Med alla de många olika investeringsappar och robo-rådgivare som finns tillgängliga idag, kan mäklarkonton riskera att gå vilse i blandningen. Men var säker, mäklarkonton lever och mår bra. De är de primära investeringsplattformarna som används av självstyrande investerare för att handla och investera i så många värdepapper som möjligt.
Innehållsförteckning:Mäklarkonton
Mäklarkonton erbjuds av stora värdepappersföretag och även många mindre. Även om de ofta erbjuder ett eller flera hanterade portföljalternativ, är deras primära syfte självstyrd investering. Du öppnar ett mäklarkonto med det primära syftet att hantera dina egna investeringar och välja dina egna värdepapper.
De flesta mäklarkonton är idag helt online, vilket möjliggör enkel självstyrd handel. De flesta erbjuder även mobilappar som tillhandahåller samma tjänster som är tillgängliga med den webbaserade plattformen.
Det finns två huvudtyper av mäklarfirmor, rabatt- och fullservicemäklare. Men gränserna mellan de två har mattats ut de senaste åren.
Även om det fortfarande finns ett antal små, verkligt fullservicemäklare, verkar de försvinna snabbt. Du kan ringa in en order till en live-kontorepresentant som kommer att utföra affärer åt dig. Eller kontorepresentanten kan till och med välja de värdepapper du ska investera i. På grund av liveassistansfaktorn kan du betala en provision på allt från $20 till $50 per handel.
Med uppkomsten av onlinehandel faller de allra flesta mäklarhus – särskilt de större – in i kategorin rabattmäklare. Men det är stor skillnad här också. Det finns några rabattmäklare som tar ut mycket låga handelskommissioner men som också erbjuder väldigt lite hjälp i livet.
Vanligare är rabattmäklare som erbjuder fullservicehjälp. Till exempel kan de ta ut mycket låga provisioner på affärer, men de erbjuder en mängd handelsverktyg och resurser, samt omfattande kundservice.
Mäklarkonton saknar FDIC-försäkringen som skyddar bankkonton, men de erbjuder nästan alltid täckning från Securities Investor Protection Corporation, eller SIPC, som utför en liknande funktion.
Ditt mäklarkonto är skyddat för upp till 500 000 USD i kontanter och värdepapper, inklusive upp till 250 000 USD i kontanter. Täckningen skyddar mot mäklarfel och inte mot förluster på grund av marknadsfaktorer.
Många mäklarfirmor erbjuder även ytterligare täckning från privata försäkringsbolag. Den extra täckningen kan sträcka sig till portföljer på många miljoner dollar. Detta kommer att vara en viktig funktion om du har ett kontosaldo över 500 000 USD, och du bör undersöka denna ytterligare täckning om du har det.Mäklarkonton är vanligtvis tillgängliga för både skattepliktiga konton och skatteskyddade pensionskonton. Skattepliktiga konton kan föras som antingen gemensamma eller individuella konton. Bidrag till dessa konton är inte avdragsgilla, och du kommer att betala skatt på investeringsvinster som tjänats in via kontot.
De flesta mäklarhus erbjuder också truster, depåkonton och 529 collegesparplaner.
Allt populärare på senare år är skatteskyddade pensionsplaner som hålls på mäklarkonton. Det här är konton som kan finansieras med skatteavdragsgilla bidrag och som låter din investeringsinkomst växa med uppskjuten skatt.
Den största begränsningen är att mäklarkonton är utformade för självstyrda pensionsplaner, inte arbetsgivarsponsrade planer (även om vissa erbjuder sina tjänster genom arbetsgivarplaner).
Exempel på skatteskyddade pensionsplaner som är tillgängliga med mäklarkonton inkluderar:
De flesta mäklarkonton tillåter dig också att överföra arbetsgivarsponsrade pensionsplaner till någon av dessa kontotyper.
De flesta mäklarfirmor erbjuder två typer av konton, ett kontantkonto och ett marginalkonto.
Ett kontantkonto är ett grundläggande investeringskonto, där beloppet du kan investera i är begränsat till mängden kontanter du sätter in på ditt konto. Till exempel, om ditt konto har 100 000 USD, kommer dina investeringar att begränsas till högst 100 000 USD.
Ett marginalkonto ger inflytande i bilden. Det fungerar på samma sätt som ett kontantkonto, förutom att du kan köpa investeringar med marginal. Det vill säga att du kan köpa säkerhet som dels är en kontant investering och dels ett lån som tillhandahålls av mäklaren.
Det finns strikta gränser för marginalkonton enligt federal lag. För det första är det maximala du kan låna på alla värdepappersköp 50 %, med den återstående investeringen från dina egna medel. För det andra måste du ha en minsta investering på 25 % i säkerheten hela tiden. Många mäklare sätter en högre gräns, vanligtvis 30%.
Om din investering faller under 25 % eller 30 %, kommer du att bli föremål för ett marginal call. Det är där mäklaren informerar dig om att du måste sätta in ytterligare kontanter för att få upp din investering till det minimum som krävs.Fördelen med ett marginalkonto är att du kan köpa mer aktier med mindre kontanter. Till exempel, om du har 5 000 USD kan du köpa 10 000 USD av en specifik aktie med ett marginalkonto. Du kommer att behöva betala ränta på den lånade delen, som ska betalas till mäklaren, så länge du äger marginalpositionen.
Men om aktien stiger till 20 000 $, kommer du att göra en vinst på 15 000 $ (minus ränta på marginallånet) på din kontantinvestering på 5 000 $. Det är en vinst på nästan 300 % på din ursprungliga investering. Om du däremot köper samma aktie med alla kontanter för 5 000 $ skulle det bara ge en vinst på 5 000 $. Det är en vinst på bara 100 % på din initiala investering.
Du bör också vara medveten om att det är möjligt att förlora 100 % av din investering om aktien du köper plötsligt skulle falla med 50 % eller mer. Det är högriskinvesteringar och bäst att lämna för mycket erfarna investerare.Tänk också på att marginalkonton inte är tillgängliga med pensionskonton. Detta beror på att det inte är tillåtet att låna för att köpa investeringar på pensionskonton.
Utbudet av investeringar du kan hålla på ett mäklarkonto är praktiskt taget obegränsat. Några av de vanligaste exemplen inkluderar:
Dessa inkluderar både stamaktier och preferensaktier. Du kan till och med skapa en portfölj med enskilda aktier som du har kvar på ditt konto.
Dessa har blivit allt mer populära de senaste åren, även på pensionskonton. Du kan placera både köp- och säljoptioner, vilket ger dig rätten att köpa eller sälja individuella värdepapper till ett specifikt pris vid angivet utgångsdatum. Det ger dig möjligheten att dra nytta av en stor prissvängning i säkerheten, utan att lägga upp mycket kapital i förväg.
Även om den vanliga termen för dessa är "obligationer", omfattar den faktiskt ett brett utbud av räntebärande värdepapper. Detta kan inkludera obligationer utgivna av företag, statliga och lokala myndigheter, utländska regeringar och företag, amerikanska statsobligationer, insättningsbevis och skattebefriade kommunala obligationer.
Dessa inkluderar både fonder och börshandlade fonder (ETF). Fonder är aktivt förvaltade portföljer av aktier och andra värdepapper, som försöker överträffa marknaden. ETF:er är i allmänhet indexbaserade fonder som spårar populära marknadsindex.
De försöker inte överträffa marknaden, men de underpresterar den inte heller. Generellt sett har värdepappersfonder högre investeringsavgifter än ETF:er.
I huvudsak fonder för kommersiella fastigheter, representerar en portfölj av många olika fastigheter. Det är ett sätt för små investerare att investera i en diversifierad portfölj av fastigheter med en liten mängd kapital. REITs tenderar att ge hög utdelning, vilket gör dem utmärkta för inkomstinvesterare och pensionärer.
Det här är inte hela listan över investeringar som är tillgängliga med mäklarkonton, men den täcker grunderna.
Självstyrd investering är inte för alla. Om den beskrivningen passar dig, finns det online, automatiserade investeringsplattformar som vanligtvis kallas robo-rådgivare. De kommer att skapa och helt hantera en diversifierad portfölj av aktier och obligationer åt dig.
Vissa kommer till och med att investera i fastigheter och råvaror. Det hela görs för en mycket liten årlig avgift. Allt du behöver göra är att sätta in pengar på ditt konto, så kommer robo-rådgivaren att hantera allt annat åt dig.
Några av de bästa robo-rådgivarna som finns är:
I dagens värld av utökade investeringsalternativ finns det ett mäklarkonto som passar nästan alla investerares preferenser eller nisch. Du kan välja ett konto som erbjuder låga handelsavgifter och massor av kundsupport. Eller så kan du välja en som inte tar några provisioner, men som erbjuder väldigt lite kundsupport.
Du kan också få praktiskt taget obegränsade alternativ, investera i enskilda aktier, obligationer, fonder och ETF:er, REIT:er eller till och med optioner. Konton är tillgängliga för både skattepliktiga mäklarkonton och pensionskonton.
Och om du inte är bekväm med att välja och hantera dina egna investeringar, kan du alltid välja en robo-rådgivare. De tillhandahåller portföljskapande, fullständig hantering av alla aspekter av ditt konto, och allt till en mycket låg avgift. Allt du behöver göra är att finansiera ditt konto regelbundet och se det växa.
Du kan till och med få fördelen av båda genom att hålla några av dina portföljer hos en robo-rådgivare och resten på ett självstyrt mäklarkonto. Och det är poängen – det är helt upp till dig!