College kan vara en tid för pedagogiskt utforskande och att bestämma vad du vill göra med ditt yrkesliv. För många studenter kommer den enorma mängden studielåneskulder att vara en konstant påminnelse om deras tid i klassen – och något som måste hanteras med den första riktiga lönechecken. Det genomsnittliga beloppet av studielåneskulder per person är 31 172 USD, med en genomsnittlig månatlig betalning av studielån på 393 USD.

Studielåneskulder kan verka som en ung persons spel, men tänk på detta:Många amerikaner betalar studielåneskulder även efter att de har gått i pension. Den nuvarande utestående studieskulden för låntagare 62 år och äldre är 67,8 miljarder dollar. Vanligtvis tar personer över 62 lån eller samtecknar ett lån för ett barn eller barnbarn.

En rapport från Association of Young Americans (AYA) och AARP visade att 31 % av babyboomers, i åldrarna 54 till 72, tvingades sluta spara till pension för att betala av studielån.

När du tittar på hur länge du kommer att ha skulder för studielån beror svaret på ett antal faktorer, inklusive återbetalningsvillkor, lånetyp och mer. Federala studielån, som tillhandahålls av regeringen, erbjuder en standard återbetalningsplan som tillåter låntagare upp till tio år att betala av sin skuld. Graduerade återbetalningsplaner för federala studielån ger låntagare 30 år.

Återbetalningsvillkoren för privata studielån varierar, men tio år är vanligast.

Investera med studielån

Innan du börjar investera måste du bedöma om det är ett alternativ för dig. Se först över din skuldsituation och de bifogade räntorna.

När du betalar av skulden tar du bort räntekostnaden. Under tiden du gör skuldbetalningar offrar du ränteintäkter som du hade kunnat tjäna om du hade investerat lika mycket. Men när du väl har betalat av skulden kan du börja tjäna ränteintäkter på de pengar du skulle ha spenderat varje månad på skuldbetalningar.

Det finns en snabb metod för att avgöra om du ska fokusera på att investera eller betala av skulden. Om räntan på din skuld är lägre än en försiktigt beräknad avkastning på din portfölj, fokusera på att investera. Om räntan på din skuld är högre än den konservativa avkastningen, fokusera på att betala av skulden. För att få en uppfattning om vilken typ av avkastning du kan förvänta dig, ta en titt på några olika investeringar och deras genomsnitt.

Utöver dessa beräkningar, överväg om du har tillräckligt med pengar för att investera. En budget är en utmärkt strategi för att fördela din inkomst mot levnadskostnader, skuldavbetalning och investeringar. En populär budgeteringsmetod använder 50/30/20-regeln.

50/30/20-regeln är enkel att använda, och du börjar med att beräkna din inkomst efter skatt. Om du arbetar ett traditionellt jobb och får dina skatter borttagna från varje lönecheck är det här enkelt. Lägg ihop vad som sätts in på din bank varje månad. Om du frilansar, ta 30 % rabatt på toppen av vad du tjänar varje månad för att ta hänsyn till din självbetalande skatt. Om din inkomst är av oförutsägbar karaktär, se över de senaste sex månaderna av dina inkomster och beräkna ett genomsnitt.

Hälften av din inkomst bör vara i kategorin "behov". Behov är de räkningar som du utan tvekan, absolut måste betala och är nödvändiga för din överlevnad och är mestadels fasta kostnader. Dessa inkluderar hyra eller bolånebetalningar, matvaror, hälsovård, lägsta skuldbetalningar och verktyg.

Trettio procent av din inkomst bör vara i kategorin "vill ha". Detta är det främsta området där de flesta människor spenderar för mycket och det är så lätt att göra det. Allt i kategorin "vill ha" är valfritt när du kokar ner det.

Tjugo procent av din inkomst bör allokeras till sparande och investeringar. Att finansiera dina akutkonton, investera i aktiemarknaden eller fonder och bidra till din IRA räknas här. Akutsparkonton bör antingen vara på plats eller på gång innan du börjar investera.

Att starta en mini-nödfond på cirka $500 till $1 500 är det första steget i att etablera en välfylld krisfond. Detta mindre mål kommer att stärka ditt självförtroende och gå långt för att skydda dig från livets små problem. Eftersom du har detta skyddsnät på plats, kommer ett punkterat däck inte att få dig att piska ut ditt kreditkort och bli skuldsatt. Det är inte bara sinnesfrid, det är en bra affär.

Beskriv dina mål

När du har bestämt dig för att du är redo att investera är det dags att sätta upp några mål. En fantastisk övning involverade dig, en penna och papper. Titta på Future You samtidigt som du fokuserar på de stora ögonblicken som kommer med en stor prislapp. Tänk på hur långt borta de stunderna är.

Fem år senare kanske du är redo att gifta dig, skaffa ditt första barn eller köpa ditt första hem. Tio år senare kunde du få ytterligare två barn och några investeringsfastigheter. Tjugo år senare kan det innebära betalningar för collegeavgifter. Och hur är det då med pensionen?

Att fastställa mål kommer att fastställa vilken typ av investeringsstrategi du kör för att nå dessa mål.

Välja en investeringsmetod

Investeringar som görs på aktiemarknaden, ETF:er eller fonder kan göras på flera sätt, mest traditionellt genom en IRL-mäklare. Du kan boka ett möte och ta med all din ekonomi till kontor över hela landet.

Eller så kan du göra allt från din soffa. Investeringsplattformar som Public kan utbilda dig i alla frågor om investeringar och när du är redo att hoppa in kan du köpa in dig utan provisionsavgifter. Att få grepp om grunderna kan vara en rolig och givande upplevelse, särskilt när du lär dig och delar med vänner med hjälp av de sociala aspekterna av appen. Nyckeln för nybörjarinvesterare är att definiera dina mål i början, göra ordentlig forskning om vilka verktyg och partners som bäst hjälper dig att nå dina mål, och lägga tid på att lära dig om de offentliga marknaderna och de företag som utgör dem.

Aktieköp online har demokratiserat marknaden genom att eliminera mellanhänder och minska irritationen som tidigare fanns i investeringsprocessen. Med enklare, mer intuitiva produkter blir fler människor investerare – och gör det med mindre summor pengar.

Dessa plattformar har också gjort det möjligt för investerare att köpa delar av en aktie, eller "fraktionell investering." Delinvesteringar är särskilt lämpliga för nya investerare eftersom det sänker inträdesbarriären för högkostnadsaktier som Amazon, som handlas för långt över $1 000 per aktie. Med fraktionerad investering kan investerare av alla finansiella bakgrunder äga en del av företag som tidigare kan ha varit utom räckhåll för den vanliga investeraren.

Public är ett mäklarhus som erbjuder denna typ av investeringar. Genom sin funktion som kallas "skivor" kan offentliga användare köpa sig in i delar av de företag de tror på istället för att stå för notan för en hel andel.

Kapitalvinster 101

En kapitalvinst uppstår när du säljer en investering med vinst. Kapitalvinster kan få en förmånlig skattebehandling eftersom reglerna i allmänhet gynnar kapitalvinst framför vanlig förvärvsinkomst.

Realisationsvinster mäts som skillnaden mellan det belopp som realiseras vid en försäljning och basen på den tillgång du sålt. Du betalar skatt på mellanskillnaden.

Den bästa tiden att investera

Det finns ingen perfekt tid att investera och det är omöjligt att tajma. Fokusera istället på att komma in i spelet istället för att försöka vinna. Aktieinvesteringar är en stark strategi för långsiktig tillväxt. Den genomsnittliga avkastningen av att investera på aktiemarknaden är mycket högre än med andra typer av investeringar, vilket sammanfaller med risk. Ett långsiktigt tänk är viktigt när du investerar för tillväxt.

För att minska vissa risker, överväg ett genomsnitt av dollarkostnaden. Med den här metoden kan du skydda dig mot risken att investera alla dina pengar vid fel tidpunkt genom att följa en stabil finansieringsrytm under en lång tidsperiod. Genom att göra regelbundna investeringar med samma summa pengar varje gång, kommer du att köpa mer av en investering när priset är lågt och mindre av investeringen när priset är högt. Detta är en särskilt sund investeringsstrategi på en volatil marknad.

Slutet

Allas ekonomiska förhållanden är unika och det finns ingen cookie-cutter-strategi. Att förstå din budget och vad du står inför är avgörande för att fatta sunda beslut. Du kan absolut investera som högskolestudent och även med studielåneskulder. Det finns produkter tillgängliga som sänker barriären för inträde på marknaden och låter dig investera avgiftsfritt. Genom att påbörja din investeringsresa medan du fortfarande går i skolan kommer en grund att finnas på plats för att nå dina mål i fortsättningen.