En bra investering måste växa konsekvent, ge återkommande inkomster och vara rimligt prissatt. Fonder kan kryssa i alla dessa rutor. Som sagt, "fond" är ett paraplybegrepp.

Det representerar flera investeringsalternativ för olika riskprofiler, investeringsmål och mer. Att kunna välja rätt fonder från partiet kan göra dig redo för framgång.

Varför? Eftersom det finns över tusentals varianter av fondsystem i Indien! Följ med oss ​​när vi hjälper dig att upptäcka det inre arbetet hos populära typer av fonder.

Fonder baserat på risk 

Förmågan att ta risker är avgörande för att avgöra vilken typ av fonder du bör eller inte bör investera i. Den definieras ofta av faktorer som har störst betydelse som ålder, inkomstkälla med mera.

Överväg dessa två scenarier för att förstå varför riskprofiler är viktiga:

Mr Chip är en investerare som är sugen på att spara kapital, även om det innebär att gå miste om stora avkastningar. Mr Chip är inte alltför försiktig - han är 65 år och har ingen regelbunden inkomstkälla.

Å andra sidan är Mr Dale en investerare som gillar att ta risker och vill tjäna högsta möjliga avkastning. Mr Dale har sina skäl - han är 35 år gammal och har en solid lönecheck som kommer till honom varje månad.

Skulle Mr Chip tjäna på att investera i högriskaktier? Mest troligt inte. Skulle herr Dale föredra om ni bad honom att investera i obligationer med fast avkastning? Definitivt inte.

Det är därför det är viktigt att veta hur mycket risk du kan ta innan du investerar i någon typ av fonder. Vi kommer att berätta hur du gör detta senare.

Under tiden, här är typerna av fonder sorterade efter risk.

1. Aggressiv

En aggressiv fond är en som investerar i tillgångar med potentiellt hög risk och hög avkastning. Detta inkluderar småbolagsaktier, medelstora aktier och internationella aktier.

Aggressiva fonder har alltså potential att generera lukrativ avkastning, ibland så hög som 38 % under en ettårsperiod. Men den aggressiva typen av fonder har en kostnad - de är högriskinvesteringar.

Det är därför aggressiva fonder är kända för att vara lämpliga för investerare med en högriskaptit, ungefär som Mr Dale.

Här är några av de mest aggressiva fonderna i Indien enligt Cube Wealths expertrådgivare för aktiefonder.

2. Måttlig

Vad händer om en investerare inte vill köpa aggressiva eller konservativa fonder? Måttliga fonder är svaret. Fonder från denna kategori investerar i allmänhet i relativt stabila aktier.

Samtidigt har dessa aktier potential att generera solid avkastning. Till exempel medelstora aktier. De ligger i den söta punkten mellan högriskaktier med små bolag och konsekventa aktier med stora bolag.

Detta innebär att måttliga fonder kan generera 14%-16% avkastning på lång sikt. Men de har fortfarande en viss risk och är endast lämpliga för dem med en måttligt hög/aggressiv riskprofil.

Här är några av de bästa moderata fonderna i Indien enligt Cube Wealths expertrådgivare för aktiefonder.

3. Konservativ

Fonder som investerar i stora aktier eller räntebärande värdepapper som statsskuldväxlar, obligationer, företagscertifikat och andra faller under kategorin konservativa fonder.

Dessa fonder är kända för sin förutsägbara avkastning eftersom tillgångarna de investerar i antingen är konsekventa aktier eller räntebärande värdepapper. Avkastningen varierar alltså från 6 % till 12 % på lång sikt.

Här är några av de bästa konservativa fonderna i Indien enligt Cube Wealths expertrådgivare för aktiefonder.

Ett vanligt sätt att identifiera din riskprofil är att fylla i ett "Riskanalysformulär". Prata med en utbildad finansiell expert för att veta mer.

Fonder baserat på tillgångsklass

"Tillgångsklass" är en fancy term för att gruppera investeringar som beter sig på samma sätt och som lyder under samma lagar. Att separera fonder efter tillgångsklass är ganska enkelt.

‍

Det görs för att förenkla hur investerare ser på fonder, eller någon investering för den delen, och planerar sin portfölj. Här är exempel på tillgångsklassgruppering i aktion.

1. Skuldmedel

Obligationer, statsskuldväxlar, företagscertifikat och andra räntebärande värdepapper tillhör en kategori som kallas ränteinvesteringar. Om en värdepappersfond huvudsakligen investerar i sådana värdepapper, klassificeras den som en skuldfond.

Skuldfonder i sig inkluderar ett gäng andra kategorier som du kanske har hört talas om. Dessa inkluderar:

• Bank- och PSU-fonder
• Företagsobligationsfonder
• Dynamiska obligationsfonder
• Likvida medel
• Penningmarknadsfonder
• Fonder med ultrakort löptid

Eftersom räntefonder investerar i räntebärande värdepapper är de kända för att generera förutsägbar avkastning i intervallet 6 % till 8 %. Samtidigt är de också kända för att ha relativt låg risk.

Här är några av de bästa skuldfonderna i Indien enligt Cube Wealths expertrådgivare för värdepappersfonder.

2. Aktiefonder

Om en värdepappersfond investerar 65 % eller mer av sina pengar i aktier och aktierelaterade värdepapper kallas den för en aktiefond. Kännetecknet för denna typ av fonder är potentialen för lukrativ avkastning med hög risk.

Detta beror på karaktären hos aktierelaterade värdepapper som i allmänhet är mer volatila än räntebärande värdepapper men har potential att generera avsevärt bättre avkastning.

För detta ändamål är aktiefonder kända för att generera 12-16 % avkastning på lång sikt. Här är några av de bästa aktiefonderna i Indien enligt Cube Wealths expertrådgivare för aktiefonder.

3. Hybridfonder

En hybrid värdepappersfond har friheten att investera i flera tillgångsklasser som aktier, skulder och guld. Denna blandning av tillgångar gör att hybridfonder kan leverera solid avkastning samtidigt som de är mindre riskfyllda än aktiefonder.

Hybridfonder är dock mer riskfyllda än skuldfonder och är generellt lämpliga för 3+ år. Avkastningen kan variera från 6% till 8% på lång sikt.

Här är några av de bästa hybridfonderna i Indien enligt Cube Wealths expertrådgivare för värdepappersfonder.

4. Fund Of Funds

Hittills har vi sett hur fonder kan investera i aktier, skulder, guld eller alla tre. Men visste du att fonder även kan investera i andra fonder? Dessa är kända som Fund of Fund-system (FoF).

Fonder i denna kategori kan investera i en eller flera fonder. De flesta internationella fonder använder sig av FoF-principen för att investera i en moderfond utomlands.

Ta en titt på några av de bästa FoF:erna i Indien enligt Cube Wealths expertrådgivare för aktiefonder.

Fonder baserade på investeringsmål

I slutändan handlar investeringar om att nå mål och arbeta mot milstolpar som att köpa ett hus eller gå i pension. Men alla ekonomiska mål kan inte uppnås inom samma tidsram.

Pensionering är ett klassiskt exempel. Såvida du inte har stött på ett hälsosamt oväntat över en natt, tar det år om inte decennier att gå i pension. Därför är det viktigt att välja fonder utifrån dina ekonomiska mål.

Här kommer vi att dela upp fonder efter hur lämpliga de är för kortsiktiga, medellångsiktiga och långsiktiga mål.

1. Kort sikt

Att köpa en ny gadget, spara ihop till en weekendresa och mer är mål för den närmaste framtiden (3 år eller mindre) även kända som kortsiktiga mål. Skuldfonder är i allmänhet lämpliga för sådana mål.

Aktiefonder är ur bilden för kortsiktiga mål. Orsaken är volatilitet. Aktiefonder är allmänt kända för att leverera till sin potential på lång sikt, det vill säga 5+ år.

2. Medellång sikt

Mål som att göra en MBA, köpa en ny bil och mer faller i kategorin 3-5 år, även känd som medelfristiga mål. Skuldfonder, ELSS-fonder och stora fonder är kända för att vara lämpliga för denna tidsram.

Småbolags-, medelstora och internationella fonder är ur bilden av samma anledning som de inte lämpar sig för kortsiktiga mål - relativt hög volatilitet.

3. Långsiktig

Pensionering, ekonomisk frihet och mer är mål som är för en avlägsen framtid (5+ år), även kända som långsiktiga mål. Aktiefonder är kända för att vara lämpliga för långsiktiga mål. Skuldmedel är det inte.

Anledningen är potentialen. Det är inte känt att skuldfonder matchar avkastningen som genereras av aktiefonder på lång sikt. Faktum är att du kommer att märka att vissa aktiefonder kan generera 2x avkastning på skuldmedel.

Fonder baserade på struktur

Det finns bara två typer av fondkategorier baserat på struktur. Låt oss utforska dem mer i detalj.

1. Öppen

En värdepappersfond som du kan investera i och avsluta när som helst kallas en öppen fond. Detta inkluderar en majoritet av fonder som du känner till och kanske har hört talas om.

2. Stängd

Fonder som du kan investera i under en NFO och inte avsluta förrän en viss tidsperiod kallas slutna fonder. Till skillnad från öppna fonder är slutna fonder noterade på en börs.

Se den här videon för att veta mer om handplockade fonder.

Obs! Fakta och siffror är sanna från och med 2022-05-04. Ingen av informationen som delas här ska tolkas som investeringsrådgivning. Var försiktig när du investerar i tillgångar som aktier, fonder, alternativa investeringar och andra.