Även om du är ny inom finansvärlden och aktiemarknaden, kanske du redan känner till några av de grundläggande principerna för att investera. Det finns exempel överallt och vi upplever dem ständigt i vårt dagliga liv. Har du någonsin märkt att trottoarförsäljare säljer till synes orelaterade produkter – som kanske paraplyer och solglasögon? Vid första anblicken kan det verka väldigt konstigt – vem köper båda dessa produkter på samma dag? Ingen! Och det är poängen. De vet att när det regnar kommer paraplyerna att vara en het säljare och när det inte är det kommer solglasögonen att vara det. Genom att erbjuda båda föremålen till förbipasserande diversifierar de sitt lager och minskar risken att förlora försäljning baserat på något de inte kan kontrollera, som vädret.
Diversifiering och tillgångsallokering är nära sammankopplade och båda är lika viktiga som en del av din investeringsstrategi. Tillgångsallokering är metoden att dela upp en investeringsportfölj mellan olika tillgångskategorier, såsom aktier, obligationer och kontanter.
Tillgångsallokering är viktigt eftersom det balanserar din portfölj och stålsätter den mot en storm av osäkerhet. När du fördelar dina tillgångar mellan olika klasser har du avkastning som rör sig upp och ner under olika marknadsförhållanden inom en portfölj, vilket gör att du kan skydda dig mot stora förluster. Historiskt sett har avkastningen för de tre stora tillgångskategorierna inte rört sig upp och ner samtidigt.
Ekonomiska och marknadsmässiga förhållanden som gör att en tillgångskategori går bra gör ofta att en annan tillgångskategori har genomsnittlig eller till och med dålig avkastning. Om en tillgångskategoris investeringsavkastning faller, kommer du att kunna motverka dina förluster i den tillgångskategorin med bättre investeringsavkastning i en annan tillgångskategori. Om alla dina investeringar hade fastnat i en tillgångsklass kan du förlora en betydande del av din portfölj med bara ett marknadsskifte.
Tillgångsallokering kan också betyda skillnaden mellan att du når dina ekonomiska mål och att du inte riktigt når mållinjen. Och det handlar inte bara om att spela säkert:Om du inte inkluderar tillräckligt med risk i din portfölj kan det hända att dina investeringar inte får tillräckligt stor avkastning för att nå dina mål. Till exempel, om du sparar för ett långsiktigt mål, som pensionering eller högskoleundervisning för en älskad, är de flesta finansexperter överens om att du sannolikt kommer att behöva inkludera åtminstone några aktie- eller aktiefonder i din portfölj. Men! Om du inkluderar för mycket risk i din portfölj kanske pengarna för ditt mål inte finns där när du behöver dem. En portfölj som är tungt viktad i aktie- eller aktiefonder, till exempel, skulle inte fungera för ett kortsiktigt mål, som att spara till en familjs sommarsemester.
Kontanter. Detta betyder inte pengar under madrassen (även om det är en bra idé att ha lite pengar till hands för glassbilen och livets små överraskningskostnader). Ekonomiskt sett inkluderar kontanter checkkonton, sparkonton, penningmarknadskonton och insättningsbevis – tänk på allt som är mycket likvidt, vilket innebär att du kan ta ut pengarna på en dag eller mindre.
Det enda undantaget i likviditet är cd-skivor, som vanligtvis har en straffavgift för tidigt uttag.
Dessa tillgångar är inte bara tillgängliga, utan de är alla FDIC-försäkrade, vilket betyder att Federal Deposit Insurance Corporation kommer att garantera säkerheten för dina pengar upp till 250 000 USD per insättare och konto hos en täckt bank.
Obligationer. Obligationer är lån som görs av en investerare till en låntagare, vanligtvis företag eller statliga enheter som använder dem för att skaffa kapital. Även om obligationer anses vara investeringar med lägre risk än aktier betyder det inte att de är riskfria. Enheten som utfärdade obligationen kan misslyckas med att göra en räntebetalning eller betala tillbaka kapitalbeloppet, det är inte vanligt men det händer. Du kan bedöma hur troligt det är att en obligationsemittent kommer att ställa in sina betalningar genom att titta på dess obligationsbetyg, som fungerar ungefär som ett konsumentkreditvärde. Ju högre obligationsbetyg desto bättre är emittentens ekonomiska hälsa och desto större är sannolikheten att de kommer att vara bra att betala tillbaka obligationen och räntan.
Kommunobligationer emitteras av lokala myndigheter för att samla in pengar. Låt oss säga att en stad behöver uppgradera en park för 10 miljoner dollar, och de har inte budgeten för det. För att samla in pengarna som behövs kunde den ge ut obligationer för att täcka kostnaden. Obligationerna skulle förfalla efter en viss tidsperiod och skulle betala en fast ränta till investerarna. Staden får sin uppgraderade park och investerarna gör också lite intresse i utbyte mot att de lånar ut pengarna.
Företagsobligationer emitteras av företag för att samla in pengar till investeringar, till exempel en ny fabrik eller en ökning av forskning och utveckling.
Amerikanska statsobligationer, ibland kallade "T-obligationer", utfärdas av den federala regeringen och har en löptid på över 10 år. De anses vara praktiskt taget riskfria, eftersom det skulle krävas en katastrofal händelse för den amerikanska regeringen att misslyckas med att uppfylla sina skuldförpliktelser. Den säkerheten kostar. På grund av den låga upplevda risken med att investera i amerikanska statsobligationer, är avkastningen nästan alltid lägre än vad investerare kan få från företagsobligationer. Inkomst från statsobligationer är befriad från skatter på federal nivå, men inte på statlig eller lokal nivå.
Aktier. En aktie representerar en ägarandel i ett företag. Orden "aktier" och "aktier" är nästan utbytbara. "Aktier" är den mer universella, generiska termen. Det används för att beskriva en del av ägandet av ett eller flera företag. Däremot har "aktier" en mer specifik betydelse:ägandet av ett enskilt företag. Att investera är i huvudsak att äga en del av ett företag, i form av aktier i företagets aktier. De kan köpas individuellt eller som en del av en värdepappersfond eller ETF.
En värdepappersfond är en pool av pengar från många investerare som samlats för att investera i en stor grupp av tillgångar - som aktier och obligationer och ibland även andra fonder. Portföljinnehaven förvaltas av professionella. De många enskilda investerarna köper aktier som stiger eller faller i värde baserat på utvecklingen av fondens innehav.
Dessa investerare äger inte aktierna i de företag som fonden köper, utan delar lika i vinsterna eller förlusterna av fondens totala innehav – det är det som placerar det "ömsesidiga" i "placeringsfonder."
En börshandlad fond, eller ETF, är en samling värdepapper som du kan köpa eller sälja genom ett mäklarföretag på en börs. De är väldigt lika fonder, men med en twist:En ETF köps och säljs som en företagsaktie under dagen när börserna är öppna.
Du kan investera i ETF:er genom Public, antingen genom att köpa hela aktier eller genom att köpa delar av ETF:er. Kolla in Funds for Everyone-temat för ett urval av ETF:er som är tillgängliga offentligt.
Alternativ. Alternativa tillgångar är mindre traditionella och mer oväntade investeringsalternativ. Kryptovaluta, fastigheter, konst, utländsk valuta, försäkringsprodukter, derivat, riskkapital, private equity och nödställda värdepapper är alla bra exempel.
Tillgångsallokering blir särskilt viktig när vi åldras. Den gamla regeln brukade vara att du skulle subtrahera din ålder från 100 för att hitta procentandelen av aktier du är tänkt att behålla i din portfölj. Så, om du är 30, skulle du behålla 70 % av din portfölj i aktier; på samma sätt, om du är 70, bör du behålla 30 % av din portfölj investerad i aktier.
Faktum är att amerikaner lever längre och längre nu för tiden, så många ekonomiska planerare rekommenderar nu att regeln bör vara närmare 110 eller till och med 120 minus din ålder. Logiken här är att om du behöver få dina pengar att räcka längre, behöver du den extra tillväxt som aktier kan ge.
Tid är inte den enda faktorn när du bestämmer dig för din egen personliga tillgångsallokering. Risk spelar också in. Vissa av oss gillar risker och andra inte, vi har alla vår egen tolerans. För att investera måste du förstå den inneboende marknadsrisken – men din tid på marknaden gör den största skillnaden. Genom att ta dig tid att förstå din risktolerans kan du säkerställa att dina investeringar ligger inom den risknivå du är bekväm med. Det finns en balans:Att ta för lite risk är lika illa som för mycket risk. Att investera är att ta risk så att du har möjlighet till den avkastning som skulle kunna följa med. Det har förekommit marknadshändelser som har sett människor vinna baserat på den risk de är villiga att ta.
Tyvärr, bara för att du har bemästrat konsten att allokera tillgångar betyder det inte att du är tillräckligt diversifierad. Om du till exempel har bestämt dig för att du ska ha 80 % av dina investeringar i aktier, betyder det inte att du ska investera 80 % av dina pengar i en aktie.
För att vara väldiversifierad bör du ha representation i varje investeringskategori. Ännu bättre, vissa experter rekommenderar att du äger så mycket som 50 aktier i varje kategori. Att köpa in sig i en ETF eller en aktiefond är ett sätt att åstadkomma det. Offentligt erbjuder ETF:er i vart och ett av dess teman och de köper och säljer precis som aktier.
Du har räknat ut din ideala tillgångsallokering, du har siktet inställt på diversifiering och du är redo att gå. Vad nu?
Det finns några alternativ. Den första är en måldatumsfond, en slags värdepappersfond som innehar aktier och obligationer. De är vanligtvis namngivna med måldatumet i titeln för att göra det superenkelt att välja. Så om du planerar att gå i pension 2050 kan du välja en som heter XYZ2050.
Det andra är att helt ta på dig själv med en smart DIY-metod. Du måste undersöka ETF:er och fonder som matchar dina målallokeringstyper. Sedan måste du undersöka vilka aktier du funderar på att gå in i. Efter ditt inköp måste du hålla reda på din portfölj
Det andra alternativet är att helt låta algoritmerna ta över och överlåta din kontroll till en roboadvisor. De är det mest praktiska tillvägagångssättet eftersom de tillhandahåller investeringsförvaltning online baserat på matematiska regler.
Oavsett vilken metod du väljer måste du balansera om då och då. När ditt liv förändras kommer din risktolerans att förändras, och det bör åtgärdas. Det är en bra idé att checka in med några månaders mellanrum för att se till att det du har valt fortfarande fungerar för dig.
Som allt annat inom ekonomi:Det finns inget som passar alla. Din personliga tillgångsallokeringsstrategi kommer att förändras baserat på din önskade avkastning, din risktolerans, hur mycket tid du har för att hantera din portfölj och hur mycket förståelse du har för olika tillgångar. Använda verktyg som Publics sociala aspekter och l