Att investera kan verka skrämmande, men det finns investeringsmöjligheter som erbjuder en ingångspunkt med låg risk för att bygga välstånd. Som en extra fördel kräver vart och ett av dessa alternativ lite pengar för att komma igång, så att du kan lära dig och öka dina pengar när du går.

Redo att börja investera? Här är sex enkla sätt att börja.

1. Registrera dig för en 401(k)

Ett av de enklaste och mest effektiva sätten att komma igång med att investera är att ge bidrag från din lönecheck till en arbetsgivarsponsrad 401(k).

Att investera i en 401(k) kan hjälpa dig att nå dina investeringsmål snabbare eftersom pengarna du bidrar med sätts in före skatt och växer upp med skatt. Bidrag är automatiska, så du kommer inte att frestas att spendera dina besparingar, vilket gör det lättare att hålla sig på rätt spår. Vissa arbetsgivare erbjuder också att matcha dina bidrag upp till en viss procent av din ersättning. Om din arbetsplats erbjuder en matchning, prioritera att bidra minst tillräckligt för att uttömma den. Detta summerar till gratispengar mot din pension. Utöver det kan du finansiera dina 401(k) upp till gränsen.

Är du osäker på om din arbetsplats erbjuder 401(k)? Fråga personalavdelningen på din arbetsplats om dina alternativ.

2. Öppna ett individuellt pensionskonto (IRA)

IRA är ett annat utmärkt alternativ för att investera medel mot pensionering, särskilt om du inte har tillgång till en 401(k) genom ditt jobb. Du kan öppna en IRA snabbt och enkelt på egen hand genom många kreditföreningar, banker och mäklarhus för att börja investera nu.

Det finns två huvudtyper av IRA att välja mellan:en traditionell IRA och en Roth IRA. Den stora skillnaden mellan de två är när du betalar skatt på dina bidrag.

• Traditionell IRA: Traditionella IRA:er finansieras med dollar före skatt, vilket minskar din beskattningsbara inkomst på din inkomstskatt för året. Dina pengar växer efter skatt:När du tar ut dina pengar när du går i pension, betalar du skatt på dina pengar som inkomst.
• Roth IRA: Bidrag till en Roth IRA görs med dollar efter skatt, vilket innebär att du inte kan dra av dina bidrag från årets skattepliktiga inkomst. Eftersom du finansierar en Roth IRA med dollar efter skatt, kommer du inte att vara skyldig några skatter när du tar ut dessa medel när du går i pension. Avkastningen din Roth IRA tjänar är inte föremål för beskattning, nu eller vid pensionering. Som ett resultat kommer du inte att vara skyldig IRS någon inkomstskatt på utdelningar du tar från din Roth IRA i pension – så länge du är minst 59½ när du börjar ta ut dina pengar.

Om du förväntar dig att ha en lägre inkomst i pension, vilket är fallet för många inkomsttagare, kan en traditionell IRA:s uppskjutna skatter erbjuda dig mer ekonomisk fördel än en Roth IRA skulle. Om du inte är säker på vilket alternativ som är bäst för dig, arbeta med en finansiell planerare för att komma fram till en plan.

3. Använd ett högavkastande sparkonto

Ett högavkastande sparkonto är helt enkelt ett sparkonto som erbjuder en något högre ränta. Du kommer sannolikt inte att se avkastningen så hög som vad du kan förvänta dig av ett mer riskfyllt investeringsinstrument, men du är också skyddad från att förlora pengar på ett högavkastande sparkonto så länge som finansinstitutet är garanterat av Federal Deposit Insurance Corporation . Detta gör dem till ett bra ställe att parkera pengar du snart behöver för ett kortsiktigt sparmål, eller för att hysa din nödfond.

Den största risken med ett högavkastande sparkonto är risken att din köpkraft kommer att urholkas med tiden på grund av inflationen. Särskilt under tider av hög inflation är det osannolikt att den relativt blygsamma avkastningen ett högavkastande sparkonto erbjuder kommer att hålla jämna steg. Det är därför högavkastande sparkonton inte är ett bra alternativ för stora, långsiktiga mål, som pensionering.

För förvaringspengar du kan behöva för en liten krona, kan ett högavkastande sparkonto erbjuda precis vad du behöver:ingen riskexponering, tillgång till dina pengar och räntor över genomsnittet.

4. Investera i diversifierade fonder

Att göra breda och mångsidiga investeringar är avgörande för att bygga välstånd och samtidigt minska riskerna. Men att köpa många enskilda tillgångar är inte alltid praktiskt, särskilt om du är ny på att investera. Lyckligtvis låter tre huvudtyper av diversifierade fonder – indexfonder, fonder och börshandlade fonder – dig göra smarta investeringar utan att kräva en enorm investering.

• Fonder: Med värdepappersfonder kan du investera i en pool av olika värdepapper som aktier och obligationer genom att kombinera kapitalet från många investerare över en rad tillgångar. Fonder som aktivt förvaltas av en fondförvaltare tar ofta ut förvaltningsavgifter som kan tära på avkastningen. De är inte lika likvida som andra alternativ eftersom de bara kan handlas en gång per dag när marknaden är öppen.
• Börshandlade fonder (ETF): Liksom fonder samlar ETF:er investerarnas fonder över en varierad korg av värdepapper. Börshandlade fonder kan handlas under hela dagen som aktier och har ofta lägre avgifter än fonder.
• Indexfonder: Indexfonder är en typ av värdepappersfond eller ETF som investerar passivt genom att spåra utvecklingen av ett marknadsindex, såsom S&P 500. De erbjuder låga avgifter eftersom de är passivt förvaltade, och de erbjuder historiskt lika hög avkastning som aktivt förvaltade fonder. , enligt SEC.

5. Köp serie I-sparobligationer

Även om det tekniskt sett är ett sparmedel snarare än en investering, har serie I-obligationer mycket att erbjuda investerare som söker förutsägbar ränteavkastning med begränsad risk.

Serie I-sparobligationer, ibland kallade realobligationer, är en amerikansk statsobligation som betalar ränta på både en fast och inflationsjusterad ränta. Serie I-obligationer erbjuder garanterad avkastning på 7,12 % fram till april 2022, då det amerikanska finansdepartementet kommer att justera räntan för att hålla jämna steg med inflationen.

Eftersom din kapitalinvestering är garanterad och försäkrad av finansministeriets fulla förtroende, är serie I-obligationer så nära du kan komma en riskfri investering. Räntorna de tjänar är också befriade från statliga och lokala skatter.

Deras stora nackdel är att du måste lämna dina pengar bundna i fem år för att undvika att förlora några räntevinster. Du kan lära dig mer om statsobligationsrestriktioner och köpa obligationer via TreasuryDirect.gov.

6. Prova att investera i fastigheter med REIT

Att investera i fastigheter kan vara lukrativt och kan vara ett gångbart sätt att förgrena sig till andra tillgångsklasser än aktier och obligationer för en mer diversifierad portfölj.

Men att investera i fastigheter kräver stora mängder kapital och omfattande kunskap om marknaden för att få effekt, och att köpa, sälja och hyra ut fastigheter innebär också en betydande risk. Det är klokt att spela säkert och undvika att sänka stora summor pengar i enskilda fastigheter tills du har fått betydande marknadskännedom, tillgång till utlåning och tillräckliga likvida medel.

Lyckligtvis kan du börja investera i fastigheter utan att köpa några fastigheter själv. Fastighetsinvesteringsfonder (REITs) är företag som äger och driver fastigheter. Precis som en fond för fastigheter tillåter börsnoterade REIT investerare att äga en liten andel i vinsten från en omfattande portfölj av kommersiella fastigheter – allt utan att någonsin behöva köpa, äga, vända eller hyra ut några fastigheter själva.

Investera långsamt och stadigt

Med många investeringsalternativ som är väl lämpade för nybörjare kan du börja öka dina pengar, bygga välstånd och spara mot framtida mål som pensionering nu. Kom dock ihåg att vara försiktig med att investera i allt du inte helt förstår, särskilt när det kommer till riskfyllda tillgångar som aktier eller kryptovaluta.

För nybörjare med begränsad tid tenderar förvaltade portföljer som de som är tillgängliga för dig genom en 401(k) eller IRA att vara det säkraste och mest lättillgängliga alternativet med den bästa avkastningen.

För personliga råd om hur du kommer igång med investeringar, kontakta en finansiell planerare. De kommer att bedöma din ekonomiska situation och dina mål för att hjälpa dig skapa en individualiserad strategi för hur du använder dina pengar.