Det finns en gemensam aspekt av livet som understryker alla stora framgångar. Det är tråden som binder samman olympiern och pristagaren lika mycket som den förbinder den fantastiska studenten och till och med den dagliga motionären. Det är konsekvens. Som ett samhälle vet vi att detta är sant – det finns hundratals mil som leder fram till det maratonloppet, otaliga timmars studier bakom en summa cum laude och dussintals misslyckade auditions bakom den glittrande trofén. Detta är ingen hemlighet. Men vet du vad det är? Det är tråkigt.
Dollar-kostnadsgenomsnitt kan vara ett av de mest enkla finansiella koncepten att lära sig, men det kan också vara det mest effektiva när det gäller långsiktiga investeringar.
Dollar-kostnadsgenomsnitt är en investeringsstrategi som innebär att man investerar en fast summa pengar i samma fonder eller aktier med jämna mellanrum under långa tidsperioder. Det kan tyckas vara en galen idé, men om du har en arbetsgivarsponsrad 401(k) pensionsplan använder du redan den här strategin.
När du ställer in återkommande investeringar gör du ett genomsnitt av ditt köppris över tiden och hjälper till att förhindra att alla dina köp går igenom på en högsta punkt för aktiekurserna. Det är omöjligt att tajma marknaden – experterna säger att du inte ens bryr dig om att försöka. Istället kommer köp under hela året och priset du har betalat per aktie att beräknas i genomsnitt över topparna och dalarna under hela den 12-månadersperioden.
Till exempel, om en aktie handlas till 100 USD per aktie i januari och sedan fortsätter att stiga med 10 % varje månad, kommer den att handlas till nästan 285 USD i december. När var rätt tidpunkt att hoppa in och köpa den aktien och hur skulle du veta det? Med hjälp av dollarkostnadsgenomsnitt kunde du ha investerat 150 USD varje månad i att köpa aktier, eller bråkdelar därav, och räknat ut ditt pris i genomsnitt för alla månatliga priser summerade och sedan dividerat med 12. I det här fallet 162 USD.
Tänk nu på det jämfört med om du precis hade slängt ner $1 200 för att göra ett större aktieköp i december. Det skulle innebära att betala 285 USD per aktie och därför köpa färre av dem.
Dollar-kostnadsgenomsnitt fungerar bäst när vi verkar på en aktiv, fluktuerande marknad (AKA för det mesta). Anledningarna till att det fungerar bra är lika delar matematiska och psykologiska. Siffrorna talar för sig själva i exemplet som visas ovan. Matte är matematik och siffror är siffror, det finns inget rörelseutrymme i 2+2. Men våra hjärnor fungerar inte så hela tiden. Psykologin bakom utgifter och investeringar är komplex tack vare något som kallas kognitiv bias.
En vanlig kognitiv bias som spelar in med investeringar är status quo bias. Status quo-bias är uppenbart när människor "föredrar att saker och ting förblir desamma genom att inte göra något eller genom att hålla fast vid ett tidigare beslut." Detta bevisas i finanserna av, säg, en person som håller sig till samma finansinstitut eftersom "det är den de alltid har använt" eller den enda de vet något om. Om du har investerat med samma plattform i flera år trots deras höga avgifter – gå ut! Ta några timmar på att undersöka dina alternativ och hitta ett bättre alternativ.
Genomsnitt av dollarkostnad tar det känslomässiga arbetet med att investera. Du behöver inte tänka på om det här exakta draget är det rätta att göra baserat på marknaden och dess timing, du investerar bara. Det väcker också elden i ett långsiktigt investeringstänkande. När du väl åtagit dig att investera i regelbundna tidsintervall i ett försök att bygga upp välstånd över tid kan det påverka andra områden i ditt liv.
En av de mest kända framgångsrika investerarna, Warren Buffett, håller fast vid värdeinvesteringar. En av fördelarna med värdeinvesteringar är att hålla dig kall. Låt inte rädsla och girighet förändra din strategi och sälj aldrig, aldrig i panik. Marknaden rör sig, det är vad den gör. Genom att låta dina känslor bli höga och sälja när priserna sjunker går du emot principerna för långsiktig värdeinvestering. Du vill inte köpa högt och sälja lågt.
Genomsnitt av dollarkostnad tar bort detta som ett alternativ.
Genomsnitt av docka innebär att dela upp dina pengar i mindre portioner och investera gradvis och jämnt över tiden. På så sätt slipper du teoretiskt sett faran med att investera alla dina pengar på en särskilt dålig dag på marknaden. Men vad händer om du använder den här strategin under ett positivt år, speciellt ett som inte har några stora fall? Du kan gå miste om en allvarlig uppsida. Att missa positiv marknadsavkastning kan förvärras med tiden.
Som sagt, tid på marknaden slår alltid tajming av marknaden. Det finns bara inget sätt att veta att ett år kommer att bli särskilt bra eller dåligt. Mer troligt än inte kommer det bara att bli ett ganska OK år. Sammantaget och över tid har aktiemarknaden i genomsnitt avkastat 10 % årligen till sina investerare.
För att börja en strategi för att beräkna genomsnittliga dollarkostnader måste du göra fyra saker.
Onlineplattformar som Public erbjuder tillgång till ett större antal aktier än du kan hitta hos en IRL-mäklare. Det finns inget minimum för att börja och Publics unika sociala aspekt gör det möjligt att samarbeta med andra investerare och stärka din finansiella kunskap när du går.
Bestäm exakt hur mycket du kan investera varje månad. Det är viktigt att se till att beloppet som satsas är vettigt för din livsstil och kommer att vara lätt att underhålla varje månad. En populär budgeteringsmetod är 50/30/20-regeln. Med den här metoden går 20 % av din inkomst efter skatt till sparande och investeringar. Att finansiera dina akutkonton, investera i aktiemarknaden eller fonder och bidra till din IRA räknas här. Akutsparkonton bör antingen vara på plats eller på gång innan du börjar investera.
Public organiserar utvalda teman för aktier som överensstämmer med hur du faktiskt upplever företag i vardagen. Det finns miljö-, teknik-, SaaS- och till och med blue-chip-portföljer. Ta dig tid och välj det som fungerar bäst för dig nu – och på vägen. Dessa är långsiktiga investeringar.
Med jämna mellanrum – varje vecka, månad eller kvartal – investera pengarna i de värdepapper du har valt.
Inköp av fraktioner av andelar och genomsnittlig dollarkostnad går hand i hand. Public gör det möjligt att sammanställa en portfölj av företag du tror på genom att erbjuda möjligheten att köpa aktier i bråkdelar, AKA slices. Detta innebär att investerare inte betalar hela aktiekursen för offentliga företag, utan investerar vad de kan. Aktierna är uppdelade i skivor, vilket gör det möjligt för dig att investera $20 och köpa en del av en aktie som kostar $100 i sin helhet.
Att investera i linje med din budget är inte bara möjligt utan kan faktiskt vara det bättre sättet att bygga upp välstånd. Genom att använda en strategi för medelvärde för dollarkostnad kan du jämna ut aktiekursens toppar och dalar över tiden. En del av dina aktier kommer att köpas på dippen och en del kommer att köpas på en höjdpunkt, det är skönheten med att jämföra dollarkostnaden. Att använda en plattform som Public gör det enkelt att regelbundet investera i företag som ligger i linje med dina värderingar och din budget.