte gå fel med något av kontona. Med varje börjar du väldigt smått och bygger sedan upp med tiden. Perfekt!
Börja investera med Acorns här>>
Ett vanligt misstag som många nya investerare gör är att lägga alla sina pengar i ett mycket litet antal aktier, eller kanske till och med en. Teorin är att om den ena aktien tar fart kommer du omedelbart att bli miljonär. Ledsen att jag spränger din bubbla, men det fungerar bara på TV.
I den verkliga investeringsvärlden måste du bygga en diversifierad portfölj. Det innebär att äga många olika aktier, spridda över olika branscher.
Du vill också motverka dina aktieinnehav med ränteinvesteringar. Dessa kommer vanligtvis att bestå av obligationer, men det kan också vara CD-skivor som hålls i en onlinebank.
Grundtanken är att om aktiemarknaden börjar misslyckas kommer din räntefördelning att förbli säker.
För en liten investerare kan det vara väldigt svårt att diversifiera. Det krävs trots allt mycket pengar för att köpa många olika aktier. Men det är ett annat problem som investeringsbranschen har övervunnit.
Vi har redan diskuterat robo-rådgivare som Betterment och Acorns. De skapar automatiskt en balanserad portfölj av aktier och obligationer åt dig. Detta kommer att bespara dig besväret att behöva skapa en portfölj själv.
Och eftersom du investerar fasta belopp i dollar, kan även en liten investering spridas över bokstavligen hundratals olika investeringar.
Så småningom kan du få förtroendet och kunskapen, så att du känner dig bekväm med att välja åtminstone några av dina egna investeringar. Om du gör det finns det en investeringsapp för dig. M1 Finance är en robo-rådgivare, men en som ger dig ett val om vad du kommer att ha i din portfölj.
Här är en snabb sammanfattning av vad M1 har att erbjuda:
M1 Finance är en utmärkt plattform att börja självriktade investeringar med. När du märker att du blir mer framgångsrik och säker på dina investeringsaktiviteter kan du börja bygga dina egna pajer från grunden.
Och lika viktigt, M1 Finance har inga avgifter. Du kanske inte börjar med den här plattformen, men du kanske vill komma dit så småningom.
Börja investera med M1 Finance>>
Återigen måste det betonas att du bör använda robo-rådgivare om du är en ny investerare. Fördelen med robo-rådgivare är att du inte behöver någon som helst investeringskunskap för att delta.
Som ny investerare bör du aldrig investera i något du inte förstår. Fördelen med robo-rådgivare är att de både designar och hanterar din portfölj åt dig. Det är särskilt viktigt när du precis har börjat och inte har mycket kapital att investera.
Men så småningom kanske du vill börja göra-det-själv-investeringar. Om du gör det, var noga med att ta det långsamt.
Det kan vara bäst att börja med en bas av investeringar i robo-rådgivare. Eller så kan du till och med överväga att ha en eller två fonder eller börshandlade fonder.
Var och en representerar en portfölj med dussintals eller hundratals aktier, så du behöver inte engagera dig i vare sig urvalet eller hanteringen av dessa värdepapper. Utöver en robo-rådgivare, eller en fond eller två, kan du öppna ett självstyrt konto hos ett diversifierat mäklarföretag.
Låt oss ta en titt på en av våra bästa mäklare, Ally Invest. Här är några snabba fakta:
Men återigen, gå långsamt med denna process. Du kan förlora mycket pengar om du hoppar in för snabbt.
Om du vill satsa på självstyrande investeringar, men du känner att du inte är riktigt redo, finns det många ställen där du kan få hjälp.
Vissa är gratis, men andra tar ut en avgift.
Men om du planerar att bli en framgångsrik investerare kommer du så småningom att behöva börja betala några avgifter för mer avancerade tjänster.
Du bör tänka på att investera som att driva ett företag. Du driver företaget för att tjäna pengar, men ibland måste du återinvestera i företaget så att du kan tjäna mer pengar. Konceptet är liknande med investeringar.
Här är några resurser som kan hjälpa dig på vägen:
Att investera är inte något du gör en gång, eller ens ibland. Din framgång är direkt kopplad till hur konsekvent du gör det. Det innebär att du inte bara ger regelbundna bidrag till dina investeringar, utan också ser till att du är investerad på alla typer av marknader.
Låt oss titta på vilken inverkan vanliga bidrag har på investeringar... Om du investerar 10 000 USD i en portfölj som i genomsnitt uppgår till 7 % per år, kommer den att växa till cirka 76 125 USD under de kommande 30 åren.
Men låt oss säga att istället för att göra en engångsinvestering på 10 000 USD, bidrar du med 5 000 USD varje år, i 30 år – samtidigt som du tjänar en genomsnittlig årlig avkastning på 7 %.
Efter 30 år har du över 490 000 USD! Det finns en annan fördel med regelbundna periodiska investeringar, och det är dollarkostnadsgenomsnittet. Det är ett av de mest anrika koncepten inom investeringar.
När du gör en engångsinvestering köper du in på marknaden till vilka priser som helst vid den tiden.
Om du gör en investering på 10 000 USD och marknaden faller med 50 % nästa år, kommer du att vara nere på 5 000 USD. Men genom att göra regelbundna bidrag, till alla typer av marknader, är du aldrig orolig för var marknaden är. Om några år kommer du att investera i vad som anses vara en dålig tid.
I andra kommer du att investera i vad som anses vara en bra tid. Men genom att göra regelbundna bidrag tar du bort gissningarna. Du investerar på alla typer av marknader och ditt fokus är helt och hållet på det långsiktiga resultatet för din portfölj, och inte på några försök att tajma marknaden.
Det är viktigt, eftersom ingen framgångsrik marknadstimingstrategi någonsin har utvecklats. Och genom att göra regelbundna bidrag behöver du inte en ändå. När det gäller investeringar är konsekvens viktigare än timing.
Ingen av denna information spelar någon roll om du inte omsätter den i handling. Det kritiska första steget med att investera är alltid att börja. Du behöver inte mycket pengar för att göra det, eller ens några pengar alls.
Du kan antingen öppna ett investeringskonto med bara några få dollar eller öppna ett med noll och ställa in regelbundna bidrag.
Dessa bidrag hjälper dig att gradvis bygga upp en växande investeringsportfölj genom att sänka kostnaden i dollar. På så sätt behöver du inte oroa dig för vad marknaden gör vid den tidpunkt du investerar.
Eftersom du kommer att investera regelbundet kommer du att investera på alla typer av marknader, i alla prisnivåer.
Det finns massor av investeringsappar och investeringsinformationstjänster som hjälper dig att bli en framgångsrik investerare, även om du precis har börjat – hej, du kanske kan kalla dig själv som lärling nu, åtminstone!
Vissa kommer till och med att helt hantera dina investeringar åt dig, och till en förvånansvärt låg kostnad.
Och när du är redo att börja pröva din hand med självriktade investeringar, gå långsamt.
Se till att du har en solid bas av nödsparande och förvaltade investeringskonton.
Gå sedan gradvis över till självriktad investering på en diversifierad investeringsplattform, en med alla verktyg du behöver för att bli en framgångsrik investerare.
Vid någon tidpunkt kanske du till och med bestämmer dig för att självstyrande investeringar inte är din grej, och det är bra.
Väldigt få personer skulle kunna kvalificera sig på distans som investeringsexperter, så du är i gott sällskap om du inte är en av dem.
Men du kan fortfarande dra nytta av hanterade konton, som Betterment, för att hantera arbetet med att investera åt dig.
De enda kraven är en vilja att komma igång och ett beslut att engagera sig på lång sikt, och du kommer att ha allt du behöver för att bli en framgångsrik investerare.