Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.

Att nå dina kort- och långsiktiga ekonomiska mål handlar om att ha en tydlig vision om vad du vill, och viljan att göra en plan och hålla fast vid den. En studie från 2015 från Dominican University of California visade hur kraftfulla våra avsikter kan vara. Av personer i studien som skrev sina mål i skrift, fastställde åtgärder och skickade veckovisa framstegsrapporter till en vän, uppnådde 76 % antingen sina mål eller kom åtminstone halvvägs till mållinjen.

Fynd som dessa visar vikten av att sätta handling bakom dina ambitioner. Här är praktiska tips om hur du sätter upp och uppnår ekonomiska mål.

Exempel på finansiella mål

Dina ekonomiska mål är unika för dig, men här är några vanliga mål du kanske arbetar med.

Skapa en budget

En budget är en ekonomisk plan som är utformad för att hjälpa dig att leva inom dina resurser, förhindra överutgifter och uppmuntra ansvarsfulla ekonomiska vanor. Att skapa en budget som fungerar för dig börjar med att förstå två viktiga detaljer:dina inkomster och utgifter. Tanken är att klargöra hur mycket pengar som kommer in och går ut på månadsbasis.

Kontrollera dina senaste bankkonto- och kreditkortsutdrag för att se var dina pengar går, inklusive dina diskretionära utgifter, fasta utgifter och besparingar. Välj en budgeteringsmetod som känns som en bra passform för din livsstil och som du kan se dig själv hålla fast vid. Budgeten 50/30/20 eller nollbaserad budget är två populära tillvägagångssätt som kan hjälpa dig att frigöra pengar för att nå dina andra ekonomiska mål.

Skapa en nödfond

En nödfond är just det – en reserv av kontanter som finns där för dig när det oväntade händer. Från hemreparationer till överraskande medicinska räkningar, finansiella nödsituationer kan komma i alla former och storlekar. Att ha en solid nödfond ger sinnesfrid att dessa utgifter inte helt kommer att spåra ur din budget. Ett robust nödsparkonto kan vara säkerhetsnätet som räddar dig från att behöva ta på dig skulder.

Experter rekommenderar att du tar bort tre till sex månaders utgifter i din akutfond. Detta i sig kan kännas som ett stort mål, men något är bättre än ingenting. Att göra plats i din budget för månatliga bidrag till ditt sparkonto kan snabbt läggas ihop. Kom upp med ett realistiskt mål varje månad och ställ sedan in automatiska överföringar för att göra det till en vana. Om du slutar använda din akutfond, se till att fylla på den så snart du kan.

Köp ett hus

Många amerikaner är redo att gå den extra milen för att uppnå sitt mål att äga hus. Enligt en Wells Fargo-undersökning 2019 var 72 % villiga att minska sina utgifter för att spara till en handpenning. Nästan hälften var öppna för att ta ett andra jobb. Om att köpa ett hem är på din bucket list är det bra att förstå vad du kan förvänta dig av processen. Att arbeta med en långivare för att få ett förhandsgodkännande för ett bolån kan klargöra hur mycket hus du har råd med. Det kan också hjälpa dig att sätta fart på din månatliga bolånebetalning och uppskatta hur stor handpenning du behöver spara ihop.

Oavsett om husägandet är nära eller långt, är det klokt att övervaka din kredit. Du kan kontrollera din kreditupplysning från alla tre kreditupplysningsföretag gratis via AnnualCreditReport.com, och det är klokt att göra detta flera månader innan du närmar dig hypotekslångivare. Håll utkik efter förfallna konton, höga kontosaldon och konton du inte känner igen, vilket alla kan skada din kreditpoäng. Det är viktigt att du också kontrollerar din kreditpoäng, vilket du kan göra gratis genom Experian. Att förbättra din kredit kan sätta dig i den bästa positionen för att bli godkänd för ett bolån med låg ränta. Fortsätt att betala dina räkningar i tid och undvik att göra stora transaktioner eller ansöka om ny kredit under denna tid.

Spara till pension

Att spara till pension kan kännas som en svår uppgift - speciellt om du inte har börjat ännu. Faktum är att 56% av amerikanerna inte vet hur mycket pengar de behöver för att gå i pension bekvämt, enligt en studie från Northwestern Mutual från 2019. Om du känner dig efter här, vet att den bästa tiden att börja spara är nu.

Titta först på ditt jobb för att se om det erbjuder en arbetsgivarsponsrad pensionsplan. Att bidra till en 401(k) direkt från din lönecheck kan hjälpa dig att bygga ditt boägg samtidigt som du minskar din beskattningsbara inkomst idag. Dessutom kan din arbetsgivare matcha en del av dina bidrag. Att öppna en IRA är ett annat effektivt sätt att spara när en 401(k) inte är ett alternativ. Om du inte har tillräckligt med disponibel inkomst för att bidra till din pension, se över din budget för att se om du kan minska dina utgifter och frigöra lite pengar.

Betala av studielån

Det genomsnittliga saldot för studielån uppgick till 38 792 $ 2020, enligt en Experian-analys. Om ditt mål är att betala av din skuld snabbare, börja med att bedöma dina studielån:Lista upp alla dina saldon, räntor och månatliga betalningar. Att betala mer på konton med de högsta räntorna kan spara dig mest pengar på lång sikt, men det kan vara mer uppmuntrande om du slår ut de mindre lånen först.

Du kan också överväga att refinansiera dina studielån. Det handlar om att ta ett nytt lån med lägre ränta och använda det för att betala av dina studielånssaldon. Att påskynda dina betalningar kan hjälpa dig att betala av din skuld snabbare och spara mest pengar på lång sikt.

Hur man ställer in finansiella mål som håller fast

Att lägga upp ekonomiska mål är bara användbart om du är redo att arbeta för att uppnå dem. Här är sätt att hjälpa dig att sätta upp och följa upp dina mål.

1. Tänk på vad som är viktigt för dig

Det är säkert möjligt att arbeta mot mer än ett ekonomiskt mål samtidigt, som att bidra till din 401(k) samtidigt som du betalar ner skulden. Men om du sprider dig för tunn över flera mål kan det sakta ner dina framsteg. Om du hittar dig själv med konkurrerande mål, tänk på vad som är viktigast för dig. För vissa innebär att vara skuldfri ekonomisk frihet. Andra kanske prioriterar att köpa ett hus eller maxa sina 401(k).

För att undvika att späda på dina ansträngningar, fundera över vilka ekonomiska mål som skulle ge dig mest glädje – öka sedan din sparkvot tills du passerar mållinjen. Du kan sedan bli laserfokuserad på ditt nästa mål.

2. Bestäm kort- och långsiktiga mål

Din ekonomiska vision kommer sannolikt att vara en blandning av kort- och långsiktiga mål. Kortsiktiga mål inkluderar allt du vill uppnå inom en snar framtid, som att bygga upp din semesterfond eller spara till en handpenning på ett hem. Långsiktiga mål kan ta formen av pensionsplanering eller att avsätta pengar för dina barns högskoleutbildning.

För mål som har en längre tidslinje kan investeringskonton vara ett bra sätt att växa din förmögenhet över tid. Eftersom du inte kommer att behöva pengarna inom en snar framtid har du bättre förutsättningar att klara av upp- och nedgångar på marknaden. Samtidigt är ett högavkastande sparkonto, insättningsbevis eller penningmarknadskonto vanligtvis dina bästa alternativ för parkeringspengar som du planerar att använda förr snarare än senare.

3. Spåra dina framsteg

Att nå ett stort ekonomiskt mål kommer förmodligen inte att ske över en natt. För att öka dina chanser att lyckas, överväg att dela upp större mål i mindre, kortsiktiga mål. Låt oss säga att du vill bygga upp din akutfond upp till 20 000 USD. Det första steget är att sätta en realistisk tidslinje. Om du bestämmer dig för ett mål att ha så mycket sparat på tre år, skulle du behöva spara ungefär 6 667 USD årligen. Du kan dela upp det ytterligare till 556 USD per månad – eller 278 USD per lön om du får betalt två gånger i månaden.

Detta nummer kan plötsligt kännas mer uppnåeligt. Dessutom skapar du ett enkelt sätt att övervaka dina framsteg. Att fastställa ett sparmål och en tidslinje för varje ekonomiskt mål kan göra det lättare att hålla reda på hur du gör.

4. Håll dig ansvarig

Din plan kommer inte att göra dig någon nytta om du inte följer. När du spårar dina framsteg kan du hitta månader där du inte når ditt mål. Se på dessa hicka som möjligheter att förstå varför du kämpar. Är ditt kortsiktiga mål för ambitiöst? Du kanske upptäcker att överutgifter inom andra delar av din budget påverkar din förmåga att hålla jämna steg med ditt sparmål. Att hålla dig ansvarig kommer att kräva att du identifierar dina utmaningar och planerar i förväg för att minska sannolikheten för att de kommer att hända igen.

5. Kurs-Korrigera vid behov

Livet har ett sätt att störa även de bäst upplagda planerna. När du arbetar mot dina ekonomiska mål kan du behöva göra justeringar längs vägen. En oväntad arbetsförlust eller inkomstnedgång kan till exempel resultera i ett tillfälligt bakslag. Det viktigaste är att bidra med vad du kan för att uppnå dina mål tills du är tillbaka på fast mark. I andra änden av spektrumet kan en kontant oväntad löneökning göra det möjligt för dig att öka din sparande och nå dina mål snabbare. Hur som helst kan dina ekonomiska mål förändras när du går igenom olika faser av ditt liv. Detta är inget problem så länge de är i linje med dina värderingar och långsiktiga visioner.

Håll koll på din kredit under hela processen

Att hålla reda på din kredit är avgörande för din ekonomiska hälsa. Skapa ett Experian-konto för att låsa upp åtkomst till din FICO ^® Poäng ^☉ och Experian kreditupplysning utan kostnad. Att ha denna information till hands kan hjälpa dig att stärka din kredit och skapa förutsättningar för ekonomisk framgång.