Postsparprogram inkluderar ett brett paraply av investeringsalternativ som är utformade för att erbjuda förutsägbar avkastning mellan 4 till 7,6 %.
En majoritet av postsparprogram anses vara relativt säkrare än andra tillgångar som NPS även om båda dessa investeringar stöds av regeringen.
Avkastningen som genereras av flera postkontorssparsystem har dock minskat drastiskt under de senaste decennierna. Därför vill många investerare hitta alternativ till dessa system.
Den här bloggen kommer att undersöka postkontorssparprogram och den historiska banan för deras avkastning. Slutligen kommer vi att jämföra systemen med tillgångar som likvida medel, skuldfonder och alternativa tillgångar.
Ett postsparkonto liknar ett vanligt sparkonto. Den kan öppnas av en indisk medborgare med giltigt KYC-bevis. Regeln är enkel - 1 PAN-kort =1 konto. Kontoalternativen inkluderar:
Kontoöppningsprivilegierna sträcker sig även till:
Du måste betala 500 INR för att öppna kontot och det finns ingen övre gräns för insättningar medan den lägsta uttagsgränsen är 50 INR. Den nuvarande räntan är 4 % per år och har sjunkit med 1,5 % sedan 1981.
Investeringsalternativ som likvida medel har varit kända för att generera bättre avkastning runt intervallet 4 till 6 % med hög likviditet och säkerhet eftersom de investerar i räntebärande värdepapper som förfaller inom 60 till 91 dagar.
Upptäck bästa likvida medel nu
Det återkommande inlåningskontot (RD) som erbjuds av posten har en bindningstid på 5 år eller 60 månatliga insättningar. Det är därför det kallas ett 5-årigt postkontor med återkommande insättningskonto (RD).
Alla personer med giltiga KYC-dokument kan öppna:
Kontoöppningsprivilegierna sträcker sig även till:
Det finns ingen gräns för antalet RD-konton du kan öppna. Minsta insättning vid tidpunkten för kontoöppning är 100 INR. Efterföljande insättningar har ingen övre gräns och kan göras i multiplar av 10 INR.
RD-räntan från och med 04-2020 är 5,8 % per år som förenas kvartalsvis. Post Office RD-räntan har minskat med mer än 7,5 % sedan 1991.
USP för RDs är säkerhet och förutsägbar ränta. Men investeringsalternativ som skuldfonder har samma USP samtidigt som de genererar bättre avkastning som sträcker sig från 6 till 8 %.
Utforska de bästa skuldfonderna i Indien
Logiken bakom Post Office Time Deposit Account (TD) är enkel - ju längre du stannar investerad desto mer ränta kan du tjäna.
Du kan öppna ett eller flera TD-konton baserat på investeringsalternativ för 1 år, 2 år, 3 år och 5 år. TD-anläggningen är öppen för alla personer med giltigt KYC-bevis. Kontotyper inkluderar:
Kontoöppningsprivilegierna sträcker sig även till:
Det minsta investeringsbeloppet för ett TD-konto är 1000 INR och ytterligare insättningar kan göras i multiplar av 100 INR. Räntan beräknas kvartalsvis och betalas ut årligen.
Här är räntorna per 04-2020:
| Tillstånd | Räntesats | Förmån enligt avsnitt 80C |
| 1 år | 5,5 % | ✗ |
| 2 år | 5,5 % | ✗ |
| 3 år | 5,5 % | ✗ |
| 5 år | 6,7 % | ✓ |
För sammanhanget erbjuder ELSS-fonder bättre skatteförmåner och avkastning på cirka 8 till 12 % med en lägre bindningstid på 3 år. Kolla in de bästa ELSS-fonderna idag
Kontot Monthly Income Scheme (MIS) som erbjuds av postkontoret låter dig tjäna en fast månadsränta i utbyte mot din investering.
Varje individ med giltigt KYC-bevis kan öppna följande typer av MIS-konton för 1 000 INR:
Kontoöppningsprivilegierna sträcker sig även till:
Du kan investera maximalt upp till 4 50 000 INR på MIS-kontot i multiplar av 100 INR. Detta inkluderar din andel av investeringen i ett gemensamt MIS-konto som har en övre gräns på 9 00 000 INR.
Räntan på ett konto för postkontors månadsinkomst är 6 ,6 % från och med 04-2020. Dessutom kommer räntan som du tjänar att vara skattepliktig enligt inkomstskattelagen.
Alternativa investeringsalternativ som Asset Leasing av GRIP är mycket mer skatteeffektiva och ger nästan 2x avkastning. GRIP har genererat 12% avkastning efter skatt. Utforska GRIP On Cube nu
Post Office Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) är öppet för investerare över 60 år. Men det finns undantag. Här är en korrekt uppdelning av vem som är berättigad att investera i SCSS:
1. 60+: någon individ.
2. 55 till 60 år: pensionerade civilanställda (inom en månad efter att de fått sina pensionsförmåner).
3. 50 till 60 år: pensionerade försvarsanställda (inom en månad efter att de fått sina pensionsförmåner).
Alla personer med giltigt KYC-bevis kan öppna följande typer av SCSS-konton för 1 000 INR:
Den maximala insättningsgränsen är upp till 15 000 000 INR och kan göras i multiplar av 1 000 INR. SCSS löper en ränta på 7,4% per år från och med 04-2020. Räntan betalas i segment från insättningsdatum:
Att bygga en perfekt portfölj är ett av de mest idealiska alternativen till att investera i alternativ som SCSS eller NPS. Cubes perfekta portföljfilosofi förbereder dig för olika tidsramar och investeringsmål.
En perfekt portfölj kan generera solid avkastning som generellt är bättre än traditionella investeringsalternativ och säkerställa att din portfölj ger inflationsslående avkastning.
Nyfiken på att bygga en perfekt portfölj? Läs den här bloggen för att veta mer
Kontot för Post Office Public Provident Fund (PPF) har en bindningstid på 15 år. PPF följer regeln 1 PAN-kort =1 konto (över postkontor och banker) och ger bosatta indianer möjlighet att öppna:
PPF-kontoöppningsprivilegierna sträcker sig även till:
Du kan öppna ett PPF-konto genom att sätta in 500 INR och framtida insättningar kan göras i multiplar av 50 INR. Det maximala investeringsbeloppet per räkenskapsår är 1 50 000 INR.
Denna speciella figur kan ringa en klocka om du har investerat ett tag. Det är det exakta beloppet som du kan kräva som skatteavdrag enligt avsnitt 80C. Således kan PPF hjälpa dig att spara skatt enligt avsnitt 80C.
Ett annat skattesparande investeringsalternativ som har samma maximala skatteavdrag (investeringsbelopp per räkenskapsår) ger dock bättre avkastning med en lägre bindningstid. Tillgången är ELSS-medel.
| Investeringsalternativ | Inlåsningsperiod | Genomsnittlig avkastning | Skatteförmån enligt Section 80C | Maximalt investeringsbelopp |
| PPF | 15 år | 7,1 % | ✓ | 1 50 000 INR |
| ELSS-fonder | 3 år | 8-12 % | ✓ | 1 50 000 INR |
Wealth First, Cubes rådgivande partner för aktiefonder, handplockar och sammanställer en lista över de bästa ELSS-fonderna varje månad för Cube-användare. Ladda ner kub gratis för att veta mer
Ett Sukanya Samriddhi-konto kan öppnas av en förälder eller vårdnadshavare för ett flickbarn under 10 år. Högst två konton kan öppnas per familj för två flickor.
Det finns dock ett undantag. Du kan öppna fler än två Sukanya Samriddhi-konton om du har tvillingar eller trillingar, alla tjejer. Uttag är endast möjliga efter att flickbarnet fyllt 18.
Kontot stängs efter 21 år från öppnandet. Du kan öppna ett Sukanya Samriddhi-konto genom att investera ₹250. Den maximala tillåtna investeringen per räkenskapsår är 1 50 000 INR.
De insättningar du gör till Sukanya Samriddhi-konton är berättigade till skatteavdrag enligt avsnitt 80C. Räntan på denna investering är skattefri. Räntesatsen från och med 04-2020 är 7,6%.
Det finns en stor chans att du kanske känner till National Savings Certifications (NSCs) om du har vuxit upp i ett typiskt indiskt hushåll. De är de mest igenkännliga tillgångarna som postkontoret erbjuder.
NSC:er har en bindningstid på 5 år och du kan börja investera i NSC:er för 1 000 INR. Du kan sätta in multiplar på 100 INR andra gången och framåt. Postkontoret låter dig underhålla flera NSC:er.
Varje individ med giltigt KYC-bevis kan öppna ett NSC-konto av följande typer:
Kontoöppningsprivilegierna sträcker sig även till:
NSC-avkastningen från och med 04-2020 är 6,8 %, relativt mindre än investeringar som skuldfonder, aktiefonder, alternativa tillgångar och mer som inte heller ger några inlåsningsalternativ. Utforska alternativ på kub
Kisan Vikas Patra är ett litet sparcertifikat som erbjuds av Posten. Du kan börja investera i det för 1 000 INR och i multiplar av 100 INR från andra gången och framåt.
Det finns inget maximalt investeringsbelopp för KVP och individer med giltigt KYC-bevis kan öppna följande konton:
KVP-kontoöppningsprivilegier sträcker sig även till:
Finansministeriet styr förfallodagen för KVP-investeringar. Räntan från och med 04-2020 är 6,9% med optioner som skuldfonder som överträffar investeringen historiskt sett.
Läs den här bloggen för att veta mer om de bästa SIP:erna för 5 års investeringar
Postsparprogram har ett lågt lägsta investeringsbelopp som vanligtvis varierar från 250 till 1 000 INR. Således kan investerare frestas att köpa dessa investeringar för att bygga långsiktigt välstånd till en låg kostnad.
Du kan dock börja investera i alternativ som likvida medel för så lite som 500 INR på Cube Wealth. Likvida medel har dessutom historiskt gett bättre avkastning än de flesta traditionella placeringar.
Postens sparsystem stöds av regeringen och genererar därmed förutsägbar avkastning som sträcker sig från 4 till 7,5 %. Skuldfonder, övernattningsfonder, obligationsfonder och likvida medel ger liknande avkastning.
För inte så länge sedan var det lätt för investerare att helt enkelt gå in på ett postkontor eller en ackrediterad bank, tillhandahålla de nödvändiga dokumenten och börja investera i postsparsystem.
Pandemin har satt stopp i detta enkla flöde. Men kraftfulla appar som Cube Wealth ger dig tillgång till fonder, aktier och alternativa tillgångar som du kan investera i från bekvämligheten av ditt hem.
Här är räntesatsen för postsparprogram ordnade i stigande ordning:
| Besparingsprogram för postkontor | Räntesats (per år) |
| Postsparkonto | 4 % |
| Postkontor Tidsinsättningskonto | 5,5-6,7 % |
| 5-års postkontor återkommande insättningskonto | 5,8 % |
| Postkontors månadsinkomstsystemkonto | 6,6 % |
| Nationellt sparbevis | 6,8 % |
| Kisan Vikas Patra | 6,9 % |
| 15 års offentlig försörjningsfondkonto | 7,1 % |
| Pensionärsparprogram | 7,4 % |
| Sukanya Samriddhi-konto | 7,6 % |
| Investeringsalternativ | Inlåsningsperiod | Genomsnittlig avkastning | Risk | Skatteförmåner |
| Postens sparprogram | 0-15 år | 4-7,5 % | Låg | ✓ |
| Fonder | 0-3 år | 4-18 % | Låg-Hög | ✓ |
| Aktier | - | 9-16 % | Medium-Hög | ✗ |
| Alternativa tillgångar | 0-3 år | 8-12,5 % | Låg-Medium | ✓ |
| Digitalt guld | - | 4-7 % | Medium | ✗ |
Postsparsystem erbjuder anständig avkastning som är förutsägbar, låg risk och lättillgänglig. Systemen har dock en betydande inlåsningstid och är relativt mindre skatteeffektiva.
Att investera i tillgångar som fonder, aktier, alternativa investeringar och digitalt guld med Cube Wealth-appen är ett gångbart alternativ för investerare som vill bygga en solid portfölj av diversifierade värdepapper.
Ladda ned Cube Wealth-appen nu för att veta mer
Titta på den här videon för att veta mer om varför du bör investera med Cube Wealth-appen
En studie från Fidelity Investments visade att kvinnor tjänar högre avkastning på sina investeringar och sparar mer än sina manliga motsvarigheter.
Hur man hanterar kontorspolitik
Varför NAV för direkta planer är högre än vanliga planer för MF-planer
2 utdelningsfonder med högre avkastning än FTSE 100
Bästa investeringar för tonåringar
BlockFi Review – Tjäna upp till 8,6 % på dina besparingar med Crypto
Här är 16 av de bästa säkra investeringarna med hög avkastning
Hur man köper aktier och ETF:er med ett betalkort